[請益] 26歲男理財規劃及資產配置疑問

作者: ryvius28 (玄之夢想者)   2019-10-06 18:47:26
在這個板待了一陣子 學了很多知識
小弟今年年初開始工作
過了大半年開始有些理財及資產上的疑問 懇請各位能夠為我解惑
一、收支狀況
月收入:穩定約50k (含加班、不含年終)
月支出:總共約25k
住宿:10000 (住家裡,負擔孝親費,含過年紅包、家族旅遊)
伙食: 6500 (通常自己煮或是吃家裡)
交通: 2000 (每月要出差所以稍高)
雜費: 1000 (生活用品購置、第一年花費較多)
電信: 500
健康: 1000 (預先估算,看病、買眼鏡、清潔用品)
治裝: 1000 (預先估算,因為學生時代很少買衣服,希望自己多注意外表特別另外編列)
學習: 500 (預先估算,期許自己每月買一本書充實投資知識)
娛樂: 2500 (含每年出國1次、吃大餐、旅遊開銷)
儲蓄險:年繳85K 六年期 已繳兩年 (規劃繼續繳完後放著當緊急備用金)
稅的部分打算就以年終去支應
家人從事保險業 保險目前都給他們規劃 未來會去瞭解
二、資產與負債
台幣活存約250k 台幣
美金定存約 80k 台幣
學貸共約270k 緩繳到明年10月(月繳約2400 12年、8年不同銀行)
規劃不一次繳清 原因是利率低
三、資產規畫與疑問
1.股票投資
這是最近在學習的 今年有買賣幾張 目前無持有
想要以做長線為主 以金融股或ETF為標的
但是買了後幾個月總是想太多後賣掉
不知道是不是因為資金太小 所以不敢抱 想要問板友有什麼建議?
2.帳戶管理
目前本人的規劃是 薪轉戶和日常消費共用
每月薪水進來就把日常消費以外的錢轉到儲蓄帳戶(richard)
如果有要買股票或是美金 再由richard轉出去
但總是有一個問題 就是到底大家怎麼規劃投資的金錢?
股票有買有賣 放在扣款帳戶又活存利率太低
賣了股票又把錢轉回來richard 不知有什麼方便記錄?
假設規劃投資10K/月 可是這時買股票時機又還沒到 金額也太小不夠買一張
再來信用卡每月卡費是由richard自動扣款全額繳清
雖然我都有記錄每天每一筆支出 帳戶也每月月初會對帳都沒有問題
但是總感覺全部混在一起 假設等到想買股票時到底又要買多少金額?
如果另外辦一個別間銀行戶頭 又有跨行轉帳手續費問題
我的問題感覺有點複雜 希望各位理財前輩能幫我看下我的問題在哪?
有什麼地方有改進空間? 有沒有比較方便的管理方法
作者: black1x2y3z (blackman)   2019-10-06 19:35:00
美金部分 是80k台幣 還是80k美金?
作者: lan0208 (山嵐)   2019-10-06 20:01:00
可以開永豐大戶,大戶可以當證券戶。
作者: sam810626 (Sam)   2019-10-06 20:15:00
可以在R的ACH轉帳銀行開立證券戶,或是兩個數位帳戶互轉
作者: ted8833000 (ted8833000)   2019-10-06 20:30:00
可以開一個台新戶頭?,要買就從richart轉過去,這樣不用手續費
作者: map123 (御)   2019-10-06 21:16:00
直接開帳號,然後通通輸入街口銀行帳號街口帳號互轉不用任何手續費
作者: meya (落寞之心)   2019-10-06 21:33:00
本金累積到1M後才投入股市,本金小相對來說風險大股市推薦低內扣費用指數型ETF
作者: sam810626 (Sam)   2019-10-06 22:37:00
儲蓄跟投資建議分開,一開始就要設定比例不然很容易把儲蓄大半拿去投資你的儲蓄險平均一月7K,等於月餘額剩18K建議投資的比重不要太大,先存好預備金跟還學貸的部位另外,緊急預備金建議使用活存或能立即解約之定存
作者: rnylbw (變強才是王道)   2019-10-07 01:50:00
理財書籍圖書館就借不完了 可以省下另外定期定額可能要注意單筆最低手續費的部分
作者: opm (活著堆好積木)   2019-10-07 04:24:00
本金大小跟風險大小的關係應該不太大吧?但是小本金運作成本高要分散風險也困難?
作者: dogalan (Emotion)   2019-10-07 10:46:00
把投資帳號跟儲蓄的分開 這樣就算時機點沒到也留在帳號裡另外類似這種小額投資很多都是建議定期定額放長期一開始先把緊急備用金的部份準備起來 之後按照你願意承擔風險的比例去分配現金儲蓄和投資的比重 有緊急備用金跟現金儲蓄你就比較不會不安 股票就比較能放心抱 再不行就是把投資部份也分成長期跟短期 長期就讓他擺 短期再來操作
作者: hellangel2 (阿幻)   2019-10-08 19:57:00
推薦台新(非Richart)的子帳戶功能,一個主帳戶底下可以開7個子帳戶,台新 / Richart互轉也不用手續費,把儲蓄、生活費、投資等全部分開,混在一起畢竟不太好用也容易會想說先花掉的之後再還回去就好,而不小心花到其他部分的錢或是花超過預算的錢,這是大忌XD

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