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== 重點提醒；建議看電腦版的，不然格式會跑掉。 ==
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= Age 23 = [投資]與[學貸]，兼顧的可行性？
第六集
＃先聲明一件事，各位目前看到的[心得]，算半成品。
＃小編先分享上來，標點符號與上色的部分的部份，會再慢慢修正回來。
＃以上兩行字，文稿修正完成後會，連同本行自動刪除。
【存備用金的『工具』與『簡略流程』】
一、準備一本好用的存摺。（這個要自己爬文找一下。）
最好有下列的功能，
甲、24h 網銀轉定存、解定存的功能。
測試方法：在銀行下班之後的時間，去進行定存的操作。
要避免的時間點，凌晨兩點～四點，
銀行系統維護時，您的網銀跟提款卡可能都無法使用。
另外一點是，您下班回家了，網銀也關閉了，
啊～是要怎麼理財啦？
重點就是，非營業時間，網銀也要能正常運作。
最基本的，定存，轉帳，查詢餘額，查詢交易明細，這幾樣。
乙、定存起存金額，看能不能找到一千元起跳的。
這部分因為大多數的銀行，在金融海嘯後都已經修正過了，
所以現在的起存金額，大多數是『一萬元』。
某些銀行會要求，整數。
例：一萬，兩萬。（這個比較機車一點點，小編分數會給很低。）
再者：好一點的，是以「萬元起跳」，再以『千元』為最小累加單位；
例如可存： 一萬一、一萬三、一萬五，諸如此類......
相對來說最好用的，是『以萬元起存，再以「元」為最小累加單位。』
例如：
要存預留款的時候，就會相對很好用。
簡單舉個例：
假設，您一個月的可存金額只有 『2000元』，
這樣看起來好像沒啥搞頭。
但是，如果再加上您每個月，應留下的『預留款』。
把這些金額，通通丟進『緊急備用金』的『定存』裡。
底下會列舉幾個 CASE ，分析給各位參考參考。
丙、可選擇之期數，越多越好。最好可以指定到期日。
丁、想辦法在同一間銀行開兩本帳戶。
方法：這邊不能公開說明，也不要站內信問小編，去爬文！
不然就看哪位大大佛心來著，願意分享方法。
小編的立場很尷尬，所以不能寫。
理由：銀行端的法務部門，說他們不願意在出版品裡面被提到。
小編在寫書（出版品）的過程，碰到最大的問題，
就是銀行端，大多數都不願意在書上被提到『行號』。
結果寫起來就綁手綁腳的。
所以，您要自己想辦法，這個有一點點小難度。
如果有辦法生的出第二本（同一間銀行）。
那在往後的日子裡，可以大大的節省您花費在『理財＆算帳』的時間。
原則上，最好是找到符合『甲乙丙』這三項條件的，第二本存摺。
這樣算起帳來的速度，就超快的。
【 信用卡 ＆ VISA金融卡 & 現金卡 】
信用卡的部分，我想大多數人都有，
而且對於『分期零利率』這東西，簡直是愛不釋手。
不過，小編要在這邊提醒各位，這個算是商業陷阱。
假設今天世界上，沒有『塑膠貨幣』這東西。
你買東西，要怎麼買？假設，購物金額為 18000。
現金 18000 => 店家，一手交錢一手交貨。交易結束。
那用信用卡跟VISA金融卡有啥不同。
信用卡：只要您還有額度，就可以刷。
不論是刷整筆或是『分期零利率』。
VISA金融卡：要存摺裡面有錢才能刷，國外也可以用。
同樣一筆消費，若是用信用卡付款，會產生什麼利益？
商品金額，現金價18000，讓店家刷卡（某些店家刷卡會加％的就自己考慮一下）
1.)刷卡後，基本上都要開立發票。（對消費者沒差，5%是國庫抽走的）
2.)店家向『信用卡公司』請款。（算信用卡公司先幫您代墊這筆錢。）
不一定會『即時請款』，但若有連線，那就會即時。
在這中間，信用卡公司會跟店家收取 『 Ｘ％～０.Ｘ％的手續費。』
所以各位才會看到，某些大型店家或網購平台，鼓勵民眾用信用卡消費。
尤其是分期零利率。
分期零利率的陷阱，月繳金額變少。讓您輕鬆購物。
如果是一年才用一次，金額不大還無所謂。
最可怕的陷阱是，這個月買了手機，下個月，又刷了一筆『分期零利率』。
因為您會覺得，您還有消費的能力。
再下下個月又刷了一筆，分期零利率。
這樣累加起來的金額，會很恐怖。
銀行為啥要這樣做，他在『等你繳不出錢來』。
然後，您有可能會選擇，『最低應繳金額』。
從這邊開始，您已經變成銀行眼中的肥羊了，
因為已經開始『回溯計算 信用循環利息』。
自己去翻信用卡使用手冊，上面那個密密麻麻的字，裡面有詳細說明。
3.)等『信用卡結帳日』，出帳單。然後於『繳款截止日』之前繳款。
若辦理存摺自動扣繳者，務必注意存款餘額是否足夠。
一般是扣款日之前的兩三天之前，錢就要先在存摺裡，
若是前一晚才把錢轉過去，有可能會發生扣不到帳的情形。
這點要稍微注意一下。
4.)信用卡的卡款被扣走後，您有可能會有『現金回饋』。
或是 『點數累積』。
5.)在錢被扣走之前的時間，他都是在銀行裡面生利息。
＊您若有『預留款』的概念，才賺得到這筆小錢。
如果您有『良好的消費習慣』，也是能夠從這邊再賺一點小錢。
先說好喔，真的不多，要看信用卡銀行祭出什麼優惠。
然後看你適不適用。
不然一般的，現金回饋，跟點數累積，換算起來的回饋，
都是千分之幾的，這邊就要您自己去選擇相對適用的卡別。
VISA金融卡：
這部分就是您的帳戶有多少錢，在刷卡消費後，
會先被『圈存』，等到店家請款後，錢才會從帳戶中被扣走。
跨國交易，『圈存金額』會比原先的交易金額多一些些。
這邊有涉及匯率的問題，一般都是會把沒扣完的再還回帳戶。
出國旅行，有信用卡就用信用卡，沒信用卡就用VISA金融卡，
畢竟身上帶那麼多現金，算蠻危險的。
現金卡：
這部分，若真的沒需求的話，就剪卡吧！
因為這個對您的信用記錄有不好的影響，
假設您有一張額度 十萬元的現金卡。
就算沒動用，他在聯徵裡面也是掛『負債，額度 100(千元)』。
註：100(千元)，就是俗稱的100K，十萬元。
若您沒剪卡，以後辦理各類貸款，皆會影響銀行端之評分。
【備用金的存法】
底下會列三種類型給各位參考。
不過某些數據，各位要自己換一下，
雜項的部分要特別注意。每個人的開銷會不太一樣。
若是有『慢性病』需要至固定時間至醫院或診所，
領取『慢性處方箋』者，或是有『固定的醫療開銷』者，
要列在『雜項』裡或是另外列出皆可。
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調整過後的薪資分配表如下，註：case A 有稍微設計過。
case A case B case C
學貸： 4071 | 4071 | 4071 |
居住： 7000 | 7000 | 5000 |
手機： 1500 | 1500 | 1500 |
家用： 7000 | 10000 | 7500 |亦可視為『孝親費』。
生活： 6000 | 6000 | 6000 |
油錢： 1000 | 1000 | 1000 |
雜項： 1929 | 1929 | 1429 |
儲蓄： 10000 | 7000 | 2000 |
保險： 1500 | 1500 | 1500 |