Re: [心得] hsbc us 被關戶心得

作者: peter98 (新兵)   2024-05-22 23:42:51
看一下你自己幾個月前的文章
你碰到美國/歐美金融業的G點了還不自知,
你之前發文時就已經很多人跟你說你這樣做有問題了,
結果你現在又上來氣噗噗地說台灣的帳戶也關了,
看來你這幾個月都沒好好做好自我檢討的工作,還在chi噗噗。。。。。
如果你有認真靜下心來、意識到你的行為是極為錯誤的,那你現在就不會氣噗噗。
你錯誤的點
1.每個月從嘉信轉一次前到美國匯豐(brokerage->bank) <-這個看情況,但其實還好
2."再"轉回台灣1-3次。這個完全在挑逗美國匯豐的G點,你從哪邊學的? 番號?
1真的還好,沒有甚麼大問題,但1+2 = GG
至於台灣匯豐也被關戶,其實算意外也不算意外,
意外的是居然隔了4個月才關台灣帳戶,
不意外的是全球關戶再次證明當初說你被關戶是因為你的高風險行為引起這一點
是完全正確的推論,沒在豪洨。
你的行為在美國金融業就是人人喊打的那群,
不只是英商匯豐(歐系),你這樣的行為美國一樣很慘。。。
大概跟每個月用現金存9999.99美金到銀行一樣有得比,遲早跳通知關帳戶。
至於所有帳戶全關,這點是很平常的事,就是被盯上了,原因就是高風險
另外亂玩福利也有機會讓銀行崩潰,
這種結局在Chase/Amex,甚至最冷感的BoA也有,
上次我朋友把Chase Biz卡5%的消費玩好玩滿,
不到半年,銀行帳戶跟信用卡全關掉,據說是幾年內也都是拒絕往來。
第二個例子也是Chase,朋友境外大額匯款,一次就中獎,也是全部關掉,
當然Chase的崩潰閥值比較低就是,
Amex的崩潰閥值則是在亂玩點數方面特別低,
方丈為人可以很大方,也可以很小心眼的。
你之後就不要再這樣子了,你的行為是真的很不好,希望你自己能警覺到。
說真的,匯豐現在關掉你帳戶也是為了你好,
如果不關你帳戶讓你繼續這樣玩,你的麻煩只會更大。。。
※ 引述《a3556959 (appleman)》之銘言:
: ※ 引述《a3556959 (appleman)》之銘言
: : P帳戶放滿75K
: : 每個月從嘉信收錢,再轉回台灣1-3次,每次約7000-9000usd
: : 或是從台灣國泰玉山轉過去,看資金調度,除了嘉信是券商帳戶以外都是本人帳戶
: : 剛剛收到dhl 的簡訊叫我要報關,因為匯豐寄東西給我
: : https://i.imgur.com/wvbXnRm.jpg
: : 因為dhl 官網也看不出是什麼,避免是詐騙打去匯豐問一下
: : 匯豐說1/26把我清空關門寄支票,應該是那個支票
: : 原因的話他系統沒顯示所以不曉得
: : 或許跟支票一起的信件上面會寫
: : ==
: : 不知道說啥,剛睡醒戶頭就沒了
: : 原因也不曉得,沒嚕過卡跟開戶獎勵
: https://i.imgur.com/SX7A0mY.jpeg
: 真是謝謝妳欸美國匯豐,美國帳戶關門就算了
: 台灣帳戶用了20幾年,就這樣被連鎖殺
: 連坐法直接搞死人,國際大行名不虛傳
: 用了二十幾年的戶頭就這樣沒了,真的很難過
: 想開匯豐戶頭的人可以自行多考慮一下
我覺得這句話要改成: 如果有跟原文一樣的行為的人可以自行多考慮一下
:
作者: TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)   2024-05-22 23:58:00
我沒跟美國往來過,想請教大大,在台灣一般是單筆交易達等值新臺幣50萬元會被當作是大額交易,那在美國也有類似規定嗎?金額是多少美金呢?我滿好奇的。^^"
作者: aq2272353712 (阿一8 )   2024-05-23 00:00:00
券商其實也不能這樣玩~一直進出進出,會被要求證明跟寫報告,歐系真的比較靠背
作者: cityport (馬路不平避震故障)   2024-05-23 00:23:00
美國的法律規定是一萬鎂要通報1~2次存9xxx鎂規避基本不會有事..多幾次法遵一定跳通知很多銀行還會把一定時間的存款轉帳合併計算分析尤其是被司法部修理過的銀行特別敏感..例如大通/"匯豐"事主敢這樣玩匯豐也是有種
作者: flypenguin (企鵝)   2024-05-23 00:32:00
台灣那套化整為零,優惠用好用滿別在國外玩。台灣要先勸說個幾次,其他國家沒這麼客氣。我們很多貪小便宜的操作在美國都是 NG 的。
作者: cityport (馬路不平避震故障)   2024-05-23 00:34:00
大通應該是全美最敏感的大銀行..全身上下都G點匯豐在美國是分行存現金不敏感..網上任何操作都敏感
作者: lianpig5566 (家庭教師殺手里包恩)   2024-05-23 00:42:00
台灣人玩跨提優惠被關切,還會罵銀行,國情不同
作者: BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)   2024-05-23 00:59:00
我比較好奇另一個點 Premier Relationship Savings活存優惠利率的達成資格 有一條件是每月5000USD以上的DirectDeposit 那剛好每月5000會不會也被認為在挑戰呢 如果是5500或6000會不會比較安全?
作者: peter98 (新兵)   2024-05-23 01:05:00
Fake direct deposit 我不知道,但如果direct deposit是正常的薪資、社安金、pension就沒問題
作者: Colaman   2024-05-23 01:21:00
請問每月薪水進 HSBC A 國家後,將薪水 global transfer匯回台灣 HSBC 後,再因為定期定額投資需求,把匯回台灣的一部分金額 global transfer 到美國 HSBC, 由券商透過 ACH 扣款,這樣頻繁操作會被 HSBC 視為風險很高嗎?
作者: PopeVic (ㄅㄧ)   2024-05-23 01:22:00
原來歐美銀行連用信用卡回饋也會有意見哦@@
作者: Colaman   2024-05-23 01:22:00
看完原文覺得我這樣每個月操作也抖抖的我進 A 國家 HSBC 的錢來源是都有標註 公司名 + Salary如果以上操作風險很高,是不是讓 global transfer 金額都會超過 USD 10K 就不會被視為高風險了?
作者: flypenguin (企鵝)   2024-05-23 01:28:00
你每月只有一筆是正常資金調度,原 PO 是拆三筆躲通報直接一筆 25000 回台灣就沒事,拆單被盯上剛好而已
作者: cityport (馬路不平避震故障)   2024-05-23 02:02:00
美國的發薪平台可以拆成好幾筆匯入不同帳戶..銀行不管你剛好切5000去匯豐也很正常..銀行系統只看錢哪來的
作者: tonyian (巨水瓶)   2024-05-23 09:17:00
所以要多少才不會被盯上,每個人只說很危險,到底為何危險也說不清楚,那5000/每個月一樣的行為也很危險嗎?要多少才不危險?
作者: ohyakmu (yaya..ohya)   2024-05-23 09:46:00
行為本身危險啊,金額多寡看各家銀行啊。
作者: cityport (馬路不平避震故障)   2024-05-23 09:57:00
看頻率,多次接近一萬就要加到超過申報門檻一年只轉個1~2次就無所謂隨便轉化整為零是大忌,有些銀行只要一次就殺全家
作者: BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)   2024-05-23 10:48:00
謝謝 台灣的話一堆銀行不設置連線認證機制 50萬以上無法申報就直接不能操作叫你臨櫃 反而比較沒這問題 問就是沒空臨櫃只好分兩天操作說沒問題好像也不太對 應該說多數人不會需要面對問題
作者: yufat (barca)   2024-05-23 11:08:00
真的沒關哪天入境美國就被上銬了 反觀金管會不管這些可疑交易方式 人家才真正是在做大事
作者: cscMax (勇気)   2024-05-23 11:11:00
金管會有要求銀行監控連續40-49萬的匯款哦 不要偷吃太多次
作者: BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)   2024-05-23 11:16:00
玉山可以乖乖線上申報 很多就只好臨櫃不然就得拆了
作者: TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)   2024-05-23 11:19:00
玉山網路約定帳號匯款,上次行員說最多可以匯出25萬美金,一般使用上應該是足夠的,匯一次就搞定也省匯款手續費,分很多筆匯要浪費好多手續費。
作者: AIIT (Aiit)   2024-05-23 11:41:00
看不太懂... 我台灣換匯常常多筆49萬 也有事嗎然後匯款限制一天只能200萬 我可能連續3天都200萬 這樣可嗎換匯的49萬還是499999.... 慘
作者: apirate (apirate)   2024-05-23 11:43:00
可以請大大解釋銀行端認為這樣操作有風險的原因嗎 都是自己的帳戶也沒有現金存款 沒有很理解銀行擔心的點 謝謝
作者: C4F6 (C4F6)   2024-05-23 11:43:00
有事會通知,沒通知就不用怕
作者: metatron058 (metatron058)   2024-05-23 12:11:00
美國不知道,台灣50萬要扣除累積扣除額,老是49萬9千999,央行會認為是要規避累扣。
作者: BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)   2024-05-23 12:16:00
常常需要連續49萬9千或許要設法解決 是說可能幾個月累積一筆可用資金 可能六七十萬想投資 但就分非得分兩天換分兩天匯 台灣這邊大多路是斷的 也就讓我們習慣繞路 美國看來路是通的但要你誠實報 這程度上就不同 至於幾個月兩天 到連續好幾天 界線在哪 我就也不知道了
作者: cityport (馬路不平避震故障)   2024-05-23 12:56:00
台灣買匯50萬申報是央行外匯管制..不是法務部洗錢防制你匯出去才有法務部洗錢防制的監控買匯超過50萬是你要主動申報央行..匯出超過50萬是銀行要主動申報給法務部買匯跟匯出是兩回事..不要混在一起
作者: qqplusqq (QQ)   2024-05-23 13:36:00
正常國外投資超過50萬,有正常申報,應該沒關係吧?想說一次匯多一點,比較省手續費
作者: wtgcarot   2024-05-23 13:59:00
台灣鯛最喜歡遇到事情消費者最大,明明就是在鑽漏洞還敢大聲
作者: a3556959 (appleman)   2024-05-23 15:27:00
是吧我大概很無知吧,但開戶的時候沒有那些規定,戳到的時候,也沒有人來打電話或電子郵件說,我不知道有什麼跡象,我第一次收到通知就是關戶信,中間沒有任何通知跟相關規定,從哪個蛛絲馬跡可以判斷,我要怎麼自我檢討修正?沒有人來詢問我要證明資金是自己的,沒有人來通知我觸犯了什麼規定,開戶後收到的第一個通知是關戶,哪裡的跡象?
作者: willieliu (たけし)   2024-05-23 15:47:00
「你之前發文時就已經很多人跟你說你這樣做有問題了」
作者: a3556959 (appleman)   2024-05-23 15:48:00
我上次發文到這次發文,帳戶的錢都沒有動啊,頂多每個月繳卡費而已我匯豐台灣就放著很少用
作者: qxxrbull (XPEC)   2024-05-23 15:55:00
只能說就他們不想做你的生意 換一家往來吧美國有上千家銀行和信用合作社 肯飛過去不差這一家
作者: clothk60207 (JanusLin)   2024-05-23 16:11:00
台灣匯豐應該是因為美國風控關掉以後,就全球都關跟你後來台灣這邊有沒有操作無關吧至於美國那邊就是最初大家跟你說的 structuring
作者: asdfghjklasd (好累的大一生活)   2024-05-23 18:29:00
標準洗錢的行為....
作者: aria0520 (紫)   2024-05-23 18:42:00
hsbc早年就因為全球速匯太方便有個暱稱叫“洗錢行”了也不能怪他敏感 而且其他家更嚴 看看chase 在美留學才大額國際匯款一次就殺全家的這些國際銀行和台灣封閉的金融體系不同 每天要面對來自世界各地的潛在犯罪 g點高也合理
作者: nezoy ( a)   2024-05-23 19:29:00
作者: ilovejesus (給他們機會吧!)   2024-05-23 20:03:00
長知識了
作者: vincent0130 (vincent)   2024-05-23 21:13:00
原po好可憐喔,去跟美國金管會申訴吧
作者: ewayne (ec)   2024-05-24 05:08:00
不就是本版日常嗎~在台灣就這樣玩銀行,玩得不爽就來這裡找人一起罵銀行,誰知道匯豐不吃這套…推文裡還有人在問那怎麼樣才不會被抓…
作者: mathrew (Joey)   2024-05-24 07:41:00
只能說,台灣HSBC手腳慢了4個月才關,讓你可以靠腰一開始就跟美國HSBC一起關戶,就連吵都不用吵
作者: coolscott (藍天)   2024-05-24 09:38:00
問怎樣才不會被抓有何不對,就是怕不知犯了那一點被關戶,才要問清楚
作者: cityport (馬路不平避震故障)   2024-05-24 09:45:00
噗..國外的銀行不會告訴你為什麼殺全家..當巨嬰是沒用的It's our business decision. 一句話就叫你滾去吃土巨嬰找政府投訴..只會換來一句:銀行有不做你生意的權利上面都是無數人的血淚DP歸結出來造成殺全家的行為你不可能查到是因為哪一條殺全家..銀行也不會說的只有FBI敲你家門的時候..幹員會告訴你
作者: MDCCLXXVI   2024-05-24 10:01:00
合法行為被嘴無知,是有多傲慢…
作者: eggtower   2024-05-24 10:17:00
感謝分享可能原因,也感謝原po分享狀況
作者: clothk60207 (JanusLin)   2024-05-24 10:28:00
噓傲慢的好好笑,原po那種轉帳模式本來就是會被美國的銀行認定為疑似洗錢,就說了別把台灣的玩法套到其他國家
作者: MDCCLXXVI   2024-05-24 10:36:00
銀行能證明原po有洗錢嗎?連給申訴的機會都沒有,只是用最便宜去做風控,說穿了就是$考量而已
作者: Alphaz (@@)   2024-05-24 10:40:00
有誰會承認自己在洗錢….
作者: clothk60207 (JanusLin)   2024-05-24 10:50:00
銀行為什麼要證明?他認定你是風險就直接停止往來了
作者: qxxrbull (XPEC)   2024-05-24 10:55:00
基本上不能給詳細原因 只能用公版說法
作者: MDCCLXXVI   2024-05-24 11:01:00
簡單說就是銀行懶啊,原po按照銀行自己公開的規則匯錢被錯殺,還酸民被炮無知,笑死。要馬就取消免費跨國啊,保證趕走一堆免費仔,公開有這個優惠,又怪你太常用?精神分裂嗎?重點是根本不給你申訴空間,因為損失小客戶對銀行來說根本不痛不癢,只能怪原po沒有鈔能力XD銀行不說理由當然是對的,但不給申訴機會真的很87
作者: clothk60207 (JanusLin)   2024-05-24 11:06:00
原po的問題不止是出在跨國匯款,而是多筆9k匯款疑似規避通報門檻,這在美國的銀行眼裡就是高風險行為
作者: MDCCLXXVI   2024-05-24 11:21:00
原po是說7-9k, 如果這樣算高風險的話?5-7k算嗎? 如果這是銀行內規的話,一般百姓不知道是無知嗎?你去美國馬路上抓10個人來問,有一半的人知道算我輸
作者: C4F6 (C4F6)   2024-05-24 11:24:00
不知道只想規避通報就照樣關帳而已,誰管你洗錢還是貪小便宜,銀行就是有風險
作者: wtgcarot   2024-05-24 11:49:00
銀行怎麼可能跟你說他怎麼監控的細節,那不正好給想犯罪的人找漏洞機會嗎,巨嬰國的人真的在台灣過太爽,去正常國家馬上就吃鱉了
作者: clothk60207 (JanusLin)   2024-05-24 12:03:00
MDCC我才懶得管你贏還輸,現實就是這種行為模式會觸發匯豐的風控被關戶,然後就一起關閉全球的匯豐帳戶
作者: cityport (馬路不平避震故障)   2024-05-24 12:09:00
抓連續9k不是銀行內規歐..是美國財政部要求銀行做的你去美國路上抓10個人..3個沒有銀行帳戶..6個帳戶沒錢啦
作者: willieliu (たけし)   2024-05-24 12:11:00
老實說沒人在乎某樓的輸贏 滙豐更是不要太看得起自己XD
作者: MDCCLXXVI   2024-05-24 12:51:00
反正我小資戶都這樣操作沒被抓,加減省點手續費,嘻嘻
作者: pmes9866 (沒見過帥哥喔)   2024-05-24 13:04:00
給你方便當隨便 被玩爛說沒講清楚 沒屁股不要吃那個瀉藥嗯 非常符合典型的台灣巨嬰思維
作者: gottsuan (ごっつぁんです)   2024-05-24 18:39:00
某樓笑死人 銀行才懶得管你貪便宜幹嘛的 就行為模式觸發風控就是關帳 只有台灣銀行才會理奧客客訴銀行風控規則 不需要公開給你知道 觸發就是處置一堆人口口聲聲說台灣銀行業沒有國際接軌 哈哈笑死人接軌了就是這樣 美國MA可是打洗錢不遺餘力的
作者: flypenguin (企鵝)   2024-05-25 00:19:00
別再巨嬰了,還告訴你理由讓人鑽漏洞啊。美國只要一句「我不想接你這客戶」就能銷戶了。
作者: roy2142 (roy)   2024-05-26 00:22:00
應該是背後有什麼故事沒解釋吧
作者: napdh (..)   2024-05-26 10:58:00
開戶的時候,應該有一條是問你是否會月內頻繁轉帳,這裡就是提醒了吧,回答yes可能就無法開帳或是要求說明,所以原原po說完全沒有提醒是錯的,開戶的時候應該就有警告了
作者: MDCCLXXVI   2024-05-26 13:58:00
1~3次叫頻繁…美帝銀行還真嬌貴呢
作者: ssaymssik (be crazy)   2024-05-26 14:42:00
你才嬌貴Mdcc 腦袋有洞?
作者: mathrew (Joey)   2024-05-27 07:06:00
比較好笑的是,大家只是跟你講原因跟你的問題,然後在這邊吵說,我在規定內使用啊,你怎不去跟HSBC吵,在這邊吵有什麼幫助?
作者: C4F6 (C4F6)   2024-05-27 10:25:00
網路講講沒什麼好吵,誰知道你真的貪小便宜還是在測試銀行底線預備洗錢,反正你被關戶再去靠腰銀行嬌貴就好,沒事就繼續洗測試銀行多嬌貴啊
作者: firingmoon (小天)   2024-05-27 13:15:00
一般民眾不會這樣用啦 所以也遇不到 在那邊嘴銀行也只是無感
作者: BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)   2024-05-27 13:38:00
我還真幹過類似的 因為HSBC TW網銀沒有超過誠實申報的功能 不拆就是轉不出去 然後我還特地留言抱怨他額外設個8萬CNY比50萬TWD少那麼多害我要連轉好幾天 現在回想這抱怨其實是報備(?)XD 客服只回說真不好意思可臨櫃(當然就要收錢惹) 不過我終於轉完就乖乖HSBC HK作定存沒再亂動
作者: MozeIII (Moze)   2024-06-03 01:34:00
美國境內銀行ACH或Wire但收款受益人是香港公司,操作的時候收款人地址是填香港,這種匯款會不會trigger?風險等同美國一般境內轉嗎?對方是服務供應商 每個月不定期不定額匯款,後面金流不知道去哪,我只好奇我匯給他這段會不會有啥問題

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