居住在中南部
男40歲:公司員工,年收入約100-110萬短期內無成長空間
妻43歲:公務員,年收入約90-100萬,成長到最高約110萬
女兒9歲小四、兒子7歲小二
房屋:住10年屋4樓透天,剩餘貸款約50萬,剩10年(市值約1500萬)
車貸:買2台車及住家裝修信貸合計剩130萬,利率約1.31,剩6年
房貸車貸每月合計2.4萬元
保險:
全家4人醫療長照壽險等非投資儲蓄險,每月平均約1.5萬,約再10-13年全滿期
未滿期儲蓄、投資保險每月平均約2萬,約再5年滿期
單筆美金儲蓄險50萬元,再5年滿期,2.25%利率
已滿期儲蓄險台幣120萬元2%,隨時可動用,
非定期存款:各銀行帳戶存款約140萬元,美金30萬(台幣)
定期不定額基金
鋒裕匯理基金新興市場債券配息每月投入約0.6萬,目前約7萬5000,-10%
安聯收益成長-AM穩定月收類股每月投入約1.6萬,目前約20萬,-2%
(先前已獲利贖回6萬)
定期定額基金(國泰免手續費,3年內不得改,投入9個月)
富達全球入息基金A股C-美元-月配息每月投入約0.9萬,目前約8萬,-7%
貝萊德環球資產配置基金 A2(美元)每月投入約0.7萬,目前約5萬,-7%
投資股票約10個月,投入16萬,-2%
0050有5萬,預計每月投0.6萬
雜七雜八的股票合計11萬
投資好樂貸網路借貸20萬,年利率14%,剛投4個月
經多年記帳,每年扣除支出、保險、儲蓄險,大約可餘20多萬元。
結婚10年,因太太理財上屬保守,講好後,一開始的計畫是收入努力還房貸,
所以房貸剩不多,另外避免有意外造成家庭負擔加上強迫存錢,各類保險都買
齊。
大多數儲蓄險在前年及去年滿期,但利息真的不高,因此去年年中開始試著投入
一部份資金到基金和股票,股票忙進忙出感覺白忙一場,基金則是小虧。
估算可動用的儲蓄險存款,加上基金若都贖回,約350萬元
原本有考慮在嘉義(居住地)看第二間房或地,但這2年房價飆高,新大樓1坪20
多萬元,簡單的3房都快超過1000萬,而新透天整棟都1600萬起跳,很難負擔,已
打消9成購屋念頭。
現在很困擾自己的問題是,想了很久,只想到在基金和股票上定期在每月投入,
希望累積到一定資本之後,能夠有比儲蓄險更好的投資報酬率,只是股市及基金
感覺都在高點,定期投資的進場時機似乎晚了。
目前國泰的免手續費2筆基金還有2年多要定期定額,不會停,好樂貸觀察2年,
14%的利息算穩定,但風險是如果這間公司倒閉或落跑,放下去的錢就放水流。
希望大家能給一些建議,調整基金或股市標的、投入金額等等,各類保險幾乎都
已備,所以不會再買保險,也負擔不起。