銀行員勾結詐騙 金管會四大防堵措施
https://udn.com/news/story/7239/6901419
2023-01-10 21:53 經濟日報／記者廖珮君／台北即時報導
近期傳出銀行員勾結詐騙集團，金管會銀行局副局長童政彰說，行員是否跟詐騙集團
勾結甚至協助洗錢，已交給檢調偵辦，金管會督促銀行配合檢調調查，也要求該行檢討內
部流程是否完備，這也是近五年來，銀行員涉嫌詐騙集團轉帳的首例。該銀行已經通報重
大偶發，依規定，1月底前需要呈報後續處理情況。
他說，主要會關注該銀行內控防範措施是否到位，若後續要懲處，是依照內稽內控缺
失做處理。依照銀行法，內稽內控缺失，最重處5000萬元罰鍰。
至於金管會防範措施為何？童政彰說，
一、要求銀行須強化異常交易態樣監控，之前要求銀行公會彙整15種共通性異常交易
態樣，納入異常指標或內部作業規範加強控管，最近跟檢警調平台和銀行公會，已就進行
犯罪手法，再羅列四種態樣，這些態樣納入預警機制，及早發現詐騙案件。
二、要求銀行強化臨櫃關懷，2022年8月函請銀行，民眾做網銀或約定轉帳服務要依
照公會自律規範，落實主動關懷提問，進行臨櫃匯款，也要及早發現異常。據統計，2017
年到2022年底，通報警方有效防堵客戶財損共1萬1179件 阻擋了79.18億元財損。
三、網銀約定轉帳控管。他說，目前網銀約定轉帳，需要臨櫃才能辦理，若是非臨櫃
申請，如同一個人匯到不同帳戶者，目前是一天後才能生效，未來各銀行要依照客戶風險
屬性，拉長審核期間，例如兩天後才生效。
四、防詐是銀行行員的任務，後臺主管也有督導責任，各銀行要依照分層責任落實。
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不好意思，最近貼這類新聞有點多
但是可能會有新措施要注意。
報導說："目前網銀約定轉帳，需要臨櫃才能辦理，若是非臨櫃申請，如同一個人匯到不
同帳戶者，目前是一天後才能生效，未來各銀行要依照客戶風險屬性，拉長審核期間，例
如兩天後才生效。"
其實現在三家純網銀，都可以直接約轉本人，以Line Bank最方便，設定完當天即刻生效。
樂天、將來可約轉非本人，原本將來開通約轉權限可直接約轉非本人，現在要視訊客服。
傳統銀行方面，看到國泰cube app可透過線上客服設定約轉非本人。
華南臨櫃開通線上約轉後，可透過讀卡機+金融卡線上約轉非本人，但每日上限只有10萬
如果不想佔非約轉額度的話，這個可以加減用。
另外加強管制措施後，有時為了解活動轉1元不知會不會被關切