回一下幾個月前的文章，因為我文中的第一個例子有詳細的過程惹，
來看看美國銀行和信用卡的風控的一個例子，
這個例子是亂玩信用卡點數回饋，觸發風控後信用卡+銀行帳戶全關。
: 上次我朋友把Chase Biz卡5%的消費玩好玩滿，
: 不到半年，銀行帳戶跟信用卡全關掉，據說是幾年內也都是拒絕往來。
我這位大陸朋友，開了一張Chase商業卡，辦公室用品5%，恩~ 知道哪一張了吧
每年上限25,000，用好用滿可以拿125,000點數(價值以每分1.25計就好，約為1550元)
他開卡不到半年刷了20,000左右，完全是5%的消費，且全部都是買gift card(屌阿...)，
觸發風控後，打電話給Chase，主要被問兩類問題: 買甚麼東西 + 公司狀況
先是被問為什麼買這麼多同一間的辦公室用品? 回: 辦公室剛設立，一次性採買
然後被問買甚麼? 朋友這時猶豫了一下說: 禮品卡
被問是做甚麼生意的，我朋友回: 1人軟體外包公司(B2B2C)
然後被要求交公司稅表，我朋友交不出來。
繳交稅表期限過了之後，兩周後收到信
1. 銀行帳戶全關
2. 信用卡全關，點數限時使用完畢(沒有claw back)
打電話再問Chase只問的到: it's our final decision。
其餘原因甚麼都不會跟你說，只會知道是風控部門的決定，其餘不會告知。
你說是哪邊比較扯 0.0?

給優惠又怕你用的概念 吃相真難看

買Gift Card又挑戰全美最敏感的銀行，是五條給你的勇氣喔。至於樓上吃像難看個人歉難認同，這種玩太凶又有洗錢疑慮的...被殺全家活該剛好而已。在台灣被養成金融巨嬰我沒啥意見，別把這種給你福利當隨便的態度用去外國，BofA、HSBC跟CS都被你們玩壞了還嫌沒黑到發亮逆==原原PO那種樣態別說HSBC，就連BofA搞不好也殺全家。結

應該是說 沒道理"只"因為只刷最高回饋項目就關戶吧 像我

果事後他一副自己都沒錯的態度都別人的錯，只能說還是老實點回去完國內銀行吧*回去操國內銀行吧

HSBC HK的卓越理財卡 是自選五倍回饋選了海外消費2.4%總不能規定我不能都刷海外消費吧 2.4%已經很弱了

HSBC HK一度因為香港動盪開放外國人申卡現在又不行了，就是被那種愛亂玩得玩壞。所以我話講很重就是看不慣啦

還要/5的話連手續費都不夠

畫爭點好了：刻意蹭優惠+買Gift Card，後者最致命然後人家Red Flag你你又說不出個Rationale，下面一位

沒事我白癡 /5的香港就不會有手續費XD 是5倍也夠抵消

標準的美式風格We don't want to do business with you.

只刷高回饋項目這動作是沒問題的，有問題的是沒開公司又專刷 gift card，gift card 才是引爆點

確實Ink只刷5x是不會有事的..Chase沒那麼不耐操我有6張Freedom..只有5%或Chase offer時才從抽屜拿出來而且只刷500..超市藥房加油站這些都直接買500的香草10年了一點事也沒有..因為Chase根本不在乎Freedom這1500但Ink可不一樣..商業卡牽扯到稅務..而且開卡半年就20k也太急躁..是他自找的很多人不知道..OD/訂書針這種店是level 3會把整個收據上傳給收單行/發卡行..所以銀行很清楚你買的每一件物品你拿Ink去訂書針買200..請款後Chase就知道你買了VGC如果慢慢買並混和其他5x..即使用Ink在訂書針買200也不會有問題..銀行跟馬一樣..要慢慢馴的不過一般MSer抱怨的不是OD/訂書針的200被買光不補貨嗎XD每次我站在那裡不動..店員會直接說..沒貨了..下次吧XDD

主要應該是都刷 gift card 吧？銀行要資料又拿不出來

主要是沒養卡啦，MS的卡沒人這樣開卡就直接VGC的每次買200時配支筆或橡皮擦，怎麼會有事呢很多銀行抓level 3其實只抓收據上第一個物品，IYKYK裡面有一點是怎麼會要公司稅表？商業卡可以是個體戶，用你的名字用你的SSN開卡合理懷疑他捏造了一個公司，或許這才是殺全家的真正原因

華人以為銀行都是政府開的 要照顧人民權益 笑死巨嬰

買gift card又交不出公司資料，商業卡不砍才怪，回饋不是重點

商業卡可以是開自己名字的個人卡，不一定要是公司卡所以大通要公司稅表才很怪

要求公司稅表應該只是一個藉口，本來就不打算跟你繼續往來了，找一個你很難生出的東西打槍你而已

純粹商業行為不屌你就不屌你 跟政府投訴也沒用 房貸問題各單位部會勞師動眾關切銀行 真的被搞成巨嬰金融

巨嬰會投訴政府，政府怕流失選票，只好….。白癡選民產生低能政府。傻瓜太多，才養出這麼多騙子。

匯豐之前出過事被罰不少錢 抖擻一點也是正常

紅明顯真心覺得國內銀行也要這樣玩才對～撈出一堆說謊的人就是爽

弱弱問一下，level3是什麼啊

然後被關的只會瘋狂跳針銀行給不起回饋永遠不會檢討自己為啥被關

真的買兩萬鎂文具 銀行才懶得理你~

我記得以前在OD刷Amex..Amex網銀就看得到我買了什麼東西從此再也不敢在OD用Amex..不知道現在有沒有改變

Claw back, 不是crawl

謝謝peter大

借主題發問：主帳號在美國HSBC放滿七萬五。最近要把一些資金移到美國，若從台灣HSBC全球轉帳到美國HSBC之後再轉到Chase。都是自己的帳戶。單筆如果1萬美金，大約10筆左右會有問題嗎

要不要先去問台灣跟美國的HSBC?