※ 引述《jeff9151025 (基隆澤秀明)》之銘言：
: 標題: [請益]25歲男 理財規劃
: 時間: Tue Dec 5 00:59:41 2017
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: 【背景】
: 25歲男，剛出社會工作滿一個月
: 半導體工程師，地點桃園，無任何負債
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: 【已有保險】
: 南山-終身醫療險
: 富邦-壽險、意外險
: 中信-壽險、意外險
: 機車-強制險、第三人責任險
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: 【儲蓄險】
: 南山-年繳81K，明年解約值540K(固定年利率2.75%滾存)
: 富邦-年繳114K，剩五年(目前宣告年利率3.6%，最低2.75%滾存)
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: 【收入】
: 53K/月，一年保14個月(未含年終+分紅)
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: 【支出】
: 房租+伙食-$12.5K
: 機車保養-$0.54K
: 電信費-$0.5K
: 日用品-$0.4K
: 交通費-$0.22K
: 保險費-$3.05K
: 儲蓄險-$9.6K
: 孝親費-$5K
: 彈性預留-$5K
: 結餘-$16.19K
這部份，可能要記帳一段時間之後，再來分析。
如果是以買房為目標，
您現在的房貸負擔能力大約是 53000 x 0.3 /50 = 318萬。
不建議貸30年房貸，若真要貸30年，請三思而後行。
依您現在的收入狀況，30年房貸的負擔能力可以拉高到 441.6萬左右。
但是您沒說要買在那一個行政區域，那就很難給建議了。
例如：上南崁跟下南崁的房價是有差別的。
每個行政區域都會有價差，目標不明，很難給建議。
: 【問題】
: (1)由於以前學生時沒有太多花費，多餘的存款先買儲蓄險當作定存，而近期看到
: 富邦的年利率較好，打算把這筆作為長期滾存，導致目前無足夠的活存，考慮是否
: 明年把南山解約後，建議換其他更好的投資工具，或是繼續放著滾存？
: (2)建議其他投資工具的選擇，指數型基金、股票、期貨...etc
先看書吧！如果在校期間已經有接觸過投資，那又是另一回事了。
: (3)以上述月結餘約16K的狀況下，應該規劃多少緊急預備金才適切？
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粗略的給建議，
至少是六個月的生活費。 53000 -16190 = 36810，然後乘以六 ＝ 220860。
或是三個月的實領， 53000 x 3 = 159000元。
一般會建議採用金額較高的那一個。
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: 【目標】
: (1)每年預計會花20000-30000元額外支出(過節、旅遊等等)
: (2)短程期望3年內存到150-200K
15000 x 12 = 180000，180000 - 30000 = 150000
一年就可辦到了，所以你會多兩年的空檔。
第一年的年終會有兩個月的話，那很快就有了，
若是依年資計算，那就另外處理。
印像中，不願役的阿兵哥，
其算法是 年終(1.5個月) x ( 年資 / 12 ) = 實領年終。
這只是大概舉個例，略懂略懂就好。
實際算法要去請較 預財士 可能會比較清楚。
在職場上，若有前輩可問就問前輩，萬一沒人可問，
再考慮去問會計部門。
: (3)長程希望5-7年內能負擔起桃園(兩房)的房價
這邊的目標要明確，
是要從預售屋入手？還是成屋再買？
又或者是要買二手以上的中古屋？
這中間就會涉及一些現金流量的問題。
目標明確，去房版找資料會比較快。
剩下的部份，可以透過銀行的試算網頁去試算。
以上，供您參考。
ameryu. 2017-12-05 #