【目前狀況】
32歲 已婚
【收支狀況】
都算兩個人加起來的
年薪: 270W
生活費: 60W/年
房租: 10W (目前在外租屋 預計一年後可調動 就沒有租屋金)
保險: 10W/年 (最近剛加保的 還有實支實付 主約要繳19年...)
公司扣的勞保健保+一些雜項: 15W/年
扣稅: 20W/年
孝親費: 24W/年
【現有資產】
房子: 900W 還有700W貸款 房貸約42W/年
存款: 存在普通帳戶 190W (最近有換車打算 賣掉現車+貼現 會少60W現金)
股票: 台股:50W (0050/0056 比例7:3, 本來各一半 後來加碼一點0050)
美股 90W (都是個股 算是自己在操作)
公司股票 每年公司會代扣20W購買 每年獲利大概20%左右
未來三年分別會得到 60W/45W/20W 價值的股票 會賣出當作未來投入ETF預備金
【未來規劃】
每年扣掉上述所有開支 薪水約可存下90W
1. 有生小孩打算 所以每年的90W存款 會分成50W 定期定額 ETF 40W 現金備著
2. 雖然美股現在有自己在操作 因為前幾年台股操作不慎 虧了約120W...
所以未來美股部分會全部轉成ETF (目前傾向VT)
3. 公司股票的部分 未來拿到會全數賣出 想當作預備金 等股市大跌的時候投入ETF
【疑問】
1. 有規劃生一個小孩和未來可能換房 每年收入餘額 現金:ETF 4:5 現金會留太多嗎?
自己規劃小孩花費約 15w/年(看網路上別人分享的花費@@) 現金一年可存 25w
預計五年後 約 125w現金 + 賣房 (42w*5+180w頭款+100w增值)=615w (還沒算稅)
如果把現金水位調整到一半(現金:ETF 1:3) 約還是有550w 換房基金應該還夠
2. ETF 投資美股和台股的比例如何分配比較好?
0050 是這兩三年來才有大幅度成長 之前在50幾塊浮沉了好幾年
美股有比較好的報酬率+市場大 相對穩定
自己是想4:6 不過看到0050也在50塊沉浮很久 想在調低比例 各位怎麼看?