收入：最近10-25比較多
行業： 3C、菸酒、家電，等自營商1年半
軍職（今年剛退）
家庭：家裡無車無房，父母無存款，皆退休
淨資產：扣除貸款約剩600萬資金
貸款：信貸3筆 100（2.99%）、80（1.6%）、80 （2.1%），創貸還在談
固定開支：
孝親2萬（親戚贊助3萬共5萬）
部分工時員工2萬
吃飯約1.5萬
奢侈品等額外開銷平均2萬（3C、出遊）
固定投資：0050:2萬 VOO:3萬
持股部分約現值80萬
目前工作上的資金貨款週轉穩定在3-600萬
手上還有約200-300萬資金
是否要加碼定額定期ETF
或是考慮一兩年內置產。
打算在35歲以前退休，不打算結婚。
另外預計兩三年內會搬回台北祖宅住或是置產台北小房，但少說也要一兩千萬真的很難。
未來有也有機會分到一間（共三間，親戚無
子輩）
現在苗栗是長租房5千/月
自從以前房子被法拍後已經租了快15年了。

200-300可以置產出租 並使用理財型房貸去調節手上現金跟房貸 蠻適合創業者的

如果你未來有打算繼續置產，又考慮加碼etf那其實你可以買00757這樣成長性不錯的etf，他主組成是美國科技龍頭的微軟、谷歌這種對科技發展成長快速的現在是值得作為長期投資的好標的

了解、我現在還有一個問題、我該加重比重在美股嗎，30%股息稅有點痛

推薦高費用又主題式ETF的是在?QQ

VTI配息1.5-2%，0050配息3-4%。美股股息稅不見得高置產跟加碼ETF，兩個湊再一起應該是對標REITs吧。同意一樓，現金買房，再用理財房貸調節金流。比較安全萬一市場不好，你因為避免斷金流，股票須砍在低點換現事業投資雙殺的情況，才是最慘的。能避要避

美股配息的稅加起來還沒有0050的內扣費用高。但你真的在意稅的話買英股的VWRA不用繳稅

VWRA LT1仍會繳大概15%的稅，應該只能說稅的成本比VT低

我本身手上貨款週轉率是以最多雙週為單位。我原本是沒考慮 以房屋理財增貸來做資金調配 多一個思路 感謝這樣算起來確實、最早投資美股的原因還是來自地緣政治的因素

感謝max大分享 我再去查查

我搞不懂，就好好做生意賺錢，把生意做大就好，為何要買股票或ETF?要買也是等生意擴張到一定程度沒法再大了，或是生意收起來了但已賺到一筆大錢，想說穩穩投資獲取每年被動收入，才會做的不是嗎？做生意，每單獲利至少10幾20%，你投資什麼股票能這麼賺？以一般股市市場報酬而言，5%就差不多了（想想中華電股價與股利），就算是高股息，每年給你6-7%也是極限（還不保證每年有這麼多），跟做生意能比？我看你描述，也不是說生意已定型了不是嗎？否則何必借貸？（你也提及有創貸）。真是生意已定型營業額衝不上去了，你該做的也是把貸款還一還，有餘錢再投資不是？

資金有所謂天花板、高過天花板的錢也只是放著以備不時之需每單毛利率約2-3%、但拼週轉率回款天數

如果說周轉金是600萬，那超過600你認為是閑置資金想利用，這我可以理解。但又去借貸款這我就好奇了，單單毛利低沒關係，就是用量去衝，鴻海不就是這樣嗎？重點是有沒有獲利把握，以及量還能否繼續衝，就是生意繼續做大而已，做生意的如果有賺錢，在生意已定型前我認識的是沒看過在投資股票的，自己就是在做生意的不投資自己投資別人幹嘛？不知道我這樣說您能否理解。當然如果想說生意做這樣就好，賺的錢想買ETF安心（或覺得etf殖利率比你做生意還來得好賺），那我也可以理解。不過您要知道ETF不是定存，不是隨時你想動用，他股價一定是在你成本價以上讓你賣，etf是長投信仰，你要有絕不會動到它的打算，如果沒有，每次交易就是成本，那還不如先還貸款，畢竟你是做生意的不是像上班族那樣有每月穩定可知的現金流，或者是先買房地產（商辦或廠房，或住家當辦公室），第一做生意用得到，第二有資金需求，拿房地產抵押容易利率也低，第三保值。個人意見，最後祝生意興隆

因為貸款基本上是後面兩筆是一年內借的，而且我利息夠低，創貸更不用說了貸出來我每年還有6萬的利息減免去年行情好，資金處於不夠用的狀況。舉例一檔期PCHOME24H 活動 就是全部資金進去囤貨，今年縮的很嚴重，而且資產累積的很快所以才打算分散投資，每月固定切一部分錢出去ETF我沒有要降低我做生意的資金，而是動用剩餘不影響主業的資金去放前年平均月毛利率資金1-1.5跑3輪大約25%去年5-8跑2輪左右大概6-8%而今年大概都維持在3-5、雖然也是約6%但有時候要跑到四輪貨我今年平均的商品的毛利率約2-3%總體來說肯定還是比ETF 一年5-8% 高上好幾倍，問題賣不完啊，我也想一直囤貨一直賣我的對口通常都是盤商，公司，所以我貨款回款速度通常低於一週，除非有活動要囤貨信貸你看成當初是有活動囤貨用的就好，只要一年有囤一次就超過利息錢了。而且前年2021初我剛開始做的時候手上資金不超過30 emmmm現在沒活動囤貨，轉向高頻率常態性低毛利率的方式維持收入不然我2021那年手上有一千萬 我淨利一個月至少破百…..所以我打算切去ETF 或是房產的資金是至少十年不會動用的錢，主要是打算以新增收入的10-20%去調配

想問什麼打工能到兩萬元

支出