去年底在利率利率調整前，被中國人壽業務說服
買了一張年繳USD$3900 (約月存一萬)的20年美金儲蓄險，10年還本
險種是美利旺美元利率變動型終身壽險
這幾天愈想愈不安，怕有什麼自己當初沒有考量到的風險
上來請益各位大大認為對我而言這張保單是否會太過負擔
(第一次簽約日是12/26，因為帳戶留錯，1/2再重簽了一次)
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先說明目前個人財務狀況
每月正職實收 nK 左右，年薪14~16個月 (預計每年調薪3%)
每月兼職收入 9K 左右 (今年六月結束，後續未必會再有案子)
吃住家裡，和家人同住，不必另外給房租或孝親費
平日花費比較省，若無特殊大筆支出，生活費可壓在1W以內
加上進修、旅遊、娛樂、年節紅包等，一年花費約25W
去年九月開始，每個月定期定額2W 0050，覺得並沒有太大的負擔
當時計畫是20年以上長期投資，損益率達10%分批賣出，帳面出現虧損則加碼買入
另外也趁匯率好的時候買入美金活存約10W台幣，當作分散風險
(當時有richart 3.7%)
也有撥部分資金在股市短線進出試水溫
運氣好遇到多頭行情，小賺沒有虧錢，但會逐漸降低這部分的占比
整理一下，目前資產配置為
ETF 8W
美金活存 10W
股票 9W
台幣活存 10W
(我知道目前身上留的活存比例偏低，但其他部位金額不高，急用錢時賣出也不會虧太多)
人生規劃是
考慮結婚、不考慮生子
考慮念研究所，但尚未有明確方向
除非意外(房價崩跌、薪資翻倍、獲得大筆遺產)，不考慮買房
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回到儲蓄險，當初認為可以購買是因為覺得每月存兩萬對我來說並不造成負擔
加上認為ETF雖安全也是有賺有賠，可以買一些保本型的商品分散風險
(後來想想儲蓄險也是可能不保本...)
變成每月一萬或一萬五ETF，一萬儲蓄險
另外也覺得不會有需要傾家蕩產去做的事，沒錢就不要結婚生小孩買房子
即使是家人有難也不至於要把自己的退休金全部花盡
若真的是萬不得已的情況，那把儲蓄險解掉損失個幾萬塊也只能接受
但上週末因為職涯規劃在查研究所相關資訊
雖然未必會念，要念最快也是5年後的事
發現國內研究所應可負擔，要出國念的話少說要兩三百萬
雖然也可以依照原本的規劃，沒錢就不要念
但從這個例子中警覺到，自己會不會做了太滿的規劃，而限制到了發展的可能
不知道有沒有過來人可以提供一些看法呢？ 感激不盡
感謝再感謝

看看是不是還在契撤期內 可以無條件解約

儲蓄險20年？ 你不如定期定額0050 20年

1/2簽約還有時間趕快去撤銷

如果想要財務自由，比較有可能就是靠投資，有興趣可以翻我之前po的文章，想要達成財務自由就是投入本金+長期投資，剩蝦個就是靠點運氣

10W鎂 還是10W台幣等值的美金活存？眼殘沒看見，是10W台幣

儲蓄就儲蓄 保險就保險 如果出意外 這儲蓄險會卡死金流

解約

用契撤期解約吧

還能撤簽就撤吧...-.-保險是用來減少風險,不是增加風險

不在都會區買房是最笨的看看妳奶奶為何能留給妳爸1500萬？我明白講好了，都會區房價通膨速度絕不是薪水比得上的越晚買，就是只能買越小，越往郊區跑再者，買都會區房子是一種保值資產。自住可以省房租，房貸利息可以抵所得稅，房間分租可以創造現金流要用錢，不動產跟銀行抵押的利率與便利性幾無可比工作穩定工作地點確定不變，能早點買房就早點買房，尤其是在五都都會區（要選舊市區或新興區）。如果是在鄉下，才是租房子就好（因為租金便宜）啊抱歉忘了講一點，如果是在雙北都會地區（捷運有通過的區），除非你老公是月入10萬以上，不然就算了可以不用買房，因為1000萬只能買套房的話就沒有那些不動產優點了你最該做是想辦法增加自己的收入，基本上月收入如果沒有6萬以上（每月至少投資35000），不要想什麼財富自由或者標準可以低一點：5萬

沒有好不好，只有有沒有達成效果，你可能要先算一下你計畫在多少時間內，達到多少的金額，再回來看你目前的計畫是否要調整，報酬的最大化是每個人的夢想，但是沒有具體的目標也容易讓人迷失。

其實你一個月存2萬應該是更適合投資VT單壓單一國家的風險會比較大一些些

月收入超過10萬也不會想買房，買房本金做套利，靠利差租自己想租的房，別忘了還有生活費問題，別老了窮得剩一間房

在投資上 別擔心股價這件事情 要著重考慮公司營運股價會有很多因素影響 但公司只要業績穩定 長期而言股價不會差到哪去 如果都會怕 賺一點就跑 虧了就放你這樣會很難有被動收入 因為股息收入就是要你放著而當你小錢都放不住 那足以生出可以安穩退休股息的本金這麼大筆 你放得住嗎?你只要找一個 你認同的標的 長期2.30年甚至100年公司的業務都會存活不會消失的，然後找個三檔不同生意的公司，例如崇友(電梯) 杏昌(生技洗腎)台肥(房地產+肥料) 分成三份 一直買不要賣不論景氣好壞都買 這樣會平均幾十年來的股價當5年10年後 你就會發現 累積出一筆不小的本金了有些人懶的研究會買0050 0056 美股SP500是一樣的道理

老的只剩一間房總比老了什麼都沒有的好而且別忘了年紀越大，越難租房（尤其是都會區）

建議棄撤 20年期真的太雷了 只有業務賺

推老了有間房比老了什麼都沒有好

買了忘記它，20年後再來看這筆錢要怎麼規劃

老了有房萬一真的過不下去還能以房養老 年紀大難租房

這筆錢20年都不能動用，20幾歲到40幾歲，需要用錢的時機太多了，等你對理財更有心得之後，一定會後悔的~如果想當作強迫儲蓄，頂多選6年的就好

如果是要分散風險的話債券基金呢或研究其他市場的etf？

每個月換美金一年複委託一次也是可以強迫儲蓄

我幾乎沒聽過有人買20年期的 躉繳或6年期比較多 而且比較建議妳有先算過IRR嗎 看有沒有符合妳目標另外前幾年解約的話會虧錢也要考慮 所以這些錢一定要閒錢才行http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/167297055這邊有六年期算出來的IRR 以我的標準我是覺得可配置一些但20年期的你就要自己去算了

我是20年期的儲蓄險，一年繳45400，再三年繳滿20年，但我從繳滿2年開始就可以每2年領50000回來到期繼續領，活的越久領的越多，但這種高利率保單已經沒有了

我哥也買過20年期儲蓄險,他到死都沒領到過錢

假設總保費相同 6年期就繳完開始滾息 你20年期才繳完

買長年期儲蓄險非常非常浪費 比投資股票ETF少賺好幾倍然後長期投資不要亂賣 一直買就對了 不然你會少賺很多幸好你即時來版上問 現在應該還在審閱期內 解約來得及就算來不及 一點虧損送他也無妨 不值得你用20年去換經驗

是的，我投資前三年都在繳學費第四年開始買到飆股，抱了5年 才體會到要抱好股要長抱的道理，到現在 選標的方法有變 但長抱不變不論什麼股 都要時間給他漲 尤其是業績長期好股就像一碗滷肉飯 2.30年前5元到現在20元也不是一下子就從5漲到20 也是時間累積而來也像種樹 要時間給他成長 如果長大一點就砍了他這棵樹永遠長不大到能讓你乘涼的程度

上面的f大回答了 所以還是建議買躉繳或六年期的後悔的話 保單收到後10天內都可以行使契約撤銷

30年前滷肉飯應該不只5元了吧

一切只是假設...我也不記得2.30年前到底是多少XDD

我也是買20年的，8年解約沒賠，但若要買20年的，建議買不痛不癢的額度，我是當作老了沒功成名就時的緊急救難金哈哈哈

請問原po有思考過股息的配置嗎?

買這個20年單 不如直接無腦買0050 0056

All in 4947

長年期儲蓄險如果要買，可以規劃一部分，但有豁免功能的。

Irr都假的 去翻翻舊保單宣告利率吧你

告訴你身邊的小資朋友們千萬不要買儲蓄險

千萬別買儲蓄險