目前與父母同住，單身，很不會理財
剛工作的時候，為了強迫自己儲蓄，聽保險員建議買了兩張終身型的保單
現在常常因為繳完卡費和生活費 就付不出保險費
保險費累積個2期沒繳就刷卡再分12期零利率
卡費就越累積越多
目前信用卡約有9萬3在繳最低，其他分期未到期本金約10萬
最近覺得這樣實在不是辦法
問了保險員是否能暫停，結果只能自動墊繳或減額繳清
自動墊繳以後還要連利息一起還
減額繳清保險員是說已經繳這麼久了會很虧
所以現在很頭痛，不知道如何改變現況
目前想到的作法是...
11月開始薪水進來就強迫自己把保費繳清
11月-1月維持現狀繳最低應繳
這3個月都付現不再刷卡增加信用卡費
等2月領年終約有13萬就把卡費1次繳清
其他分期就慢慢繳完
不知道這樣的方式是否可行
也有看到說信貸利率低
我的情形適合用信貸嗎
或者是否有其他更好的理財建議
收支情形、負債情形及保險如下，麻煩各位了，感謝！
每月收支情形
收入
薪資 48000元 明年確定調薪4000元
支出
孝親費 11000元
終身醫療險 5300元
終身壽險 3700元
電話費 1500元(剛續約無法調降）
生活費-食 7000元
生活費-衣 1500元
生活費-行 3000元
交際娛樂費 2000元
運動健身 2000元
醫療費 200-1000元
合計38000元
負債情形
3家銀行信用卡目前共欠93000元，每個月繳最低，大約20000元左右
分期未到期本金約10萬
保險部份
終身醫療險 每月5300元 （已繳8年/應繳20年）
每年有年金約13000元，期滿後每年年金約25000元
終身壽險 每月3700元 （已繳7年多/應繳20年）
期滿後領回約100萬
手術險 每年11000元
醫療+意外險 每年7000元