感謝M大的回文
以前在北美版跟移民版也常看到你的意見
我可能把太多東西簡化了 A大也有跟我提到這個部分 我這邊重新整理一下
並延伸幾個問題
: 以長遠的規劃來說，兩個人401k都要存滿，如果有餘錢也可以再放Roth IRA
我們目前如果兩個人401都存到18500會很吃力
401是目前免稅的但是退休提領還是要交稅 但是選擇較少
我們現在兩個人Roth IRA有放滿 所以M大覺得401>Roth IRA?
可以請問一下原因嗎?
: 另外，小孩子還小時，保險可以用hmo，但如果沒有重大疾病
: 兩個小孩都3歲後可以考慮改用HDHP，HSA放滿一年可以再省6750的稅
: 529也可以及早開，因為對州稅會有抵免
: 這邊小整理一下優先順序
: 1.401k
: 2.529
: 3.HDHP
: 4.Roth IRA
看了之後我們可能考慮把投資的部分轉到401先
把部分剩餘收入轉到HSA 等薪資漲了再考慮投資帳戶的部分 跟ROTH IRA
529 同事跟我說 可以不要放529 如果你放了
小孩子之後不能申請就學補助
他們薪水比我們高 但是小孩子讀州大 有領部分補助
所以我們一直都沒放
: 房貸的話如果利率夠低，不用每個月多還，除非你是ARM後面有Re-finanace的壓力
: 可以考慮多還一點，但是股市長期的投資應該都遠高於房貸利息
房貸的部分 我們是ARM 今年第四年鎖在2.75%但是有鑒於目前利率在漲
可能會今年重鎖20年 大約會在3.75%
: 另外房貸利息可以抵部分稅，明年開始房屋稅跟所得州稅可抵免上限為10000
: 所以這部分你要自己算一下
: 育嬰費在5歲後會急降，因為5歲就上學了
: 到時候會更充裕一點
: 小孩子的教育，自己也要稍微估算一下
: 北卡In state tuition一年兩萬,四年8萬
: 兩個小孩四年就是16萬，考慮通膨跟物價上漲，18年後應該要準備 32萬
: See 20 Years of Tuition Growth at National Universities
: https://goo.gl/ULsLr9
: 退休的規劃,房子不用太擔心,沒什麼意外的話, 40萬的房子
: 30年後應該會漲到 60-80萬
: 粗略計算一下你目前的退休金
: 房子市值:700k
: 投資 11K, 年報酬率 10%, 30年假設股市都一直這麼好的話,30年後會有3056K
: 不過應該中間會有賺有賠，所以打個六折抓個2000K
: 年存 23K, 每年多存2%,30年可存970k左右
: 至於你要怎麼去分配這970K進去上面的投資,就看你自己了
: 也就是說如果兩個人都沒失業一路工作到65歲
: 會有700K+2000K+970K+50K= 3720K的資產
: SSA沒破產的話，65歲後兩個人應該可以月領 4000-5000美金
想請問一下哪邊可以查到 65歲後SSN可以領多少?
: 退休理財是大哉問，所以一般來說我自己做計劃都是做五年一期
: 因為中間會有變數，還有也許不用存這麼多錢
: 如果穩定存款投資，也許50-55歲你們就有足夠的錢可以回台灣退休了
: 僅供參考
: : 我36歲 老婆35歲 子1歲 我們兩個剛工作幾年
: : 居住地：美國大約兩百萬人口等級城市
: : 以下數據都是美金總和
: : 年收入：145K鎂 實拿約120K鎂
145K鎂 實拿約120K鎂 家庭總和收入 120K是稅後
: : 年支出：房貸 - 25K
貸款本身 貸款雜費 0.2K 房險 1K 稅金 3K
: : 信用卡 - 22K
買菜 外食 小額消費 油費 1.5K 車險 1.4K 維修 1K
: : 雜費 - 12K
手機 1K 水電網路 4K 孝親 旅行
: : 育嬰 - 15K
: : 保險 - 4K 包含健康險意外險壽險
三人保費 固定費率 醫療費負擔20%每年上限3K
超過部分保險公司100%
: : 退休金 - 8K 公司幫出8K
401K 就像M大講的
: : 投資 - 11K
有部分在Roth IRA 部份在 投資帳戶
: : 年餘額： 23K
: : 目前 ：房貸 200K
三十年浮動利率 前五年固定 2.7%目前交了三年多
一開始的時候 不太敢買股票有多繳
當初應該是貸260K 房價是320K
: : 退休帳戶1 70K 基金
: : 退休帳戶2 70K 美股
: : 投資帳戶 40K
: : 活期 20K
: : 定期 30K
: : 社會福利金 不詳
: : 有兩個問題
: : 想開一個教育基金帳戶
: : 可能想再生一個 目前抓約兩個小孩總共240-320K (十八年後才可以領）
: : 目前房子市值約400K但是65歲退休後我們打算賣掉房子回台灣 開個民宿或小店之類的
: : 以上
: : 認真請教資產配置
: : 謝謝