收入：
薪資100k/月 (已扣掉勞健保 稅) 無年終 相當於淨收入
支出：
房租+水電瓦斯 11.5k/月
孝親 10k/月
日常支出 10k/月
奢侈預算暫訂 100k/年 (每年購買3C & 出國預算)
保險目前 25k/年 預計到45歲會是 70k/年
目前資產：
證券帳戶
600k 陽明 (3月份買之後就沒再動)
150k 0050
100k 其他
160k 現金
其他帳戶
270k 現金 當緊急備用金
無貸款
目前總淨資產約 1300k
目標：
無買房結婚打算的話 希望30歲前淨資產達5000k 45歲30000k
請益：
1. 之前看到緊急備用金盡量要到6個月月薪? 但如果存6個月月薪當緊急備用金高達600k，好像有點浪費，而且有保險可以cover一些風險，因此目前大概設定200k~300k。
2. 收入扣掉支出後，感覺一年可以存700k，平均一個月約60k。想以主被動投資2:8來配，應該會每個月把48k拿去買0050。
如果在30歲前達到淨資產5000k的目標，是否有報酬率不合理的情況?
3. 下班後會盡量做每天兩小時的閱讀，目前以讀英文為主，但沒什麼想達成的目
標，總覺得進步緩慢，是否有大大願意分享如何提升自己的目標和計畫。
謝謝大家

60萬備用金不多，您現在只是還年輕資產相對低，看起來多一點

算起來需要年化IRR 6.2% 市值型ETF應該有機會

保險是分散填充經濟損失的,在所謂緊急狀況,常常屬於來不及該有啥保險,先去保險板問問吧?感覺跟實踐兩回事,記帳,慢慢試,風險控制,別碰完全不熟的東西

6個月「支出」非「薪水」

樓上，六個月的收入是保守型理財的理想值，這個交給當事人自己決定。

但是他已經提出1. 了，此時就可以合理修正一下

保險25K光看保險費就知道你有很多不足不要遇到風險把你辛苦存的錢全部賠光你真的知道你保險買了什麼嗎？實支實付額度多少？

失能0%你真的不多想想?疾病失能比意外失能機率大多了

為什麼不買疾病失能險呢？建議還是補上

他就沒錢了…醫療險的部份先補上就很不錯以保險費不超過年收5%來看，這保費都還嫌太貴

不太了解保險為什麼不能超過年收5%,我覺得10%以內都行

日常支出怎麼控制在10k而已？是都沒有在外食跟社交嗎？@@