翻出12年前的文章來詢問一下，認真想討論這個問題
2007年那時候我才要去讀碩班而已
過了12年，現在台北大家覺得要多少才能夠退休呢?
這十年，物價穩定調漲
路邊雞排都從45漲到65了，漲了44%
本魯在外租屋、打算生2個小孩 (第1個剛出生)
算了一下如果一年能過的輕鬆的花費，大概就會花掉140萬左右
預估一年開銷：
房租水電瓦斯 300,000
通勤(月票x2 + 機車) 35,000
吃飯 300,000
奶粉尿布 50,000
保母->學費->補習費 230,000
老婆孝親費 120,000
雜費 200,000
保險費 160,000 (小孩各2萬，大人各6萬)
這樣基本就是139.5萬了
以兩千萬的投報率要7%才會打平這個支出，而且如果10年之後雞排變成93元，這樣的金額
肯定不夠花用
如果以現在來說，沒車沒房有小孩，大家覺得要多少錢才足夠退休呢？
30歲退休、40歲退休、50歲退休 各要有多少資產呢？
我先說說我的看法，也許有很多思考欠缺的地方
無房 無車 已結婚 有小孩 下面的資產都已扣掉負債
35歲上下
夫妻：通常賺的錢不算太多，花費還不是太高
父母：大部分人的父母都還健在，此時較多人給予孝親費
小孩：小孩仍小，保母、幼稚園都是一筆花費，上了小學可能會暫時比較輕鬆些
總結：此時總投資資產三千萬上下的人可以考慮退休
投資報酬率5% 約150萬 大概能夠打平每年的開銷
投資報酬率6% 約180萬 每年還可以有40萬左右再繼續進行投資
45歲上下
夫妻：通常在這時候是公司的主力，薪水跟花費也是跟著水漲船高
父母：父母通常健在，但健康程度不同，需要的醫療花費也不同。
小孩：此時小孩大約在國高中，開始瘋狂的補習以及考試，補習費是一筆蠻大開銷
總結：這時期最容易有鉅額的開銷，像是各種疾病，有些可能會花費很高。
但是基本上又不能不花，所以保險肯定非常重要。
此時總投資資產在四千五百萬的人可以考慮提早退休。
但是因為更擔心風險，因此找比較穩定，投報率較低的投資。
投資報酬率4% 約180萬 大概足夠打平支出
投資報酬率5% 約225萬 比較能夠抵抗風險又能夠增加資產
55歲上下
夫妻：基本上來說，少數人做的到公司高層，多數人應該是擔任主管職。
父母：以台灣人平均80歲的壽命來看，這個年紀附近大概是與父母道別的時刻
而父母是否能夠有遺產留下來也是大家不同
小孩：此時小孩應該已經大學畢業並開始工作，因此開銷漸漸的變少
總結：這時期因為開銷又變小了，因此總投資資產在四千萬的人可以考慮提早退休
但這時會更厭惡承擔風險，因此投資報酬率大概介於3~4%
投資報酬率3~4%，大概介於120~150萬之間，但因為花費降低許多
所以可以有結餘再投入
65歲上下
夫妻：開始領勞保的老人年金、退休金
父母：通常已不在，活著可能也病痛滿身
小孩：可能結婚或買房，花費正高的時期，通常會需要經濟支援
總結：不管怎樣這時候都會退休開始領年金，所以這輩子存多少就多少...
靠著勞保的老人年金還有退休金度日的也還可以
這樣子一直努力工作，到65歲退休總覺得會錯過很多事情....
但是十年前2000萬，十年後3000萬的話，搞不好我上面每十年後的數字都要各加一千萬
這樣是不是有點難以達成....
※ 引述《cleverrocky (目標確定悄悄前進)》之銘言：
: ※ 引述《badfood (我怕蟑阿螂)》
: : 問個可能很笨的問題,通貨膨脹每年2.5%
: : 代表今年的100塊到明年去用只有97.5塊的價值
: : 那是不是只要把今年的預算留2.5%到明年去用,就可以抵銷一年的通脹
: : 只要每年都撥2.5%給明年去用,就可以長久保持最原始的購買力
: : 每年花預算97.5%也就是117萬,根本花不完啊
: 要保持原始的購買力
: 就是你的報酬率至少要等於通膨
: 通膨2.5%
: 那你100塊每年至少要增值2.5%以上錢才不會被通膨吃掉
: 現在定存2.32%
: 若你把100塊拿去定存，明年變102.32塊
: 那這樣你明年的實質購買力比今年的還要弱
: 減少的部分就是被通膨給吃掉了！
: 因為今年的100塊實質購買力等於明年的102.5塊！