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外幣定存、外幣零存整付
領年終獎金的那天，有人站內信問了一個問題，是關於美金定存的，
・ＯＯ銀行的外幣定存有３％的年利率，看起來很誘人。
但是不知道存這種定存『會不會有風險』，所以來跟Ａ大請教。
個人覺得，可能會有不少人有這樣的需求。於是，跟發問者討論過之後，
以分享文的形式發到CFP板來進行回覆，同時也可以造福有此需求的人。
沒時間的人，或是想快速知道答案的，請直接看『回覆摘要』
若要看完整回覆，可能要還需要幾天的時間，
因為還要畫圖做表格，寫操作說明。
如果『專有名詞』可以看懂，那就不需要看完整回覆了。
【回覆摘要】
做『外幣定存』需要知曉的風險：賺了利差，賠了匯差。
・賺了利差（利息的高低差）賠了匯差（匯率價差）
這邊指的『利差』是，外幣定存利率與台幣定存利率的差距。
例：美金定存利率 一年期固定利率 3.00%
台幣定存利率 一年期固定利率 1.03%，中間的差距是 1.97%。
・備用金是否足夠到，讓您有心靈上的安全感
如果您有足額的緊急備用金，外幣的『零存整付』可以加減做。
零存整付存滿一年之後，整筆的美金存款拿到手，二一添作五，補點錢，
湊個整數之後，再轉一年期固定利率的定存。（建議以百元美金為增減單位）
一年之後還有沒有３％的美金定存，我也不知道，
但是想要賺高利率的美金定存，一定要用『閒錢』，避免『匯損』。
如果沒有足夠的備用金，可以試看看『每個月存100美金』的零存整付。
・儲蓄金額 － 外幣儲蓄 ＝ 台幣儲蓄
例：10000 － 3100（美金約100) ＝ 6900（繼續存台幣，把備用金補齊）
台幣與美金的存款比例，您可以自己決定。
・本小利大，利不大，更何況本小利小。
說真的，在這個階段，能夠賺到『資本利得』並不會太多，
除了賺外幣定存的利息之外，其實還有另外一項更重要的事，
・賺到投資信心
投資能不能賺錢，除了陸陸續續投入的本金與時間之外，
還要有信仰（相信你所相信的），以及『信心』，
您要相信自己選的標地，會幫您賺到錢，
要對自己的判斷有信心。當你不再迷惘，
就不會因為市場的波動而有所猶豫，猶豫有可能會錯過了賣出的
時間點，那就會變成浮生若夢般的『紙上富貴』。
・學習自主判斷
聽取別人的建議來操作投資，其實是一件『危險』的事。
短時間內，您或許可以參考Ａ大給予的建議去操作，但是，
Ａ大的建議，頂多只能陪伴您一陣子，但是未必能陪伴一輩子。
所以，您還是要學會『自主判斷』。
您可以透過『外幣的定存／零存整付』來增加自己的投資信心。
外幣的零存整付也是一個適合練習平均成本法的投資標的。
您僅需學習平均成本法的『成本計算』，
以及透過簡易的平損技巧，來降低自己的持有成本。
要在貨幣市場賺到『非工資收入』，真的不困難。
以上純屬個人建議，僅供參考。
ameryu. 2019-02-04 pm 07:30 #