Re: [心得] 如果沒有足額備用金，不要急著還債 ab111122 PTT批踢踢實業坊

作者: ab111122 2019-03-24 21:37:39

謝謝A大拋磚引玉，受益良多
我有一篇文章也是類似這方面的問題
提到關於房屋貸款，獲得意外之財時是否要提前償還房貸本金?
相信不管大家是已買房或是將來打算買房
很容易都會碰到這個問題
提供不一樣的觀點讓大家參考，謝謝。
https://reurl.cc/GpXp3

作者: ameryu (雨龍千尋) 2019-03-24 21:48:00

QQ 我寫回文的速度跟不上各位提問的速度

作者: ab111122 2019-03-24 21:52:00

辛苦了!我沒有提問啦，只是提出另個觀點讓大家參考。

作者: ameryu (雨龍千尋) 2019-03-24 21:55:00

補充一下，若真要計算提前還款的真正報酬，會建議用實際的「貨幣貼現價值」才會得到精確數字。多數的狀況下，用概算的方式去求即可。不好意思剛剛看錯了，謝謝你的分享，很棒的觀點。值得深度思考。

作者: ALegmontnick (豫) 2019-03-24 23:11:00

這篇觀念非常棒，因為台灣主要還是本息均攤，一次性還本的利率就是三角形，剩一半的原本利率*(剩餘期數/總期數)真的紀律高，償還債務時，不到定存兩倍的，都不該提前還

作者: ffaarr (遠) 2019-03-24 23:37:00

這計算怪怪的，如果先還了一百萬，還是30年才還完的話，每期要還的錢會變少，這部分多出來可運用的錢沒算進去。如果還款數量還是一樣，那利息就會減少更多且提前還完怎麼算還款的irr也不會少於1%

作者: lichuw (一切都是無解) 2019-03-25 00:35:00

推哆啦王!先還一百萬，每月少繳的錢拿去定存也會產生利息

作者: ALegmontnick (豫) 2019-03-25 06:14:00

一點也不怪，還款後月付減少是因為還本金也跟著減。本金其實要想像成跟未來的自己借。利息只是銀行媒媒介的費用

作者: ffaarr (遠) 2019-03-25 13:57:00

月付減少的部分等於返還了，所以irr會跟本來一樣而非小於1

作者: ab111122 2019-03-25 17:12:00

謝謝F大提點思慮不周的地方，已於原文修正!

作者: ffaarr (遠) 2019-03-25 17:45:00

不謝，也感謝ab大提出很好的思考方向。

作者: steven12026 (溫度不適合游泳了) 2019-04-07 00:03:00

觀念實在詭異誰會借一百萬1.8% 拿去定存1%

作者: ab111122 2019-04-17 18:46:00

我想樓上大概誤會了一些狀況，並不是拿房貸做定存哦把省去的房貸費用做定存，提前還才有效益存在

作者: steven12026 (溫度不適合游泳了) 2019-04-17 23:09:00

你的兩個案例比較有900萬是相同的所以直接扣除案例定存效果像是強迫儲蓄吧怕省下的錢沒有充分運用但是終極結論我很支持而且其實借款還有稅盾效果

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