各位前輩好
因母親退休規劃（64歲）請小弟協助，因影響母親後半生的退休生涯茲事重大，所以規劃
的部分想請前輩指教
母親名下有三間無貸款房產
未來規劃一間自住、一間每月出租3萬，一間未來於六年後出售（價金扣除稅額實拿約350
0萬元）
目前規劃股債比約5:5
股票2600萬：
70% VT 1820萬
20% 00713 520萬
10% 美指數正二 260萬
暫定提領（售出部份股份）總額2%年收入約52萬
債券2670萬：
80% 美國長年期公債（年息暫估4%）
20% 美國AAA公司債 (年息暫估5%）
年息暫估4%年收入約106萬
固定年收入：96萬
房租每月3萬
月退俸每月5萬
以上年收入254萬
扣除每年1700萬自住房增貸的利息費用34萬，每年盈餘約220萬，預估稅費15萬，每月約1
7萬供媽媽花用
未來提領率可以依未來每三年平均收入做調整（每三年收入提升%數或支出費用增加的話
可提升提領率）
不知道這個規劃對於退休族是否適合，還是有哪些部份需要調整的，先謝謝各位前輩們了
。

不適合 收租就好 別想有的沒的

你覺得可以？

我覺得可以 前提是一兩年記得再平衡一次

70歲的人你資產配置給她玩這麼大哦

債券隨便買買用到結束都用不完，搞這麼複雜幹嘛

5F+1，建議原po等繼承後再來按你自己的配置。

瞭解，請問前輩們是建議年紀跟退休的關係，建議完全不要有負債嗎

長債太多

以資產配置的角度，債券是防守部位降低資產波動，建議長債換短到中期債，盡量不要槓桿債券，抱的久最重要。退休後需要這麼多錢槓桿嗎？這是需要自己考量的，致富心態這本書我蠻喜歡的，裡面提到有時候要知足，不要玩爆槓桿了，檢視自己情況考量一下有需要這樣貸款操作嗎，還是手頭上的現金就足以過寬裕的生活。

記帳確認一下退休後月與年支出，會安心很多

一頓操作猛如虎

退休後一個月需要17萬這麼多錢花費嗎？

退休了還有需要增貸嗎？不過如果增貸出來的金額是要做贈予，以後要省遺產稅就合理。單純增加投資金流感覺沒有很必要親子關係信任夠的話，真的可以規劃一下遺產的部份，加減省一點而且以後如果臨時有長照的需求，有一點錢在你手上也比較方便彈性支用。有的到晚年行為無法自主，但是子女也無法處理老人的資產(房屋、土地），要先另外湊一筆錢照顧，會有點不方便。其實不是沒錢，但是錢都動不了。而且長照的支出短則5年，長的會到2、30年，很多人一開始都會過於樂觀，以為只是一下子。不過這真的要看你們親子關係的信任度，適不適合開誠布公的討論這個話題。不過如果你自己收入夠，為來每個月5、6萬的長照費用，預估6年（台灣平均臥床到死亡的時間）對你來說不是太大的負擔，不規劃也沒問題如果只是失能，到時候還有時間做資產轉移，但是遇到失智 or 中風變植物人就完全要由其他人支出了。

建議提前規劃贈與，如果你們親子關係夠好，現金部分能贈就贈，善用每年免稅額，另外我覺得對於你母親來說收房租應該是勝於美債，至少還有個事情可以做，可以贈與你與你手足後你們去購置不動產，你們自己收租後扶養母親或給母親自己去收，應該比美債來的適合

以平衡來說20年公債會喪失一些效用還不如買10年期，但現在公債又相對低點，買20年長放好像又可以哈哈哈股票部分如果60.70歲，美股正2好像沒需要

有兩千多萬耶! 放定存股都賺爛~~看看台GG? 628?