作者:
yaya0801 (Mickey)
2015-03-03 16:42:14A大你好
股票和基金的確是個不錯而且好的方向，但在這部分一定要勤加做功課，觀察
市場動向。
一般我會建議，沒有時間耗費心思在這裡的話，可以使用最簡單而且保本的方法—儲蓄險
不知道您是否聽過理財金三角，意指一個月的收入裡60%是日常開銷、
30%儲蓄、10%是風險規劃
您和太太的一個月收入加起來114,000
可分配10%-11,400做保險規劃、30%-34,200做儲蓄規劃
60%-68,400為日常開銷支出
首先是您第一個目標
(1)兒子上小學前，在南部買一個可以5人共住的房子(父母/我跟妻小)
那就是買一間三人房，考量父母要住可能也需要電梯
因為不知道確切地點，我用台南市東區3房電梯大樓來看，
平均房價是700~900萬(取中間值，當然3.4百萬的也有)
依照您和太太的條件看來，房貸成數應該可到7~8成
那就以7成來算，房屋9百萬的話，頭期款270萬
所以需要在七年內存到頭期款270萬元
建議你買6年期儲蓄險，一個月存34200，一年總存41萬
第七年的時候本金加利息可拿回266萬元(這就是您的頭期款)
若第七年買了房子之後，以利率2.3%來說，每個月房貸金額是32774/月
當然這七年因為孩子的出生，開銷一定也會比較大，
所以建議您孝親費斟酌減少，台北的房子也能出租補貼家用
孩子出生之後勢必要保險，建議預算控制在一個月1500/月
太太的保單建議要重新檢視，因為早期的保單大多沒買到”實支實付”及”重大疾病險”
，若你們想要有一個好的退休生活，建議”長期看護險”也要考慮進去!
七年之後買了房子，您的壽險保額也要斟酌夠不夠，因為房貸使得責任加大了!
(2)自行籌備退休準備金，大約65歲退休後想搬去妻子台北小公寓住
第二個目標是長遠規劃，不知道你們現在幾歲?假設35歲好了，離退休還有30年的時間可
做規劃，每年的紅利及年終20萬元，可拿來做20年期儲蓄險，30年(65歲)之後可領回609
萬作退休金使用。
雖然很多人會認為儲蓄險利率很低，但是它的確是個很好的理財工具，
相信您一定會希望投資工具是以保本為主要目的，其次才是獲利，
絕對不會希望虧到本金，導致計畫完成的目標延後吧!
這是我的看法與建議，供您參考囉~
※ 引述《affairs (狗狗妖)》之銘言：
: (借用前面某位版友的格式 感謝您)
: 職業：公
: 家庭成員：父親 61歲 母親 59歲 妹(已嫁)
: 【每月收支狀況】
: 收入: 8 W/月(我)
: 3.4W/月(妻)
: 年終獎金加紅利:20W
: 支出如下：
: 家用孝親:30000
: 生活費：34000(妻子的薪水/兩人共用/剩餘的就是妻子私房錢)
: 住：跟父母住南部小公寓(租的/父親支付)
: 妻子是台北人，岳父有留小公寓給我們，但因為工作在南部所以沒有用到
: 房貸：買不起房子@@
: 儲蓄：150 W
: 保費：36000/year，妻子的則是小時候就已經保費繳完
: 過完年，想把目前的資產統整，個人的投資理財習慣比較偏向穩健保守
: 有一個兒子預計4月出生，目前沒有任何負債
: 預想的目標:
: (1)兒子上小學前，在南部買一個可以5人共住的房子(父母/我跟妻小)
: (2)自行籌備退休準備金，大約65歲退休後想搬去妻子台北小公寓住
: 沒有太多理財概念，頂多知道中鋼.中華電這種定存股，希望大家給我指導建議^^