代朋友發文
背景：58歲女，已婚，配偶已退休無收入，兩個小孩已出社會工作
年收入：科技業外商管理職，稅前年收入約1000萬 (含薪資和RSU)，無副業收入
年支出：家庭年支出約200萬
負債：無 (房貸車貸皆無)
資產 (台幣計)：
自住房產x2：現值約2500萬
汽車x2
台股現值：1000萬
美股現值 (海外券商)：3億
壽險儲蓄險：500萬 (已到期)
現金：1000萬
投資經驗：偏保守，因工作忙碌無暇研究投資理財，只買了銀行理專推銷的人情儲蓄險和歷
年公司的RSU與ESPP
退休後理財目標：保本為主，被動收入需能抗通膨
目前規劃：預計5年後退休，為了節稅，計畫在工作期間逐步賣出美股並將大部分資金匯回
台灣保本，因擔心退休後基本所得免稅額過低，會降低匯回速度
作者:
washltz (羊)
2023-10-29 07:37:00海外3億光要回來那個稅就很可怕。要用公司，找四大。
有錢真好！環遊世界去啊！58雖會上Ptt!?有神快拜
作者:
XoPXoP (兩斤叁兩)
2023-10-29 09:26:00移民新加博？無遺產稅
有3億 全拿回來台灣也很怪 都要繼續投海外ETF了 直接操作即可
作者:
opm (活著堆好積木)
2023-10-29 13:57:00您有資格找專業的吧建議有空想下日子怎麼過，過億的資金，活成啥樣子也許問題大些。
作者:
Nocp (呼嚕嚕)
2023-10-29 14:37:00專業的...都是想賺你佣收的人xd
外商科技業可以做到58歲 真的激勵人心耶！身邊都靠近5就被優退了
作者: Redundancy (多餘的) 2023-10-29 16:19:00
光3億美股 每年花2百萬 可花150年 妳期待自己活到200歲嗎？
作者:
Q00863 (阿棋)
2023-10-29 18:00:00美股3億光要回來就頭痛
很強欸，授薪階級可以賺到3億，超過一堆中小企業老闆，可以傳授怎麼賺的嗎？
作者: rexluo (慢慢遠離沉澱) 2023-10-29 19:48:00
有這樣資產的人需要來這問？需要擔心她沒有人脈能請益？另外我不認為58外商高管會上ptt
all in 美國國債每年也有1000多萬 好像不需要擔心移民個沒遺產稅的國家吧
賣美股買美債就好，想那麼多。有五億身家，年花200很省了，不用特別的想有的沒的，反正也花不完
作者: hobby (Musigny) 2023-10-29 23:50:00
移民新加坡免遺產稅，等過五億後可以考慮在那邊成立家族辦公室。可以找匯豐 或 瑞銀(推薦制 門檻150萬美)協助，四大收費太高 個人的規劃不像公司那麼複雜 不太推薦。
作者:
Beretta (貝瑞塔)
2023-10-30 04:09:00浪費大家時間過來幹嘛的
之前本版好像有討論串說先不變現，而是把ETF/股票/債券從海外券商轉移至國內券商複委託，因為台灣所得稅是以賣出實現獲利後才課稅，不賣出只轉移好像有機會暫不被課稅？等到工作所得歸0後再考慮每年變現一些當作生活費，不超過基本所得額就沒關係？**以上只是小弟自己推想，詳情請問專業會計師*注意海外股票ETF等資產的配息也要算進去基本所得額。另外如果大筆資產轉進台灣，被查稅的話可能前7年？的海外所得（在海外券商的沒申報的賣股獲利及配息）跟工作收入合計超過基本所得的也會被要求補稅吧？真的要從長計議
在海外把資產換成VWRA,AGGU這種累積型就沒配息換好累積型ETF後，這七年都維持不賣股不配息，七年後用ACATS轉回台灣就不怕了（？）
作者:
yuenru (有挑戰很好呀)
2023-10-30 12:30:00開眼界！鄉民神人真有錢
作者: Bernard (換五檔~) 2023-10-30 12:41:00
既然資產如此高，無法理解為何不多找會計師評估
作者: qec (viewsonic) 2023-10-30 17:37:00
你是幫你的客戶或是朋友問的吧，找工具人？
作者:
Rickyyy (Ricky)
2023-10-30 18:33:00感覺是 nvda的財務之類的人物買20年美債如何? 一年抓4.5%，一年有一千三百多萬可以用沒花完的，一年買一間套房出租(全現金)20年後78歲拿回三億+20間套房，可傳家也可到時候再操作感覺走對公司抱著RSU，人生除了實力也是運氣
作者:
Sana (靜止)
2023-10-30 19:31:00應該是替Boss問的,ID:ThankYouBoss護照:貝里斯,或是去歐盟的葡萄牙/阿爾巴尼亞搞投資移民
作者: rexluo (慢慢遠離沉澱) 2023-10-30 22:44:00
nv財務不懂理財？是在搞笑嗎？
作者:
XDdong (冬冬)
2023-10-30 23:44:00媽媽～是你嗎～
Boss會讓你知道她有三億？還叫你來發文問鄉民理財建議？
作者: schenker18 2023-10-31 13:41:00
三億...
作者:
neile (neile)
2023-11-01 11:44:00這是我目前看到最高所得的，真有趣! 有這種收入還會想要上Y來問我們這些資產遠不及的人
作者:
oread168 (大地的精éˆR)
2023-11-01 11:51:00這麼會投資根本不用考慮==賺的都超過 頂多轉一些風險比較高的項目換去比較沒風險的
作者:
dasein79 (白蓮教教主)
2023-11-01 21:19:00朋友是你娘嗎？
作者:
chloe69 (Chloe)
2023-11-01 23:02:00看到你的資產 我有一種過去的日子過的太渾渾噩噩的感覺心情有點Blue
作者:
goldenred (狗在金磚上追著貓跑)
2023-11-02 11:02:00如果你有想要轉移資產給下一代，可能要儘早規劃。善用贈與稅，244萬以下免稅。許多人只注意到了244萬元。夫妻兩人，一人244萬元。一年可以給小孩子244萬元免稅你應該擔心的是，遺產上億之後，扣遺產稅20%。所以在2500萬元以下扣稅10%。這是可以考慮要長期規畫10%與20%之間差距了10%。不可謂不少。個人的規劃是現在每年夫與妻各贈與小孩子244萬元。[共488萬元]過幾年後，要開始規劃每年各自每人贈與小孩子2500萬元也就是每年贈與5000萬元給小孩子。預計到見上帝前，可以有效的捐贈不少給小孩子。加上每年孳息與被動收入至少在見上帝前，可以少一些遺產稅。當然主動與被動收有時候自己要調整。可以合法的避稅的空間是那10%。這是自己上網研究之後，所得的想法。也正在朝此方向規畫。你應該可以詢問更多的建議啦！這裡有不少神人!
作者:
gemilay (Peri)
2023-11-04 05:42:00笑出來
作者:
tumusi (成成)
2023-11-04 08:02:00都已經有個幾億，白痴才來問你
作者:
Sana (靜止)
2023-11-04 15:04:00goldenred大,您太認真了老實說,我不覺得有匯回的必要,有花費就提款即可
外商科技業可以做到58歲?主管? 專董? 董事?這故事抄哪一本糞ˇ書?
作者: erickruklin 2023-11-17 14:29:00
沒看配偶資訊會以為是來徵鮮肉..
想要找專業又不想被推銷產品 他們做善事嗎 免費的最貴 該花就花