（1）背景介紹:
25歲，國營職員，剛工作三個月，
月薪:38K，隔年39K，第三年42~49K，年薪約十六個月，之後每年穩定加薪，預估五年後
月薪為53k
交通工具:機車，若未來輪調有需要才會考量買車
（2）每月花費:
固定支出:
食:4000 (公司中午有餐卷，節省不少錢)
衣:200 (很少買，一年約兩三千，不是年年買)
住:650 (公司宿舍)
行:3000 (周末會回南部家中跟去找女友，每月油錢約100)
娛樂:2000(包含聚餐、娛樂與約會等開銷)
網路:211 (限速吃到飽
保險(壽已規劃壽險、實支實付醫療險、失能一次金、防癌險、重大傷病險、意外險、強
制險、第三責任)年繳保費約15K，之後視情況資產累積狀況調整保單內容。
以上約12K
孝親費10k，幫忙分擔家裡一些債務壓力
剩下儲蓄，每月約10~15K，預期會慢慢增長到一個月20~30k
（3）現有資產與債務：
1.高利活存帳戶存款:70K
2.學貸約200K，七月開始每月償還3000元
機車貸款餘六萬，每月償還1800元
(未來規劃至土銀以公務人員身分貸低利款10萬元，幫家人清掉高利卡債與銀行信貸，五
年償還每月1700)
（4）未來規劃：
1.因為學生時代家中變故，所以家人積欠數筆貸款(現剩約20萬)，未來規劃以公務人員身
分貸低利款10萬元，幫家人清掉高利卡債與銀行信貸，五年償還每月1700，並在不影響儲
蓄計劃的情況下，三十歲以前慢慢清掉身上貸款。
2.工作半年內存下10萬緊急備用金(目前三個月，達成率70%)，之後慢慢拉到30萬，填滿
高利活存額度利額度
3.之後每月儲蓄30%投資(ETF為主)，70%存放高利活存，視市場情況調整，遇到修正可能
加碼，投機標的配置不超過總體10% ，希望屆十五歲可以存個200~250萬
4.規劃三十五歲左右在南部購入一間三房小公寓給家人住，價位大概六百萬左右，我出頭
期款家人(媽媽與弟弟)負責繳交本息約12K，不夠的我會幫忙繳。
5.額外花費的部分(紅色炸彈、換手機或家電等，以每年公司發的獎金支付)
6.平常習慣列夢想清單，控制自己的物欲防止亂花，列出來一陣子再來檢視常常覺得又沒
必要就省下來。
（5）詢問項目
1.關於買房規劃，預估為十年計畫，目前規劃以丟另一個高利活存帳戶放置為主，三成再
以ETF為輔，或是未來升息考慮定存，不知這樣的配置是否可以。
2.目前有交往四年女友還在讀書，與女友有共識不生小孩，但女友家人認為我家中背景不佳
，需要
完整的未來計畫，才會考慮放行，其他不合理的要求(例如百萬婚宴等)….就暫時不列
入考慮，麻煩各位大大幫忙檢視以上規劃是否有那裡不完整。
謝謝各位耐心讀完