剛剛在逛版時有看到一篇富邦儲蓄險的回文
看到底下的留言想說來發個文賺點P幣好了
先聲明，以下試算保單僅作參考，沒有推薦的意思，我也不是業務
留言有版友提出證據說保險公司廣告不實
其實保險公司要是真的廣告不實，這份保單早就被檢舉下架了
這個重點就在於很多人投保時沒有詳閱保單內容及計算方式
或是有些人會說被業務的話術騙也好
不過今天如果是網路保單沒有透過業務，保險公司已經將訊息全部公開在網路上
那麼在保險公司沒廣告不實的情況下，就是自己在騙自己了
我們用最基本的儲蓄險保單來算，其他還有什麼生存金或另外給的錢就不管了
首先要先了解保單上的名詞，從公開資訊找到這些數字，計算上一點都不難
一、保險費：這是自己繳的錢一定知道
二、附加費用率：想成是買東西的手續費就好
三、宣告利率：就是大家最常看見的那個數字
四、解約費用率：提前解約必須要付的手續費
下面我就用 國泰人壽iMoney利率變動型年金保險(甲型) 來計算一下
以下是網頁公開資訊截圖
https://i.imgur.com/pXRaJHZ.jpg
可得到附加費用跟宣告利率
再來直接用試算的功能算一下
https://i.imgur.com/dnDJIAr.jpg
先來看看年末年金保單價值準備金這個怎麼算出來的
公開資訊上寫說「保險費扣除附加費用後，按宣告利率累積計算。」
我們要先知道當你把一筆錢丟進去的瞬間他價值剩下多少
這時候就要用到附加費用率
保險公司很好心的跟你說「附加費用 ＝ 當期保險費 × 附加費用率」
所以「保險費 - 附加費用 = 一開始的保單價值準備金」
10000 - 10000 X 1.2% = 9880
經過一年來到年末，這時候宣告利率就出來了
9880 X （1 + 2.51%） = 10128
接下來每年都是一直這樣去做計算，附加費用只有在繳保費那年收取
再來我們看看最後一欄的年末解約金，也就是說你在年末解約會拿到多少
計算時就要看解約費用率
解約金 = 保單價值準備金 - 解約費用
10128 - 10128 X 0.05 = 9622
計算到這邊我們可以得知，保險公司在試算上與文宣上都有揭露相關資訊
再來質疑的板友可能會有疑惑為何APP上面投報率是負的跟宣告利率不符
先說這兩個是完全不一樣的東西，看以下公式
APP內的投報率 = （保單價值準備金 - 保險費）/ 保險費
保單價值準備金是怎麼算出來的相信應該懂了
那張保單如果是為了參加上次的活動應該也才經過一個月
一個月的保單價值大約來算一下
9880 X ( 1 + 2.51% / 12 ) = 9900
投報率 = （9900 - 10000）/ 10000 = -1%
跟APP上面所顯示的幾乎是一樣的
所以我認為，金管會應該不會覺得保險公司有廣告不實才對啦～
再次聲明，我不是業務也沒特別為保險公司打廣告，以上基本計算適用於各保單
如果有哪邊錯誤再請版友糾正一下～

以英美系法院證人的宣誓來說明好了真實的告知,所有的真實,除了真實外,沒有別的問題通常不是出在真實的告知,那部分不實,主管機關還是會插手問題是後面,沒有一家假設利率調降到難以接受,比投資標的歸零則被保險人面臨血本無歸的事印成大標題放在前面吧?當然,賣車的正常來說只會談車多好,不會談超過車子承受狀況時,乘客面臨的下場

公開文件上面寫的其實都是正確的資訊通常問題都出在介紹OR觀看的人自己誤導像沒注意每年真正拿到的錢/真實利率是多少...等

這麼看來app的投報率沒有算到解約金的部分，如果提早解約，投報率會更加的低還有你投報率的算式應該改為 -100/10000=-1% 才對吧

樓上 有解約效益表能參考。這篇真清楚 應該要給aq看

請問鑫money跟imoney那個好阿？