銀行「斷水斷電」 逼沉默客戶踹共
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2018-09-27 聯合晚報 記者仝澤蓉／台北報導
近期不只銀行新開戶難度變高，舊客戶也可能受影響。配合金管會規定，多家銀行陸續要
求客戶在限期內主動補齊個人基本資料，如果不配合銀行又聯繫不上，將以暫停金融卡等
自動化服務，逼客戶現身。
金管會在2017年6月28日訂定的金融機構防制洗錢辦法第3條至第5條規定，銀行須對現有
客戶身分資料進行確認並持續審查，若違反大額通貨交易申報義務，罰鍰提高到50萬元至
1,000萬元。銀行因此積極重新認識自己的客戶（KYC），包括永豐、華南等銀行都表示，
將以電話、臨櫃作業時確認及更新客戶資料。
合作金庫要求客戶在10月25日以前來行提供工作狀態、任職公司名稱、職業別、職稱、年
收入、營業額等資料；如果客戶無法在限期內配合提供這些資料，銀行也沒辦法聯繫上本
人，將暫停自動化交易，甚至婉拒交易或是服務。
兆豐則是要求自然人客戶今年12月底以前提供開戶目的、任職公司名稱、職稱、年收入、
預期月平均交易金額等資料；法人客戶除了開戶目的、年營業額、預期月平均交易金額，
甚至需要提供股東名冊、出資證明、登記證明文件等。
公股行庫 KYC優先鎖定
有客戶反應，銀行此舉等同是在「斷水斷電」逼客戶出來面對。合庫表示，過去合併承受
農漁會、信用合作社，加上本行既有客戶基本資料不足有缺，因此急於需要客戶提供基本
資料，只要客戶完成資料更新，暫停的業務就會重新開放。
公股行庫因為歷史悠久，年長客戶比較多，還有很多是一年不一定往來一兩次的「半靜止
戶」，以及只有存款沒有信用卡或貸款，缺乏徵信的客戶；是這一波最急著KYC的金融機
構，一家公股行庫主管評估，這一波大規模KYC下來，能更新一半客戶資料就很不錯了。
心得：最近臨櫃，有被兆豐銀行問一堆任職公司的資料，看來也和這波KYC有關。