※ 引述《Romansex (桃花過渡)》之銘言：
: 本身是投資小白，出社會至今一直埋首工作當中，
: 直至最近公司有優秀的幫手，現在才有餘力檢視自己的財務；
: 希望大家不要嫌棄我這老頭到這把年紀居然完全不會理財，
: 能給予適當的建議。
: <基本資料>
: 暱稱：桃花過渡
: 性別：男
: 年齡：40歲
: 職業：資訊
: 居住地： 台北 縣市 大同 鄉鎮市區
: 工作地： 同上
: 家庭成員：□父 歲，■母 66歲，□夫 歲，□妻 歲
: □子 歲，□女 歲，□其他 歲，□其他 歲
: 居住房屋：□自有，□租屋，■公司宿舍，□其他
: <經濟狀況>
: 40歲未婚無女友，上有高堂但健康良好，有弟與妹均自立無負擔。
: 不動產現值總和約市價3500萬，銀行現金550萬，
: 富邦靈活理財變額保險乙型的定期定額，現值50萬，
: 以及可忽略的國泰儲蓄險與壽險、三商美邦終身壽險、意外險
: (無網銀可查繳費金額及現值)
: 公司獨資營收目前每年盈餘毛利約250萬(經營保守穩定值)，
: <支出>
: 汽車三部 1.8、2.0、2.3 (均登記個人)
: 1.8 當作公司車使用，支出已計入公司營業費用，
: 2.3那台一年開不到400公里，保養費用低廉。
: 其他生活開銷 食、衣、育、捐款、雜費 平均每月約4-5萬，
: 產業別的關係，應酬極少，不菸不酒不檳榔也無娛樂開銷。
: 除定期定額基金以外每年繳的保險費約十五萬
: 無任何貸款
: 一下還想不到別的支出。
: <投資經驗>
: 除上述富邦定期定額外，無其他投資經驗，也未曾買股。
: 最多客戶介紹短期借給建設公司資金數百，三年每年8%
: (這算投資嗎[email protected]@)
: 近期開始閱讀 綠角、商周 等財經文章，
: 但顢頇學步吸收慢，懇請諸位大德給予理財建議
: (方向與細則都好!)，非常感恩!!!
其實最需要諮詢的 正是這種中實戶....
就是收入不高不低 版友說 把資金持續投入公司壯大 ... (沒開公司的才這樣講)
某些狀況把公司搞大 就是虧損的開始.. 某些人會選擇穩扎穩打
一年250W的收入 持續賺個30年就好 ...
1.你車子這麼多輛 有需要? 還是就是玩車當玩具?
2.不動產3500W 是要賣 拿來投資滾資金? 還是要抵押貸款拿來投資 ?
文中看得出來 你很保守 也很珍惜資產.. 基本上你不投資 也不會缺錢..
只是想創造被動收入罷了...
其實就拿出一點現金 房子也可去抵押貸款一下 拿個一千萬出來
開公司有跟銀行往來 基本上差不多房貸壓在1.6左右差不多啦..
銀行拿存款300... 留250周轉用...
1300萬去投一下美國公司債就好 差不多四五趴啦...
這樣一年就可以多拿50幾萬了阿 ... 風險係數不算大的..
不要再說去借錢投資 穩死的了...
開公司的 有營業額貸款很容易 作公司周轉金的信貸也比房貸利率多一些而已
拿來滾點錢 真的是必須而且很合理的..