目前家庭經濟情況:(中年夫妻(約40歲)+無生小孩計畫)
1. 薪資收入:我63萬 老婆55萬
2 . 被動收入: 房租66萬
保險年金14.5萬
債券收益23.8萬
銀行利息約6萬
3. 目前資產及投資(約1320萬)
銀行活存約48萬(利率4.1趴)
銀行一般活存70萬
銀行定存300萬
股票約107萬(大多是金融股及特別股)
一張儲蓄險保單(六年期 已繳清 約36萬元)
一張目標到期債保險六年期(人民幣計價值約台幣15萬元)
一張躉繳年金險30萬 (4年到期後每年領年金1萬元)
一張躉繳投資型保單一次繳100萬 (月配息約4000元)
二張美金儲蓄險75萬
一張富邦終身還本壽險50萬(已到期，平均每年領年金1.5萬)
二張國泰終身還本壽險175萬(已到期，平均每年領年金12.5萬)
PIMCO多元收益債券基金-E級類別 現值約57萬
PIMCO全球投資級別債券基金-E及類別 現值約39萬
富國銀行美元半年配息次順位債2026年到期4.125% 現值約240萬
三井住友金融集團美元半年配息公司債2.934% 現值約30萬
一張台銀人壽10年期終身壽險每年約繳4.5萬(繳費中，滿期約年領7000元)
4. 房產:個人名下二棟(出租中)
5. 保險:醫療險(定期終身) 皆繳費20年，約6後滿期。
意外險及重大傷病險 (投保產險)
現無貸款，剛換新車，暫無購屋計畫。
每年可投資金額約100萬元
初步投資方向:(穩健達成目標50歲前達到被動收益150萬元)
1.目前定期定期安聯多元目標收益基金每月3000元
2.不定期定額買富邦美國特別股ETF及特別股
3.不定期定額買躉繳儲蓄險
4.每年10萬加碼PIMCO
5.其他煩請建議
以上 請問各位學有專精的專家 這樣的配置是否有需要調整及建議的地方
先謝謝各位了