代朋友發文
背景：58歲女，已婚，配偶已退休無收入，兩個小孩已出社會工作
年收入：科技業外商管理職，稅前年收入約1000萬 (含薪資和RSU)，無副業收入
年支出：家庭年支出約200萬
負債：無 (房貸車貸皆無)
資產 (台幣計)：
自住房產x2：現值約2500萬
汽車x2
台股現值：1000萬
美股現值 (海外券商)：3億
壽險儲蓄險：500萬 (已到期)
現金：1000萬
投資經驗：偏保守，因工作忙碌無暇研究投資理財，只買了銀行理專推銷的人情儲蓄險和歷
年公司的RSU與ESPP
退休後理財目標：保本為主，被動收入需能抗通膨
目前規劃：預計5年後退休，為了節稅，計畫在工作期間逐步賣出美股並將大部分資金匯回
台灣保本，因擔心退休後基本所得免稅額過低，會降低匯回速度

美股3億…投資偏保守？！

海外3億光要回來那個稅就很可怕。要用公司，找四大。

有錢真好！環遊世界去啊！58雖會上Ptt!?有神快拜

移民新加博？無遺產稅

這邊超過三億的版友不知道有多少XDD

錢一定要回台灣的原因？這些RSU的完稅金額是多少

有3億不找事務所 在這邊問鄉民？

3億這邊問 真的怪？

有3億 全拿回來台灣也很怪 都要繼續投海外ETF了 直接操作即可

您有資格找專業的吧建議有空想下日子怎麼過，過億的資金，活成啥樣子也許問題大些。

專業的...都是想賺你佣收的人xd

外商科技業可以做到58歲 真的激勵人心耶！身邊都靠近5就被優退了

光3億美股 每年花2百萬 可花150年 妳期待自己活到200歲嗎？

美股3億光要回來就頭痛

很強欸，授薪階級可以賺到3億，超過一堆中小企業老闆，可以傳授怎麼賺的嗎？

有這樣資產的人需要來這問？需要擔心她沒有人脈能請益？另外我不認為58外商高管會上ptt

美股 3E......還需要來這裡問???

我都看不出來是上來炫耀的還是來問的了 笑死

這版有三億的有幾個，聽說版上人才眾多

all in 美國國債每年也有1000多萬 好像不需要擔心移民個沒遺產稅的國家吧

賣美股買美債就好，想那麼多。有五億身家，年花200很省了，不用特別的想有的沒的，反正也花不完

反串滾啦最好是有三億會讓你知道

移民新加坡免遺產稅，等過五億後可以考慮在那邊成立家族辦公室。可以找匯豐 或 瑞銀(推薦制 門檻150萬美)協助，四大收費太高 個人的規劃不像公司那麼複雜 不太推薦。

浪費大家時間過來幹嘛的

只有移民需要找專業的 投資自己來就可以

之前本版好像有討論串說先不變現，而是把ETF/股票/債券從海外券商轉移至國內券商複委託，因為台灣所得稅是以賣出實現獲利後才課稅，不賣出只轉移好像有機會暫不被課稅？等到工作所得歸0後再考慮每年變現一些當作生活費，不超過基本所得額就沒關係？**以上只是小弟自己推想，詳情請問專業會計師*注意海外股票ETF等資產的配息也要算進去基本所得額。另外如果大筆資產轉進台灣，被查稅的話可能前7年？的海外所得（在海外券商的沒申報的賣股獲利及配息）跟工作收入合計超過基本所得的也會被要求補稅吧？真的要從長計議

有3億會上來發廢文不去找專業的？

太弱了吧 我18歲1分鐘就有3億

給樓樓上 3億光孳息就超過基本所得額了

在海外把資產換成VWRA,AGGU這種累積型就沒配息換好累積型ETF後，這七年都維持不賣股不配息，七年後用ACATS轉回台灣就不怕了（？）

開眼界！鄉民神人真有錢

既然資產如此高，無法理解為何不多找會計師評估

ACATS可直接轉回台灣？且轉回確定不會課稅？

你是幫你的客戶或是朋友問的吧，找工具人？

感覺是 nvda的財務之類的人物買20年美債如何? 一年抓4.5%，一年有一千三百多萬可以用沒花完的，一年買一間套房出租(全現金)20年後78歲拿回三億+20間套房，可傳家也可到時候再操作感覺走對公司抱著RSU，人生除了實力也是運氣

應該是替Boss問的,ID:ThankYouBoss護照:貝里斯,或是去歐盟的葡萄牙/阿爾巴尼亞搞投資移民

nv財務不懂理財？是在搞笑嗎？

媽媽～是你嗎～

Boss會讓你知道她有三億？還叫你來發文問鄉民理財建議？

三億...

這是在收集理專信箱的文吧

這是我目前看到最高所得的，真有趣! 有這種收入還會想要上Y來問我們這些資產遠不及的人

這麼會投資根本不用考慮==賺的都超過 頂多轉一些風險比較高的項目換去比較沒風險的

朋友是你娘嗎？

看到你的資產 我有一種過去的日子過的太渾渾噩噩的感覺心情有點Blue

如果你有想要轉移資產給下一代，可能要儘早規劃。善用贈與稅，244萬以下免稅。許多人只注意到了244萬元。夫妻兩人，一人244萬元。一年可以給小孩子244萬元免稅你應該擔心的是，遺產上億之後，扣遺產稅20%。所以在2500萬元以下扣稅10%。這是可以考慮要長期規畫10%與20%之間差距了10%。不可謂不少。個人的規劃是現在每年夫與妻各贈與小孩子244萬元。[共488萬元]過幾年後，要開始規劃每年各自每人贈與小孩子2500萬元也就是每年贈與5000萬元給小孩子。預計到見上帝前，可以有效的捐贈不少給小孩子。加上每年孳息與被動收入至少在見上帝前，可以少一些遺產稅。當然主動與被動收有時候自己要調整。可以合法的避稅的空間是那10%。這是自己上網研究之後，所得的想法。也正在朝此方向規畫。你應該可以詢問更多的建議啦！這裡有不少神人!

來亂的

笑出來

都已經有個幾億，白痴才來問你

goldenred大,您太認真了老實說,我不覺得有匯回的必要,有花費就提款即可

外商科技業可以做到58歲?主管? 專董? 董事?這故事抄哪一本糞ˇ書?

笑死 三億還看到有人推一年244萬贈與 真可愛

沒看配偶資訊會以為是來徵鮮肉..

想要找專業又不想被推銷產品 他們做善事嗎 免費的最貴 該花就花