我是原PO
感謝大家提供寶貴建議
看來配置比例要往更積極方面調整
否則太過保守，到頭來也是白忙一場
之前看過有人說，有在還房貸的不用配置債券
因為還房貸跟買債券效果一樣
但現在美公債YTM有4~5%，比起房貸利率2%出頭，高了不少
雖然借錢投資有資金成本，不管股債都得先扣掉這2%才是真正報酬率
但債券只要放到期，這報酬率都是確定的
債券部位報酬確實不如股票，比例是該適度調降
但股債配目的是在於降低整體組合的波動
這跟資金來源是否借貸而來，似乎沒有必然關係
而現在直債YTM雖高，但必須到期才能全部實現
所以也同時配置了債券ETF，雖然不能鎖利
但可及時反應利率變化，也便於定期再平衡
以上是個人想法
歡迎大家指正
※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言：
: 標題: [請益] 房貸投資請益
: 時間: Sat Sep 16 09:19:02 2023
:
: 名下自住房目前無貸款
: 想重新貸款出來做運用
: 銀行評估額度，利率，年限都很不錯
:
: 這筆錢打算專款專用
: 目標在長線收益，降低風險
: 預計配置如下：
: 美國公債 35%
: VWRA 35%
: AGGU 15%
: 006208 15%
:
: 美債在海外券商買10年期左右直債放到期
: 英股ETF用複委託
: 配置完成後，每半年從中提出未來6個月所需還款本息，順便做再平衡
:
: 個人目前43歲，家庭除夫妻還有一個3歲幼兒
: 年收約400萬，足夠支應生活支出，保險、緊急預備金都已有規劃
:
: 以前比較沒有觀念，房貸早早就還清了，閒錢也都放定存
: 三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念，才開始以累積退休金為目標進行理財
:
: 銀行評估我的物件可貸30年2000多萬
: 不過我心臟小顆，打算1200~1500就好
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: 這計畫跟退休金提領有幾分像
: 按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率
: 跟4%法則比，是高了一點
: 不過不用隨物價調整，雖然利率還是可能會變動
: 而且還有薪資收入當後盾，不至於坐吃山空
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: 請問這樣的規劃還可以嗎？
: 配置有沒有更好的規劃？
: 初期要怎麼投入？一大筆歐印，還是花3個月部署？
: 006208的配息會被扣不少稅，這個今年五月就領教過一次
: 如果去買累積型的0050連結基金，會比較好嗎？
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: 謝謝
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