「背景」
1.性別：男
2.年齡：26歲
3.職業：軍公教
4.居住地：台中市（112年已於台中置產）
5.工作地：桃園市（單位宿舍不用水電租金）
6.家庭成員：與媽媽姊姊同住（水電、管理費由媽媽姊姊負擔）、有女友（出門約會AA、
目前無結婚規劃)
7.車輛：名下汽車1輛（已繳完貸款）
「月收入」
1.本俸含加班費實領約7萬
2.年終約13萬
3.被動收入每月約1.5萬（無上限、取平均）
「月支出」
1.房貸每月$2.1萬（房貸2.6萬、姊姊負擔$4500）
2.信貸$1.2萬
3.生活費支出（吃飯、交通、娛樂、治裝）$1.6萬-2萬
4.定期定額$2萬（台股ETF）
5.薪水扣除上述剩下的會手動加碼正2及台積電
「現有資產」
1.目前手上現金$3-5萬不等（以可應付日常開銷及卡費為主，剩下都會投入股市）
2.股市（約$65萬）
3.房子：現值約$900萬
「現有負債」
1.房貸：剩餘$650萬（2.185%、30年、無寬限期）
2.信貸：剩餘$60萬（約2.2%、一百萬、七年）
「理財方式」
1.當初買房時將手上股票及現金歐印房貸，買房後資產重新歸零
2.本人容易無腦亂花錢，為了防止花錢無節制，買房後扣除貸款及生活費，剩下的薪水投
入定期定額
3.副業趨於穩定，定期定額從當初一個月6千加碼到現在2萬，當作存錢
4.定期定額以0050、0056、00878、00919、00929為主，手上如果有閒錢會手動加碼正2及
台積電
5.除了上述提到的ETF，還有持用兩張00687B
6.個人投資偏好保守派，所以沒有操作期貨或期權
7.自恃工作穩定所以手上現金才敢留那麼少，以足夠應付日常開銷為主
「請益」
1.想請教版上各位前輩，以我目前的財務規劃是否適當，有無需要改進的地方
2.日常支出金額有無適當
3.投資規劃組合有無需要改進，或是更好的配置
謝謝各位前輩撥冗閱讀