※ 引述《bennygameii (鹼性椅子水)》之銘言：
: 各位好
: 小弟家人因種種原因須將房子賣掉
: 扣一扣會淨剩1000萬
: 但父母已經60歲退休
: 這1000萬是需要供應兩老接下來的生活費
: 所以不太算閒錢
: 或是說需要有一定的現金流
: 而兩老的淨花費約4萬/月
: 目前小弟的想法是將1000萬全數投入現金殖利率>5%的金融股
: 算一算每年會有至少50萬股利的生活費用
: 足夠支付兩老的生活費用
: 但全數all in到金融股似乎也不是太妥當的作法
: 畢竟若有系統性風險發生
: 這筆錢會全數歸零
: 所以想上來問一下大家有沒有較好的理財計畫？
: 感謝大家
將錢分成兩份
200萬預備金，以定存or躉繳保單方式辦理
需要用錢就將定存解約、保單質借/部分提領方式拿出來
800萬投資，採用投資型保單，
連結標的自選，可以挑穩定配息的債券基金(目前找投資等級債為主)，
身故保本，投資的損失由保險公司承擔，
但要留一筆錢去扣危險保費，不然配息會越來越少。
以年化收益率6%來算，每月配息也差不多4萬，
現在美元利率算是在中性水準(不會太高也不會太低)
長期來看是還不錯的選擇，波動也較股票低些。
畢竟投資一定有風險，你把1,000萬元all in金融股，
若遇到股價低落，急需用錢的時候也還是得認賠賣股。
有預備金的話就比較不怕。
理財規劃沒有標準答案，參考看看。
以上的規劃是比較懶的，你如果對投資比較有想法，
這種規劃不太適合，因為投資型保單前期費用較多，
還不如自己選股+定期險，自組投資型保單XD
但如果平常有自己的事要忙，投資比較沒空研究，
通通用保險規劃就是圖個方便。
作者:
sagarain (HNY 2010)
2018-12-22 00:37:00？
作者:
iplug (艾魄拉格)
2018-12-22 01:20:00將錢交給一群勝率有時輸給猩猩的專業基金經理人操作，不保證獲利還每個月扣你保管費，推不下去...
作者:
Sana (靜止)
2018-12-22 07:41:00莫忘富邦特
作者:
siangz (堅持到底。)
2018-12-22 10:08:00投資保單
我推回來…投資型保單真是被妖魔化嚴重，然後4樓是不荐基金的意思嗎？
作者:
john668 (john668)
2018-12-22 11:03:00到底哪裡認為投資型保單能穩定給你6%?"宣告"利率可能有啦 不過只是宣告嘛
樓上你的問題…是基金的問題，不是投資型原po提到前期費用較高，市場上也有低前收的，多找一下
如果它以後在7、8百隻基金中轉換，終身不收轉換費，放新的資金進去也不收申購費，如果規劃的是有保額的，還多給失能險和重大燒燙傷，除了配現，還能有配單位數的選項…那這樣有吸引力嗎？
還是沒有 你只是在推銷一把能喝拿來喝湯的羅賴把重點是他當羅賴把還不是很好用
作者:
ikaruh (cynical soul)
2018-12-22 12:18:00投資型保單，先噓再說就已經不熟了，還投資型保單，懂投資型保單的都自己會去找標的了
作者:
sagarain (HNY 2010)
2018-12-22 08:37:00？
作者:
iplug (艾魄拉格)
2018-12-22 09:20:00將錢交給一群勝率有時輸給猩猩的專業基金經理人操作，不保證獲利還每個月扣你保管費，推不下去...
作者:
Sana (靜止)
2018-12-22 15:41:00莫忘富邦特
作者:
siangz (堅持到底。)
2018-12-22 18:08:00投資保單
我推回來…投資型保單真是被妖魔化嚴重，然後4樓是不荐基金的意思嗎？
作者:
john668 (john668)
2018-12-22 19:03:00到底哪裡認為投資型保單能穩定給你6%?"宣告"利率可能有啦 不過只是宣告嘛
樓上你的問題…是基金的問題，不是投資型原po提到前期費用較高，市場上也有低前收的，多找一下
如果它以後在7、8百隻基金中轉換，終身不收轉換費，放新的資金進去也不收申購費，如果規劃的是有保額的，還多給失能險和重大燒燙傷，除了配現，還能有配單位數的選項…那這樣有吸引力嗎？
還是沒有 你只是在推銷一把能喝拿來喝湯的羅賴把重點是他當羅賴把還不是很好用
作者:
ikaruh (cynical soul)
2018-12-22 20:18:00投資型保單，先噓再說就已經不熟了，還投資型保單，懂投資型保單的都自己會去找標的了
只能說工具是看人怎麼用啦 反正如果看不懂商品 不管買啥都會賠慘
群眾果然是不理智…不熟拿來當理由，也沒必要討論下去了那就繼續漢堡歸漢堡，薯條歸薯條吧
你分享走錯版了 這邊只要保單都會被噓 一堆嫌儲蓄險何況投資保單 但只要有人po問高IRR儲蓄險 下面又會一堆+1幫你QQ
不過若要買債券 會選基金不是保單 投資保單附的保障有些滿雞肋 自己做功課規劃會比較全@@
分享資訊而已，漢堡歸漢堡，薯條歸薯條，謝謝b兄。業務員不懂商品也賣的嚇嚇叫，保戶傻傻買，台灣保險業日常。
作者:
urger ( )
2018-12-22 22:20:00yotube那個連結講的保單跟這篇回文講的躉繳投資型是不一樣的東西，不能相提並論
作者:
alau ( )
2018-12-22 23:19:00..................
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-23 00:10:00哇靠，年化保證6%，還不去借錢壓身家
作者:
urger ( )
2018-12-23 01:00:00裝睡的人叫不醒，有多少人真正看過投資型保險商品說明書和對帳單
作者: aiwheat (尋找自己的阿尼瑪) 2018-12-23 02:30:00
投資歸投資，保險歸保險+1
作者:
opm (活著堆好積木)
2018-12-23 04:14:00有好好看過投資型保險說明書,還會想買的人少吧?
作者:
skyyo (魯蛇收集師)
2018-12-23 04:30:00保三小
不用看說明書 google就一堆了 現在這個時代資訊越來越廉價了 知識才是王道
還有人噓保證6%…這樣算抹黑了嗎？全文有說到保證？我已經不想認真回他們了，你真有心
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-23 06:32:00google保險員的話術案例一堆阿，這算抹黑嗎? 呵呵google投資型保單，前幾頁，除了公司介紹都是負面心得這叫做好產品? 推得下去也是不容易啊，哈哈
作者:
urger ( )
2018-12-23 06:39:00抱歉，補充一下，投資型保單是有宣告利率的，通常是指"停泊標的"也就是貨幣帳戶的當月份利率，看那間保險公司是跟哪間銀行配合
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-23 06:43:00商品的錯啊，業務就看良心了哈哈，那我爸媽算不算有一定年紀跟財產? 他們怎麼都不買?
作者:
urger ( )
2018-12-23 07:03:00有時間推這種文不如直接去問你爸媽為什麼不買這種保單，簡單說，投資型保單只是一種工具，對於有些不專業的見解，只利用google 搜尋看了一些失敗的經驗就認定投資保單是失敗的東西，個人看不下去，出來說說話以正視聽，但是有些話要問父母得請當事者自己問
通常遇到這樣的業務 我都會問他自己有買嗎 拿出來看一下
4,871億是指類全委保單吧 這種商品有81%都虧損
作者:
urger ( )
2018-12-23 17:11:00難道賣賓士的自己都要先有一台賓士?如果業務員自己有買是不是你也要買一張?虧損是淨值虧損,含息報酬率虧損,實際投入基金的資金虧損,所繳保費虧損,還是匯損?這差很多，不懂的人看到81%虧損就又被誤導了
作者: luhulord (嚕呼羅德) 2018-12-23 17:34:00
樓上這麼說就很有趣了 這篇根本沒推特定標的 如果是真的不懂的人看了 隨機挑一張有81%的機會都是虧損的 你這種說法反而是給懂的人看的 但如果真的這麼懂就會自己組投資組合了還有 業務員如果真的覺得他的商品不錯 自己不買是很奇怪的 不買賓士更多是買不起 你舉這種例子是很失敗的 雖然真的買了也只是你能說服自己罷了 沒能說服客戶都是白說
作者:
urger ( )
2018-12-23 22:48:00回L大，不懂的人應讓業務員協助探求客戶規劃投資型的真正"目的"，只是真的能靈活規劃投資型保單的業務不多，一直回推文只是希望未來這幾篇文被想藉由保險來解決他人生某些問題的人一些不一樣的看法，他若有興趣，自己會去找答案，或是在這裡問高手，畢竟很多google到的東西也不一定是正確，
如果業務員講得那麼好自己卻沒買 這一點至少說服不了我啊
作者:
urger ( )
2018-12-23 22:53:00投資型保單我自己有買，然後呢！?依(躉繳,期繳),(壽險,年金),(前收,後收)可以分為至少5種以上類型，不能一言以蔽之客戶沒有需求或是這類商品無法解決客戶的問題，那業務也不應該強推，但若客戶有時間願意聽聽看並給業務員一點指教，不也是幫人一把?
作者:
Altair ( )
2018-12-23 22:58:00投資型保單常見問題是 買方不懂投資 賣方目的也只是賺傭金故很難達成買方的預期目標 還不如投資歸投資、保險歸保險
作者:
ppc ( )
2018-12-24 04:09:00投資型保單 看到這就可以end了
作者:
hdw 2018-12-24 04:15:00靠保險理財就知道不行了!!!
作者: ahliu 2018-12-24 06:19:00
6% 那找
作者:
wayn2008 (æ¾é¼ )
2018-12-24 08:22:00真正懂的保戶跟業務有多少？常說商品沒有好壞 只有適合與否? 那這適合的點是什麼？又是如何評估？還是說 只要業務會賣 保戶願意買 就是適合了呢？
應該是業務依客戶需求推薦(縮小範圍) 客戶依合約內容檢視是否適合 但大多人都太懶惰不願花時間去看合約 寧願選擇直接相信業務的專業(？) 變成部分惡質業務反而比認真業務賺得多 被拐的客戶對保單印象差 認真業務逐漸退出市場 變成惡性循環就算一般保單也常有這情形 很感謝w大在保險版分享 能省很多做功課時間
作者:
msjw (JW)
2018-12-24 19:41:00說個笑話
只能說工具是看人怎麼用啦 反正如果看不懂商品 不管買啥都會賠慘
群眾果然是不理智…不熟拿來當理由，也沒必要討論下去了那就繼續漢堡歸漢堡，薯條歸薯條吧
你分享走錯版了 這邊只要保單都會被噓 一堆嫌儲蓄險何況投資保單 但只要有人po問高IRR儲蓄險 下面又會一堆+1幫你QQ
不過若要買債券 會選基金不是保單 投資保單附的保障有些滿雞肋 自己做功課規劃會比較全@@
分享資訊而已，漢堡歸漢堡，薯條歸薯條，謝謝b兄。業務員不懂商品也賣的嚇嚇叫，保戶傻傻買，台灣保險業日常。
作者:
urger ( )
2018-12-22 14:20:00yotube那個連結講的保單跟這篇回文講的躉繳投資型是不一樣的東西，不能相提並論
作者:
alau ( )
2018-12-22 15:19:00..................
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-22 16:10:00哇靠，年化保證6%，還不去借錢壓身家
作者:
urger ( )
2018-12-22 17:00:00裝睡的人叫不醒，有多少人真正看過投資型保險商品說明書和對帳單
作者: aiwheat (尋找自己的阿尼瑪) 2018-12-22 18:30:00
投資歸投資，保險歸保險+1
作者:
opm (活著堆好積木)
2018-12-22 20:14:00有好好看過投資型保險說明書,還會想買的人少吧?
作者:
skyyo (魯蛇收集師)
2018-12-22 20:30:00保三小
不用看說明書 google就一堆了 現在這個時代資訊越來越廉價了 知識才是王道
還有人噓保證6%…這樣算抹黑了嗎？全文有說到保證？我已經不想認真回他們了，你真有心
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-22 22:32:00google保險員的話術案例一堆阿，這算抹黑嗎? 呵呵google投資型保單，前幾頁，除了公司介紹都是負面心得這叫做好產品? 推得下去也是不容易啊，哈哈
作者:
urger ( )
2018-12-22 22:39:00抱歉，補充一下，投資型保單是有宣告利率的，通常是指"停泊標的"也就是貨幣帳戶的當月份利率，看那間保險公司是跟哪間銀行配合
作者:
INGNI (株式会社)
2018-12-22 22:43:00商品的錯啊，業務就看良心了哈哈，那我爸媽算不算有一定年紀跟財產? 他們怎麼都不買?
作者:
urger ( )
2018-12-22 23:03:00有時間推這種文不如直接去問你爸媽為什麼不買這種保單，簡單說，投資型保單只是一種工具，對於有些不專業的見解，只利用google 搜尋看了一些失敗的經驗就認定投資保單是失敗的東西，個人看不下去，出來說說話以正視聽，但是有些話要問父母得請當事者自己問
通常遇到這樣的業務 我都會問他自己有買嗎 拿出來看一下
4,871億是指類全委保單吧 這種商品有81%都虧損
作者:
urger ( )
2018-12-23 09:11:00難道賣賓士的自己都要先有一台賓士?如果業務員自己有買是不是你也要買一張?虧損是淨值虧損,含息報酬率虧損,實際投入基金的資金虧損,所繳保費虧損,還是匯損?這差很多，不懂的人看到81%虧損就又被誤導了
作者: luhulord (嚕呼羅德) 2018-12-23 09:34:00
樓上這麼說就很有趣了 這篇根本沒推特定標的 如果是真的不懂的人看了 隨機挑一張有81%的機會都是虧損的 你這種說法反而是給懂的人看的 但如果真的這麼懂就會自己組投資組合了還有 業務員如果真的覺得他的商品不錯 自己不買是很奇怪的 不買賓士更多是買不起 你舉這種例子是很失敗的 雖然真的買了也只是你能說服自己罷了 沒能說服客戶都是白說
作者:
urger ( )
2018-12-23 14:48:00回L大，不懂的人應讓業務員協助探求客戶規劃投資型的真正"目的"，只是真的能靈活規劃投資型保單的業務不多，一直回推文只是希望未來這幾篇文被想藉由保險來解決他人生某些問題的人一些不一樣的看法，他若有興趣，自己會去找答案，或是在這裡問高手，畢竟很多google到的東西也不一定是正確，
如果業務員講得那麼好自己卻沒買 這一點至少說服不了我啊
作者:
urger ( )
2018-12-23 14:53:00投資型保單我自己有買，然後呢！?依(躉繳,期繳),(壽險,年金),(前收,後收)可以分為至少5種以上類型，不能一言以蔽之客戶沒有需求或是這類商品無法解決客戶的問題，那業務也不應該強推，但若客戶有時間願意聽聽看並給業務員一點指教，不也是幫人一把?
作者:
Altair ( )
2018-12-23 14:58:00投資型保單常見問題是 買方不懂投資 賣方目的也只是賺傭金故很難達成買方的預期目標 還不如投資歸投資、保險歸保險
作者:
ppc ( )
2018-12-23 20:09:00投資型保單 看到這就可以end了
作者:
hdw 2018-12-23 20:15:00靠保險理財就知道不行了!!!
作者: ahliu 2018-12-23 22:19:00
6% 那找
作者:
wayn2008 (æ¾é¼ )
2018-12-24 00:22:00真正懂的保戶跟業務有多少？常說商品沒有好壞 只有適合與否? 那這適合的點是什麼？又是如何評估？還是說 只要業務會賣 保戶願意買 就是適合了呢？
應該是業務依客戶需求推薦(縮小範圍) 客戶依合約內容檢視是否適合 但大多人都太懶惰不願花時間去看合約 寧願選擇直接相信業務的專業(？) 變成部分惡質業務反而比認真業務賺得多 被拐的客戶對保單印象差 認真業務逐漸退出市場 變成惡性循環就算一般保單也常有這情形 很感謝w大在保險版分享 能省很多做功課時間
作者:
msjw (JW)
2018-12-24 11:41:00說個笑話
作者:
ggbast (GG)
2018-12-24 14:37:00投資型保單棒棒
作者:
huos (huos)
2018-12-24 15:53:00投資型只是被做臭而已，還是有它的用途。單純領配息就買基金就好
作者:
luke0710 (綠島小夜曲)
2018-12-24 18:08:00噓你投資型保單
作者:
MATSUI25 (達成15家我就走)
2018-12-25 08:09:00如果要付危險保費的話，再不傷本金的情況下，會越來越難維持每個月的希望金額。
作者:
JBLs (我是誰我是誰我是誰)
2018-12-25 10:16:00幫你補血好了XD 6%會不會有點少
作者:
ggbast (GG)
2018-12-24 22:37:00投資型保單棒棒
作者:
huos (huos)
2018-12-24 23:53:00投資型只是被做臭而已，還是有它的用途。單純領配息就買基金就好
作者:
luke0710 (綠島小夜曲)
2018-12-25 02:08:00噓你投資型保單
作者:
MATSUI25 (達成15家我就走)
2018-12-25 16:09:00如果要付危險保費的話，再不傷本金的情況下，會越來越難維持每個月的希望金額。
作者:
JBLs (我是誰我是誰我是誰)
2018-12-25 18:16:00幫你補血好了XD 6%會不會有點少
作者:
egoggoo (回頭不說再見)
2017-01-15 06:56:00補HP