2020.11.05 by 高敬原
時序已經進入11月，純網銀究竟何時開幕？這是今年金融科技領域最受關注的議題，原本
喊出最快九月能開幕的樂天國際商業銀行（以下簡稱樂天銀行），如今確定將延遲。
與樂天共同組隊國票金在法說會上透露，最快在今年底以前，會進行內部的試營運，也就
是說，包括樂天在內的三家純網銀業者，要正式對外公開營運，也會是明年的事情了。
今年確定無法開幕，樂天力拼年底前試營運
樂天銀行在五月初，已經取得經濟部商業司核准公司設立登記，並在在七月上旬，已向金
管會申請核發營業執照，是首家送件申請的純網銀業者。原本喊出九月就能開幕，如今已
經11月了，卻遲遲不見下文，關鍵在於，金管會還沒有核發營業執照。
樂天國際商銀董事長簡明仁表示，內部籌備工作持續進行中，金管會曾在八月實地查核，
給了許多指導意見，9月、10月陸續針對需求作資料修正，確認沒問題金管會正式核發營
業執照後，依照規定，還需要進行一個月的模擬營運測試（UAT），國票金表示，預計會
在今年底前，就會展開內部小規模的試營運。
在開幕初期，樂天銀行將提供個人存款、個人信貸為主，之後會陸續導入個人房貸、法人
信貸、存款等業務。身為股東之一的日本樂天信用卡，在台灣已經有發行信用卡，因此樂
天銀行初期會先使用在台發行的樂天信用卡，預計一年後，才會發行自己的信用卡。
與同業不同的是，樂天銀行在日本已經有18年的純網銀經驗，非常熟悉系統、資安等相關
規範，而且本身就有完善的生態圈，國票金董事長魏啟林強調，樂天不用採取燒錢攻勢，
而是會透過生態圈優勢攬客。
「樂天集團是以科技起家的企業，」樂天國際銀行總經理佐伯和彥表示，樂天集團在全球
30個國家，共擁有超過14億名會員，過去20多年來，集團發展出橫跨70項產業服務，從保
險、信用卡、電商到旅遊都有。
目前樂天在台灣以電商及信用卡業務為兩大核心，領域涵蓋信用卡、旅遊、購物平台、電
子書等，最近還買了Lamigo桃猿棒球隊，無論是在日本或台灣都有豐富的生態圈經營經驗。
樂天目前在日本是市占第一的純網銀，佐伯和彦受訪時曾表示，未來會複製樂天銀行的
成功經驗，轉化為因應台灣民情及法規的金融產品。
開幕時間一再延遲，起因於「系統之亂」
因為保管的是人民的身家財產，金融一直以來，都是受到高度監管的行業，主管機關把關也特別嚴謹。
純網銀因為沒有實體分行，所有業務服務都是在線上進行，因此對於資安、系統穩定度的
要求特別高。其實，三家純網銀業者（樂天銀行、LINE BANK、將來銀行），從去年就分
別喊出要在2020年底以前開幕的目標，但是為什麼時間一延再延，甚至目前看起來要拖到
明年呢？
有純網銀業者私下表示，近期，台灣金融業發生了多起「系統之亂」。像是南山人壽2018
年9月10日將新核心系統「境界成就」上線，卻問題不斷，遭金管會罰款3,000萬元；上個
月，台北富邦銀行也更換核心系統，也接連傳出許多災情。
純網銀因為是新的銀行，有多家業者的核心系統，都是自己內部團隊開發，不只如此，除
了自己本身的系統，還必須跟存保、中央銀行等許多單位串接資料和資金，是環環相扣的
流程。
據業內人士說法，在金融業傳出多起系統問題後，金管會也更加重視純網銀系統的穩定性
，避免再度出包，業者除了依規定必須進行一個月的內部試營運，確保服務流程順利沒問
題，主管機關也花了更多時間跟業者確認細節，開幕時間才會一再往後延。
責任編輯：錢玉紘
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