各位大大
小弟現年54歲，已經退休，有自住房，無貸款，每年支出粗估 100W
目前在親戚家公司做簡單工作，收入每月 4W
想請教未來資產規畫問題
1.投資部位 2500W，這兩年多陸續定時定額布建，有時也會臨時加碼
台股市值型 ETF : 29%
台股高股息 ETF : 18 %
美股ETF (VT,VTI ) : 24%
美債 ETF ( 公債及公司債 , 長期及中期都有）：29%
2. 現金部位 2000W
現金部位以定存為主,個人是想保留10年生活費也就是 1000W , 其餘 1000W 則 做些資
金運用，但適逢台美股去年底來一路高漲未有較深回檔，因此對於資金投入有點疑慮 , 其
實 目前已投入的 2500 W 我心裡尚可接受，若再續投1000W ，我也不知道是否心理上能否
承受熊市的回檔或崩盤，若不投入又覺得資金被通膨吃掉
目前有幾個想法，各有優缺點，想詢問各位先進意見
a. 保留子彈，等下跌抄底，每 10 % 加碼100萬
b. 持續定期定額在半年到一年內買完
ｃ．趁目前低基期押長天期美債
d.　學清流君 all in 股債配置
e. 買房子出租：其實我去年中才賣房子取得2000w ，主要因為不喜歡包租公那種與租客打
交道的繁瑣事情，所以索性就賣掉套現改買 etf 收息

b吧，1年內買完etf

b，雖然單筆投入照歷史7成機率贏過定期定額，但定期定額還是比較符合人性的方式，建議至多一年內投完

a/b/c/d/f全作 要穩話分散是最好的策略 每項只要1/5資金

a的話，大家都在等低點抄底，結果越來越高，哭～e. 現在住宅房價太高，收租金不划算吧...除非短線就賣

比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產

transistor : 比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產1.我有繼承父親遺產2.退休前是在竹科上班，但非很賺錢的公司3.4萬工作是退休後才做的，主要是想輕鬆點4.我自己跟老婆是夠用了，但子女尚在讀書，對於房價及通膨壓力，未來想多給予幫助，所以才想在理財上積極一點

你要先解決的是無法接受熊市回檔這件事

其實關鍵在你預期崩盤會持續多少年? 這決定你的現金部位

選B，然後股債每年再平衡，應該就蠻穩的了

另一種潛在風險是萬一遇到停滯性通膨

我已經預留1000w，加上每年收入及配息，應可撐10年，至於另外1000w,就覺得保留太多現金只會讓通膨稀釋，所以想做規劃，想投美債又怕不是送分題而是送命題

簡單一點的話就是D了吧，股債配置，看可接受的波動決定比例

不喜歡當包租公其實可以請代管喔！後勢房價感覺還會再漲

看起來原po生活簡樸，如果維持現有開銷到請領勞退勞保的年紀，資產已經很足夠留給小孩了

我覺得美債沒什麼問題 以你的資產和風險偏好來說

股債配提領率不到3%應該沒什麼好擔心的，倒是美股ETF和美債ETF未來可能要考慮高額遺產稅的問題

每10%丟100萬太少了

現金保留1000W足以cover10年對於保守的人應該是足夠了(其實短債也可以視為現金部位)，至於待投入1000W部分先決定股債配置比例後盡快投入吧(我選b)~~然後後面遇到空頭時請堅持下去(這是最難的部分)

不要e

修正..我比較傾向d

補充一下，這2000萬現金部位有包含340萬的一年內短期美債(SGOV,SHV)，年息5.3%及530萬台幣儲蓄險，2%年息,已經過閉鎖期了

D

d

羨慕

目前看起來股:債大約5:5，看要不要拉到7:3做bond ladder達到月月配的現金流，或者怕熊市撐不住分一點到GLD.DBA做成all weather portfolio比例長債:中短債:股票:黃金:大宗商品=40:15:30:7.5:7.5

可以改佈建一些在小孩帳號上

54就退休還有4500萬可用?高階主管??年支出1M? god!看來我應該十年前轉行的! 哭泣

善用每年贈與免稅額 將部分資金轉到孩子名下避免未來金融資產被扣遺產稅

b吧，1年內買完etf

b，雖然單筆投入照歷史7成機率贏過定期定額，但定期定額還是比較符合人性的方式，建議至多一年內投完

a/b/c/d/f全作 要穩話分散是最好的策略 每項只要1/5資金

a的話，大家都在等低點抄底，結果越來越高，哭～e. 現在住宅房價太高，收租金不划算吧...除非短線就賣

比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產

transistor : 比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產1.我有繼承父親遺產2.退休前是在竹科上班，但非很賺錢的公司3.4萬工作是退休後才做的，主要是想輕鬆點4.我自己跟老婆是夠用了，但子女尚在讀書，對於房價及通膨壓力，未來想多給予幫助，所以才想在理財上積極一點

你要先解決的是無法接受熊市回檔這件事

其實關鍵在你預期崩盤會持續多少年? 這決定你的現金部位

選B，然後股債每年再平衡，應該就蠻穩的了

另一種潛在風險是萬一遇到停滯性通膨

我已經預留1000w，加上每年收入及配息，應可撐10年，至於另外1000w,就覺得保留太多現金只會讓通膨稀釋，所以想做規劃，想投美債又怕不是送分題而是送命題

簡單一點的話就是D了吧，股債配置，看可接受的波動決定比例

不喜歡當包租公其實可以請代管喔！後勢房價感覺還會再漲

看起來原po生活簡樸，如果維持現有開銷到請領勞退勞保的年紀，資產已經很足夠留給小孩了

我覺得美債沒什麼問題 以你的資產和風險偏好來說

股債配提領率不到3%應該沒什麼好擔心的，倒是美股ETF和美債ETF未來可能要考慮高額遺產稅的問題

每10%丟100萬太少了

現金保留1000W足以cover10年對於保守的人應該是足夠了(其實短債也可以視為現金部位)，至於待投入1000W部分先決定股債配置比例後盡快投入吧(我選b)~~然後後面遇到空頭時請堅持下去(這是最難的部分)

不要e

修正..我比較傾向d

補充一下，這2000萬現金部位有包含340萬的一年內短期美債(SGOV,SHV)，年息5.3%及530萬台幣儲蓄險，2%年息,已經過閉鎖期了

D

d

羨慕

目前看起來股:債大約5:5，看要不要拉到7:3做bond ladder達到月月配的現金流，或者怕熊市撐不住分一點到GLD.DBA做成all weather portfolio比例長債:中短債:股票:黃金:大宗商品=40:15:30:7.5:7.5

可以改佈建一些在小孩帳號上

54就退休還有4500萬可用?高階主管??年支出1M? god!看來我應該十年前轉行的! 哭泣

善用每年贈與免稅額 將部分資金轉到孩子名下避免未來金融資產被扣遺產稅

做簡單工作，收入每月 4W?太好賺了吧? 報名?

做簡單工作，收入每月 4W?太好賺了吧? 報名?