※ 引述《boneptt (bone)》之銘言：
: 各位CFP板友前輩好 以下為代朋友發問
: 個人簡介:37歲男 醫療業 年收平均700萬
: 資產分配
: 一、美金
: 1. 美國股市140000 (大盤ETF 60%, 個股40%)
: 二、台幣
: 1.台灣股市450萬 (0050 + 0056 60%)
: 2.緊急預備金控制在100萬, 其餘收入持續投入市場
: 三、不動產
: 1.北部不動產二筆, 一棟自住(2020購入), 一棟預定出租(2021購入)
: 其他背景說明:
: 1. 月固定開銷較大 (房貸+信貸+家庭開銷 一個月約需170000),
: 年開銷約350萬
: 2. 剩餘貸款3500萬(房貸1.31%及1.6%, 信貸1.98%)
: 3. 單身無家裡資助, 所有現金流來自工作收入, 但目前高收入不一定能繼續維持
: 最差情況應能維持年收400萬
: 最近被某當紅podcaster影響, 開始認為cash is trash XDD 想盡量減少現金持有
: 扣掉固定支出後留10-15萬自用，其餘持續投入市場, 或將來再投入房產
: 目標在55歲前退休
: 想請大家目前是否風險過高, 或有其他建議模式?
: 謝謝
過了一年，再次發問
目前年收略有增長 (未來是否繼續如此不確定)
資產分配如下:
一、美金
1. 美國股市215000 USD (大盤ETF 60%, 個股40%)
二、台幣
1.台灣股市620萬 (0050 + 0056 60%)
2.活存600萬左右
三、不動產
1.北部不動產四筆, 一戶A自住(2020購入), 兩戶(B C)出租中(2021購入)
最近又增貸買了一間1000萬左右的老公寓(D), 想出租順便賭都更
A.B皆為正常房貸，C D 增貸+現金
剩餘貸款將近5000, 現金流都還過的去
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在維持相近收入的條件之下，想請教版友會覺得房地產曝險太大嗎?
目前在思考是要繼續擴充還是轉趨保守
(比如說先還部份本金 & 增加股票/ETF比重)
或是有高手能建議如何配置更理想，感謝大家的意見!

房地產稅制可能有變

PR99的人 在這邊很難找到符合你要的答案

我覺得太大，房產超過六千萬，股票才1200。

PR1能救救我嗎

其實還好，股票跟房都是同向的，轉換只是增加磨擦成本而已，完全沒避險到啊。總市值6000還好，只是今年進老屋這個我不確定對不對，資訊不足。不過樓上說得對，建議去房版，比較多屯房操作族。說錯總市值，或許是5000～1億。

我的情況跟原po小像（收入低不少^^"）有沒有可以交流的群組可以加啊，跪求～

一個月固定開銷17萬，ㄧ年花350萬，表示你其他開支花150萬？一個月花12萬？應該是開業醫吧？在醫院受僱的月薪破50應該不多吧？房地產收租殖利率很低，一般都是賺價差，問題是現在房地合一稅很重，不一定划得來你被動收入一年有100萬嗎？沒有的話有點傷你想想做生意的，看的都是生意做多大，請多少員工，員工能幫他賺多少錢？而不是自己上班能賺多少錢

37歲男 醫療業 年收平均700萬!超越病理科大大了!!房貸+信貸+家庭開銷:這部分17萬!350萬含其他?比如旅遊啦! 額外聚會啦!買車電器啦!?月薪破50應該不多?外科應該超容易!除台大?

資產大多放房產要小心現金流風險，比如轉換工作或失業不過很多醫生都是房產投資為主，股票亂買反而危險。

我的貸款數字跟你差不多，只是今年把房貸從6500降到5300，感覺臺灣房地產膨脹到一個程度，雖然我覺得不會崩盤，但還是降低比例，多點銀彈在身上觀望。你是稅前700嗎？如果是那我覺得是有點壓力，假設今年成長為900好了，稅後大概剩700多，花費350+還款250好了，這樣等於可運用的餘額一年不到200，以你的生活習慣，其實有點壓力。以你的那麼高的收入，我會把「房貸」壓在20-30%，但我比較保守，給你參考。

請教樓上版友是把多餘的錢放在哪種投資項目呢

扣除生活花費後，大概25%現金、5%美元保單、40%VTI、10%台股20%房貸。我很保守，我的方法應該很不好，所以也在學習有效理財

謝謝您的分享！那請教M版友，如果沒什麼用錢的場合，您手上25%的現金越來越多之後，您會講這些現金留下多少比例，剩下的挪去其他項目呢？謝謝

我的狀況會留著，因為現在政府對購屋貸款的政策，所以有時候投資的時候會需要現金先買下來，過陣子在用週轉貸款出來，這樣可以一直維持有8成、30年的條件，比直接購屋還好，缺點就是現金要卡半年。另外我會花5%去購置保單的主要是希望如果有意外，家人可以有一筆錢，多一份保障。但如果當我常態性現金有超過3000萬時，我就會降低現金比例，轉進股市。3000這個數字是投資房產週轉資金2000萬+30個月生活費，算是一個安全線。

謝謝M版友的經驗分享！！！

感謝分享！