借標題，討論一下剛好推文也有人提到的保誠那張
最近業務朋友推薦的美元儲蓄險，用家中新生兒的身分買，繳10年，12年解約IRR約4.6%，還
有送一些癌症險+壽險。
原本很單純的想說當存錢的話IRR很漂亮，但仔細研究擔心分紅保單的假設紅利似乎都太樂觀
？
朋友說保誠連續10年分紅都在中分紅以上，但正好家人就有一份美利人生確定沒有達到建議
書上
的中分紅，不太確定新聞和葉配專文的100%中分紅的定義？是不是文字遊戲？
以「儲蓄保本+賺利息」為目的，想討論的問題
1）比較同類型的商品，若是真的能達到建議書上的假設紅利，以儲蓄險來說是否值得入手？
2）保單本身有搭配高倍數的壽險，是否犧牲一點IRR，把要保人換成30歲男性（新生兒父親
），這樣真的有意外還可以留錢照顧家人？沒意外的話就是解約時少領一點。
※ 引述《angela6958》之銘言
: 近年一直覺得存股比儲蓄險好
: 但股票畢竟有時會翻船
: 所以不小心被打動..
: 想聽看看大家意見 這張是否值得買
: 台灣人壽臻美利美元利率變動型
: 十年期 預定利率2.25
: https://i.imgur.com/SJB4LSH.jpg

分紅？你這是投資保單吧，有扣到本金的風險，儲蓄險應該沒有分紅這個詞

保險就保險，儲蓄就儲蓄，兩個+一起，費用就出現了

但看irr能到4%應該還是有不保本的風險吧

保險公司以「理財」「退休」「儲蓄」為名出的商品，全部都是金融垃圾，沒有例外。

分紅保單就是多賺的才會分你一部分，這部分是不確定的。

6年以上的儲蓄險不要考慮，利變型的不要考慮

台灣分紅績效有待商榷，中國的都是低配，香港約9成左右，我自己買香港的https://i.imgur.com/yrR610j.jpg

如果要買 還是買台灣境內 合法保險公司買境外的 會有風險~~~

保誠算境內的吧？中壽？

保誠是境內公司，只有一部分業務被中壽併購

不建議新生兒儲蓄險。若你是家中經濟支柱。保自己的醫療，失能，長照先保好保滿比較實在。此外4% 能做啥？連抗通膨都無法抗。保這儲蓄險做啥麼？倒不如拿這閒錢做美股大盤指數化被動投資理財規劃。輕輕鬆鬆打敗這4 ％。

保誠是台灣的 但被合併了

買國內外都有風險啦，看你能不能承擔而已，找個長線6-8%獲利就對了，4%還不一定達成根本甭考慮

保本 IRR4.6%? 我強烈懷疑有問題喔

IRR4.6是在中分紅的前提下才會達到，這個商品的DM還有最近一些週刊、報紙的廣告都強調保誠過去10年百分之百達成中分紅。但是因為剛好就被我翻出一張家人的美利人生分紅保單，明明就沒有達到，所以才很好奇他們這樣子宣告是不是在玩文字遊戲。

https://i.imgur.com/MJ01mFW.jpg這樣歷年紀錄都100%沒有達成嗎？

美利人生是最穩定的分紅代表

奇怪那我可能看錯了，一直糾結到底能不能直接用假設紅利去評估這張分紅保單，如果保誠真的很穩的話那這張是還不錯

紅利本來就只能假設，像利變是說假設宣告不變的狀況下～

美元定存比較實在，分紅保單是不保證還要綁10年，中途解約都是不保本。

傻子才買台灣儲蓄商品XD而且有些人真的沒搞懂那個100%怎麼來的

irr4.6是不可能的，那位業務把「保障額度」+紅利的的金額報給你，並不是當年解約的金額，irr值一定很低

irr4.6還有定壽+癌症一次金有多少買多少==不可能吧

https://reurl.cc/kXXAoL美利人生的商品dm就有寫，他們表所列之紅利數值為假設投資報酬率3.75%(中)，是構成宣告利率其中「因素」，要以實際為主。

儲蓄險不是拿來投資的 是資產配置中節稅很重要...說儲蓄險都是垃圾的大概資產沒有超過5000萬吧...以前還能一次以前還能一次躉繳的時候 超多有錢人保的但投資型保單幾乎都是垃圾沒錯...

推節稅

節稅vs資產倍增好幾倍再誠實納稅，我選後者啦，節稅也只是割有錢韭菜的話術罷了但論一些特殊的傳承功能，保單還是有它的獨特優勢

有5000萬還沒儲蓄險的人肯定沒有5000萬...還買有5000萬還買儲蓄險的人肯定沒有5000萬...不然就是理財觀念糟透了...恩 真的非常糟說有錢人買儲蓄險的 應該不是真的有錢人 不然就是小貓兩三隻就當有錢人都會買 噗噗儲蓄險能節多少稅窩是不清楚 但我知道有錢人沒人在跟你用儲蓄險節稅 連我家都知道節稅要買房 有錢人會不知考慮身後繼承 也不是用儲蓄險 = =節稅最快的就是弄個小公司 超級簡單 幾萬塊就可以成立再有錢一點的買房 更有錢的搞信託

理財觀念糟透才是真相，都被業務/理專洗得團團轉，但本業很賺錢就好，5億放2%一年也有1000萬，500萬放10%一年也才50萬，本多忠勝

儲蓄險就是垃圾無誤，只對業務有用而已

躉繳儲蓄險以前真的有拿來節稅啦 只是現在這種做法可能過不了國稅局這關 尤其具有投資性質

你有5000萬1億5億10億 all in 做得事都不一樣 但保證不會all in 某項資產而已 老了有提領需求又不想被課定存所得稅（目前大概大於2500萬就會被課了）的人就會考慮買保險...儲蓄險不會被課到稅啦 除非你掛掉被課遺產稅 , 當你滿腦都只在想IRR的時侯就知道你的資金量體還很小 , 開空殼公司也沒辦法固定穩定的提領還要每年被扣會計費 最好用途是拿來避遺產稅....點到為止 你永遠是對的

同樣的話從別人嘴中說出來 你就很不習慣了對吧 XD用你的話說就是:會買儲蓄險的　　資金量也都挺小的覺得別人是對的還不趕快虛心學習 還回一大堆你為何要說出違背自己心意的話呢? why? why? why?

https://i.imgur.com/TsV6tFa.jpg真的要傳承不是儲蓄險，是大額保單，你可能沒看過保額破千萬美元的單子真正有錢人買保險不用拿自己的錢出來買的

小弟剛出社會保了躉繳和六年各一張，現在時常安慰自己是把錢定存起來，然後等到期就解約

12年滿解約4.6%？我是不信啦！

當然你說all in 買房收租也是一種啦 但哪個有錢人身邊不留點錢? 總資產10億全部買房!?留5000萬放定存就是會被課到稅...房子的流動性很差 臨時要錢的時候大概只能用增貸的方式提領....我只是要說明把儲蓄險當6年高利免稅定存就好...

先不說儲蓄險利息一點都不高，如果六年內需要用錢，儲蓄險解約價值可能只有一半

2%叫高利我也是醉了，昨天有個業務陌開跟我說存6年每年可領2.2%，我看解約金第10年才預期保本，之後每年解約金才增加0.9%，現在的商品真的爛到有剩不要再自欺欺人了，投資商品很簡單，要生存又免強對得起客戶就去學投資，不要整天練話術匡人，你能騙到的都是信任你的人，良心呢？

保誠是外商 之前是有部分保單切給中壽

保險歸保險，投資歸投資，建議不需要浪費寶貴的時間去研究儲蓄險

稅也只有省3330阿 一戶一年一筆，多的一樣撿當然連分戶都分好的話就