小弟今年25歲
活期存款目前約69萬
投資基金總投資約108萬 目前-10趴
定期定額的買 截至目前為止共2年左右
還有壽險每年12萬 持續要繳20年 已繳一年又一個月
目前年收120萬左右(稅後)
負債部分:
1.學貸22萬 尚未償還(因為台銀還沒開始算利息 等2017年開始算)
2.現在我爸媽說要把房子用每年贈與的額度慢慢過戶給我
約10年 此後房子就是我的
但目前房貸尚有900多萬未還完
他們提出的要求
要我每個月至少繳交6萬的房貸 直到結清為止
目前房貸利率為1.55%
生活開銷部分:
1.每個月壽險一萬
2.每個月電話費及慈善捐款 1500左右
3.每個月機車油錢及大眾交通 700
4.每個月吃喝玩樂加上衣服鞋子平均約2萬
5.每年旅遊約10萬
每年約花48萬左右
這樣加起來就差不多120萬 基本上每年賺的直接抵銷
可能15年後房貸還完才有每個月多6萬餘錢
如果接下來要理財規劃
大家會有甚麼樣的相關建議?
謝謝

屌 爆 了

2年定期定額基金買108萬？ 那這筆再加上去你年收入變負的....喔還有22萬學貸要還....這應該先看一下自己的支出規劃吧

薪水成長的幅度考慮進去吧

好厲害!

跟您的父母學理財就夠了，分批贈與去研究一下吧!

第2點值得研究..父母每年都有220萬元的免稅額..一年就有440萬元的免稅額..假設房子的贈與淨額小於440萬..應該就不會有贈與稅的問題..所以直接贈與應該也是沒問題前提是須先言明本贈與以後貸款由原PO自行還款Reference:個人理財 P310不動產移轉還牽涉到土增稅情形..若是分批贈與不知能否有效節稅..小弟僅略有涉獵,原PO需要再去多研究了

1.55%的負債不要急著還清... 用錢滾錢 1.55+1.1=2.65只要大於2.65%的投資就可以套利 何必急著環

現在贈房這招好像會中房地合一

不太懂1.55+1.1的意義是?

儲蓄險買20年的...八成被人拐去當退休金規劃

真 勝利組

1.55%是他負債的利率 不還錢 放定存利率是1.1%投資方式 只要大於1.55%+1.1% 就比還債 來的划算投資標的大於2.65%的 不少吧...XD 所以很多人都房子增資出來套利 更甚的 如果是公務人員 還可以套信貸出來 投資套利前提是 你的投資標的 要有把握大於2.65% 不然伸手牌的畫 還是建議你先還債就好 我是覺得1.5%的錢急著還真的超傻的一年15000的利息就可以支配一百萬的資金...超划算的老一輩的觀念不能說錯 但那是因為他們活在12%房貸的陰影過 所以先入為主地認為要先還債 其實應該要解讀為要優先還 高利率的債務 並保留低利率的債務轉而投資套利 才能用錢滾錢 不然以平均薪水月領五萬來說退休30年 5 x12 x30 = 1800 你三十年內能賺的錢就是這鬼數字而已 要靠死薪水變有錢 是夢話 至少我看到周圍的人都是靠套利在致富 並且不斷的複製樓主的優點就是 年輕 又賺的比同年齡層多鼓勵他優先還債 只是讓他在10年內 無法快速累積財富而已 有幾個人25歲可以像樓主存到這樣的錢和年薪?整個規劃 我建議1. 壽險沒必要保到12萬 , 2. 六萬還錢太可惜...XD以你賺錢的速度 已經不該像其他人一樣把眼光放在節流想辦法利用你賺的第一桶金 快速滾錢 才是你現在該學習另外...不要在股票9000點以上的時候 亂買所謂的定存股或者0050 0056 至少現階段9200 是風險較高的時候另外基金 也不建議... 我建議你直接跳過基金公司 開海外帳戶 直接購買VIT ETF當定存 省下的手續費 你看綠角就知道投資報酬率差多少我25歲的時候 收入只有你的一半阿..XD 真佩服你

我25歲，存款不足5萬.....當年真是慘啊

哈..我25歲的時候 還在板上發文為了16000的房貸壓力在尋求協助呢... 發文的好處就是可以看到這幾年自己的成長 看了自己之前的發文 真的是感概萬千薪水從35000 成長到現在年薪120-150 只能說當初選擇賭對了 樓主的優勢在於年輕 就已經領先很多人(高薪 有房父母不須供養 存款破百 ) 建議你要問的是同級得思考模式 對你比較有幫助 你周遭的同事應該跟你一樣薪水可以多跟他們聊聊理財觀點 也許有不同想法就像我當年領35000的理財想法 也和現在的理財想法完全不同 是一樣的道理年繳12萬的保單 換算成月繳房貸的能力 大約是200萬房貸兩百萬的房子拿來出租最少也有5000吧? 一來一回就虧很大

你的基金月扣5萬 壽險1萬 旅遊+其他3萬..怎麼還房貸

學貸怎麼還辦的過?