遠傳退出「開放銀行」，兩大難處忍痛斷捨離！開放銀行是什麼？進度到哪了？
2024/01/05
https://www.bnext.com.tw/article/77996/fet-open-banking-new-challenge
「開放銀行」已發展到第三階段，如今卻有業者直接宣布不玩了，並通知金融機構將從今
年4月中旬起，終止開放銀行相關服務，該消息一出，震撼金融界。
https://i.imgur.com/hGo9qGB.jpg
「開放銀行」（Open Banking）今年已經發展到第三階段，預期將有App一鍵整合使用者
的金融帳戶資訊及交易軌跡，如今卻有了新的轉折。
身為第三方服務提供者（TSP）之一的遠傳電信，原先希望藉由「friDay理財+」App提供
串接銀行帳戶、金融資料整合的理財服務，讓民眾方便查閱個人資料及設立儲蓄的目標。
不過最新消息指出，因金融資安門檻高、維護成本較大，遠傳電信將無法繼續參與「開放
銀行」的發展，因此直接向合作的金融業者喊暫停。
消息一出，震撼金融界並掀起「開放銀行」的發展顧慮，連帶影響其他金融業者、TSP業
者的參與意願。究竟「開放銀行」是什麼？為什麼遠傳這時決定放棄發展？
為什麼遠傳電信要退出「開放銀行」？遇到哪些難題？
遠傳電信推出「friDay理財+」金融服務App，作為開放銀行第二階段「消費者資訊查詢」
的TSP業者。在這個階段中， 遠傳這款App可以提供民眾查詢活期帳戶餘額、交易明細、
信用卡帳單、額度資訊等，還提供生活繳費、電子發票等功能，等於是一個App網羅生活
上的金融生態圈 。
在銀行帳戶整合服務中，目前與遠傳合作的金融機構有11家，包括合作金庫銀行、第一銀
行、兆豐商銀、中華郵政、遠東商銀、元大銀行、台新銀行、中國信託銀行、凱基銀行、
上海商銀、京城銀行等，將複雜的存款與信用卡帳單，整合在單一App中。
不過，遠傳相關「開放銀行」金融服務，將在2024年4月中旬正式退出，根據金融界的說
法，主要有2個原因：
難處一：金融資安門檻非常高
數位金融創新應用最大的門檻，就是「金融資安必須最高等級」。
近年來，金融機構陸續增設資安長、設置資安監控機制（SOC）即時偵測網路異常，但開
放銀行的核心概念是「客戶資料共享」，對於提供金融服務的TSP業者而言，最大的挑戰
是資安維護及相關運行的成本。
難處二：開放銀行短期內沒有成果
另一方面是，目前開放銀行應用下的用戶規模並不多，TSP業者卻要面臨較大的系統維護
成本，與其耗費資源，在兩者難處的考量之下，不如先行退出。
接下來，遠傳「friDay理財+」是否就此停擺，或者會將金融相關業務全部轉移到「遠傳
心生活」App，要等後續官方宣布。
遠傳電信向《數位時代》表示，近日提前通知合作夥伴及相關單位，並獲得合作夥伴理解
，但遠傳在金融創新的合作未停下腳步，也將研擬推出投資理財、創新網路保險、支付等
相關多元的服務及產品。
推動開放銀行的金管會則表示，尊重業者的商業考量。但也提醒業者，若TSP業者與銀行
終止合作，銀行必須在網站專區公告；另外，TSP業者在結束合作錢，必須在3個月內將資
料刪除或銷毀。
「開放銀行」是什麼？目前為止有什麼進展？
多數民眾的手機上有一堆金融App，每個銀行帳戶都有各自的產品及資訊。
為了更方便， 開放銀行的概念就是開放應用程式介面（Open API），讓TSP業者可以串接
銀行用戶的金融產品或服務資訊 。簡單來說，民眾未來不必再一個個翻查各銀行的服務
內容，而是自由選擇將個人資料、金融交易資料串接在哪一個TSP業者或任一家銀行上，
透過該業者推出相關的金融服務App來整合資料，並進行金融交易。
台灣已在2019年進入開放銀行第一階段：「公開資料查詢」 ，民眾可以透過第三方平台
，了解各家銀行的定存利息、房貸利率、貨幣匯率等資訊。
第二階段是「消費者資訊查詢」 ，作為金融帳戶、往來資訊的應用，包括帳戶開戶與附
屬業務申請、信用卡及附屬業務申請、消費者個人資料查詢等，像是如果民眾在A銀行填
寫過的個人金融資料，可以直接拿去申請B銀行的戶頭，不必再重複填寫。目前有集中保
管結算所、遠傳電信2家TSP業者提供服務。
今年，開放銀行將進入第三階段「交易資訊」 ，也是最重要的發展階段。
未來的場景是，只要經用戶同意，TSP業者就可以將金融帳戶整合，讓用戶透過App連結各
銀行帳戶進行轉帳、支付或扣款等資金調度的應用；屆時也將進行開放包括存款、貸款、
信用卡、支付及手機門號轉帳等5大類交易資訊，可望在2025年1月前打造出更便利的金融
生態圈。
如今，遠傳電信退出開放銀行TSP業者，僅剩下集中保管結算所一家，屆時相關金融機構
要轉往集中保管結算所簽約，才能繼續參與「開放銀行」第二階段的服務內容。至於「開
放銀行」後續將如何發展，其他業者評估後會不會更持保留態度、民眾未必有意享受「一
鍵串接」的服務，恐怕將成為停滯不前的徵兆。