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作者: prussian (prussian) 看板: creditcard
標題: [閒聊] 影響聯徵信用評分的項目
時間: Sun Nov 29 22:18:33 2020
前置提醒:
以下是聯徵J10個人信用評分(2010第三版)的模型，
一般銀行自己會另有模型評估，不一定和聯徵信用評分方式完全相同。
J10評分採計不代表銀行也會採計，
J10評分不採計也不代表銀行不會採計
謹慎理財 信用至上
以下重點節錄自 金融聯合徵信雜誌 民國108年6月號
J10個人信用評分產品常見疑義解析
https://member.jcic.org.tw/main_member/fileRename.aspx?fid=1097&kid=1
聯徵的評分模型資料來源五大類:
信用卡資料
授信資料
票信資料
註記項目
查詢次數
無法評分的原因
監護宣告、訴訟、信用不良、銀行公會消金案件、
債務清理、信用資料不足、僅有學貸資料等等
其中同時有正常及不良信用記錄則是固定200分
即使有信用卡，也要使用三個月以後，且一年內有信用交易，
才會算是有足夠的信用資料可以評分
影響評分的原因
繳款行為
延遲繳款的程度、頻率、時間點等
負債程度
額度使用率、授信餘額、授信餘額連續減少月數、授信往來家數等
負債形態
有無循環利息、有無預借現金、十足/非十足/純信用授信等
信用歷史長度
有效信用卡中使用最久的長度等
新信用申請
新業務的查詢次數
額度使用率超過一定程度就會開始扣分，所以額度使用率愈低愈好
有餘力時提供財力調高額度可以幫助提高分數，
無法調高就自己節制消費囉，刷到盡磅就很難再申請一家來擴張額度
預借現金分期代表有急迫資金需求，會影響評分；
帳單分期及單筆消費分期行為類似消費，不會列入計算
但分期金額仍然會佔額度，而影響到前項額度使用率
信用卡持有張數不會影響評分
最長信用歷史會影響評分。如果剪了手上最舊的一張有效卡可能會影響分數。
機構查詢次數只有新業務和申請貸款(授信)會列入評分
自行查詢次數不會列入評分
上列查詢「次數」評分會往前觀察一年，
在30天內所有機構的(貸款)查詢視為同一次信用需求，只計算為一次
負債型態中，無擔保貸款信用風險較高，評分會比有擔保貸款為低
授信餘額若沒有連續穩定降低，即未穩定還款或再新增授信，
也會影響評分。
作者:
temu2015 (TEMU2015)
2023-07-21 17:40:00你只需要在原文下方推文即可 不必發文
作者:
medama ( )
2023-11-29 23:18:00推
作者:
chocopie (好吃的巧克力派 :))
2023-11-29 23:30:00推整理資訊
作者:
YCL13 (靜默)
2023-11-30 07:32:00謝謝整理分享
作者:
nichjack (nichjack)
2023-11-30 07:45:00推!額度高低也是影響評分高低的因素之一，別再說調額無用了!
作者:
paralux (沒有MD)
2023-11-30 08:07:00手上最舊的糞卡不能剪QQ
作者:
blence ( )
2023-11-30 09:42:00額度使用率高不就是代表信用額度太低？
作者:
go1717 (go一起一起當神)
2023-11-30 11:38:00作者:
atrix (班班)
2023-11-30 12:00:00個人信用評分如何改善：1.賺錢2.還錢
只有小資才會在意這些東西 大咖就算信用不好 銀行還是會主動想借你錢或推信用卡 然後其實很多大咖也不在意信用卡 最多幾張黑卡之類的就好 甚至很多都還是用現金交易 才不會管那些小回饋 XDD
作者: justaID (快樂崇拜) 2023-11-30 12:09:00
推！破解很多迷思
作者:
barkids (solar)
2023-11-30 12:22:00所以一直以來，我最早辦的卡，現在回饋再爛，我都不剪，如今已經40多張信用卡，申請過程從未被擋過，都順利核卡
我第一張卡一銀的剪掉也沒扣到分 額度有次被盜刷刷爆卡 爭議仲裁期間一直是負額度 這個也沒扣到分信用評分真的沒有一定的答案 我覺得
謝分享 不過重點還是銀行內部的評分和不良信用紀錄最現實的還是財力啊 有錢和沒錢 真的待遇落差很大
作者:
go1717 (go一起一起當神)
2023-11-30 13:37:00財力>>>>>>>職業
幸好我第一張是GOGO卡，這張應該不會剪，時常有活動
作者:
barkids (solar)
2023-11-30 14:29:00職業只對小白或社會新鮮人重要,之後影響不大,主要是財力個人與親友豐厚的經驗證明「可運用之財力」才是重中之重
作者:
cyit15 2023-11-30 14:37:00之前不是一堆人說剪信用最常那張(第一張)沒差的...
作者:
go1717 (go一起一起當神)
2023-11-30 14:45:00我剪過第一張 真的沒差我是指不影響後面申辦的卡 沒有被擋 但剪完後幾分不知道
額度100萬使用1萬 & 額度2萬使用1萬 分數高低立下
作者:
barkids (solar)
2023-11-30 16:46:00「有效信用卡中使用最久的長度」是加分項，不是減分項，尤其是在你的信用、經濟狀況需要提高總分數時，派上用場
作者:
tenghui (私たちは春の中で)
2023-11-30 16:49:00m大這個筆筒XDDD話說我辦完卡都沒在剪的 除非銀行規定要換卡之後來做個大量剪卡對於評分影響的實驗看看好惹目前評估至少可以停掉4/5的卡
作者: a36645456 (Duck) 2023-11-30 17:21:00
學貸根本沒用，台銀說沒有積欠超過三個月基本不會送所以學貸不能洗聯徵，但超過三個月會直接被通知停卡
作者:
taikobo (勉強になるなぁ...)
2023-11-30 18:26:00我都停舊卡說,目前是還沒影響到分數
作者:
thisgo (尋夢園)
2023-11-30 21:50:00謝謝分享 還幫忙整理 好文
作者: darvish072 2023-12-01 00:26:00
推
作者:
aikun (愛睏)
2023-12-01 09:33:00比較好奇那麼多張卡，不會有年費的問題嗎？
作者:
go1717 (go一起一起當神)
2023-12-01 10:22:00大家很會閃年費的好嗎XD有些年費條件很低 但再怎麼低我最少一年會刷個一次 如果可以盡量保持每間銀行 每個月都有刷 這樣也會讓聯徵好看^^
作者: quaketw (O_O) 2023-12-01 20:03:00
推
作者:
Softrella (Ne M'aime Pas)
2023-12-02 06:42:00當沒什麼其他項可參考的時候，持卡長度真的會列入評比
作者: Strancd (Strancd) 2023-12-03 16:07:00
這麼細心不推不行!感謝整理
作者:
sky683 (天空)
2023-12-05 14:44:00推筆筒 笑了
作者:
p520888 (Peter Cheng)
2023-07-22 02:09:00原來調額會提高信用分數，長知識了！
作者:
jay0215 (煞氣の百里屠蘇)
2023-07-22 08:57:00感謝整理分享
作者:
ysy2003 (非黑即白＊灰色地帶)
2023-07-22 16:48:00是額度使用率高=風險高=影響信用分數，所以鼓勵適時調額降低額度使用率
作者:
BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)
2023-07-22 18:33:00弱弱問一下 發文數+1 與 增加P幣 有什麼好處啊~
作者:
nm9230303c (cookiebiscuit)
2023-07-26 16:43:00帳單分期已經改成會影響信用分數了