※ 引述《secreta (nobody)》之銘言：
: 老實說這筆錢說大不大說小也不小
: 是爸媽做贈與的 最近銀行打來說定存期滿 看要續定存還是轉活存
: 做活存後 經由理專 他主推“美元利變型增額養老保險“
: 經由另一伴 他主推“殖利率高的股票 如中華電“
: 但我的目標只想穩穩的存錢 要打敗定存 然後買女兒的名字 等她長大有一筆大錢用
: 然後也算私房錢 不想全被老公拿去買股票 雖然他說他是保守型只買安全的中華電
: 但我知道就算現金股利發的不錯 但你的進場價格就很重要了 這高高低低何時買
: 其實很難抓 所以我的確偏向儲蓄險－第四年可動 四年以後 每年年息3.28%
: 第六年後更可到4.25% 但我也有爬一下文 這種利變型要看保險公司公告利率
: 加上年繳制美元計 有匯損風險 所以我實在很猶豫
: 請問各位 若你有一包閒錢 你會怎麼處置呢？ 謝謝大家！
大家好 我是萬惡理專
之前有發過文 可以a我id看看
針對你的問題
我分作幾點回答
你的訴求:1.穩穩存錢、報酬率大於定存就好
2.這筆資金昰希望未來給女兒= 也就是說這筆錢可以放長(這很重要)
先講結論
以你的狀況，儲蓄險的確是個可以考慮的點
但如果是我的話，我的想法是現在這個時間點介入美金是不是正確的時間點
以美金過去十年均價31.6，前高是2007年的35.2
如果你是要放超過一個景氣循環的商品
現在的美金價格是不是一個合理的進場點?
短期不否認美金持續強勢，台幣持續貶值
一旦美國走完目前的升息循環，是否會持續強勢?
另外以你說的這個商品是4年保本，美金年繳型
大概是類似富邦美事如意或是國泰美利年年的商品
最大特色是除了增值回饋分享金前十年滾存入本金以外
就是每年會有生存保險金的入帳
但是這個我們每年的生存保險金 你需要嗎?
入帳以後 是要拿來扣基金存定存還是換成台幣來花?
這部分也要先想好 避免資源浪費
如果是我的建議
我會建議你去找一些債券、股票、ETF的相關訊息
像是澳幣計價的零息債 YTM大概3%左右 評等AAA的聯合國附屬組織的銀行債
或是台股的0050分批進場，或是美債、美股的ETF
甚至儲蓄險單純利率考量是否要考慮澳幣躉繳、台幣躉繳、美金躉繳?
對你來說作美金分年繳的意義是甚麼?
挑選配置商品的準則可以先考慮
1.你要放甚麼幣別?
2.是否要保本?我可能遇到的風險?
3.我希望一年有多少報酬率? 這個報酬是否合理?
4.是否有個理財目標時間表?
5.如果遇到最壞狀況，我的處理方式是否想好?
大概簡單說明一下 如果我配置商品可能會思考的點
其實可以稍微思考看看
試著把自己所有的錢，比如說100萬 畫成一個圓餅圖
各個資產的比例透過EXCEL帶入
各個資產預期的報酬率，比如定存一年 可能1.23%
整包資產(整個圓餅圖) 一年可以有多少報酬率?
如果完全不動作，會有多少的被動收入?
然後年複一年
你的圓有沒有越來越大? 報酬率太高還太低?
不符合你的預期的話 怎麼調整?
有點像每年的健康檢查，檢查完就知道你是缺鐵還是缺鈣?
這樣才知道，你到底是缺哪種性質的商品
風險部位太高造成你的年化波動太大 → 你需要保本的配置
報酬率偏低 → 是否該稍微增加一點風險部位
先知道你缺甚麼? 才能知道你需要甚麼!
不要因為人家說這個對身體好，就照單全收吃下去
你吃的可能不是你需要的
好像有點離題了
抱歉 因為支氣管發炎 吃藥 腦袋有點不清楚
如果不適合 我再來刪