作者:
daze (一期一會)
2025-01-27 11:05:13※ 引述《michael89294 (一台舊電腦)》之銘言：
: Fire提倡的是能夠存到退休生活費，就可以實現人生一定程度的自由
: 程度可以視每個人對於資產淨值/花費的變動性取捨，有些人可以4%提領，有些人是保守的3%
: 而罐頭保單提倡的是，不要在人生早年投入大量的保費而造成資產滾動之下的拖累
: 以購買一年期保險來把省下來的資產放進長期投資的市場，老了可以風險自留，用自己的資產來保障老了可能產生的醫療費用
: 這兩個方式都蠻認同的！
: 不過，我的疑問是：同時採用Fire退休+罐頭保單，對於退休目標金額到底要怎麼考慮？
: 假設我估計退休年花費50萬，在4%法則下，存到1250萬就達到目標了
: 但假設老到一定的年紀要請幫傭照護，一個月多3萬，退休年花費上升到88萬，等於要存到2200萬(接近原目標的兩倍) 才能退休
: 更不用說老了有可能有其他的潛在疾病，想請問目前使用罐頭保單的各位
: 在後續想要fire退休的話，風險自留這部分的評估是否有甚麼適合的量化方式？感謝！
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謝d大回文！之前有用過portfolio visualizer跑過，最近打開來發現免費仔少了很多功能XD 我來好好研究一下這個網站！ 聽起來是建議把預期的醫療需求全部都先體現在後續每個時間點的支出，用最悲觀的支出先跑一次蒙地卡羅看5百分位，來做更保守的規劃？
daze大的意思是月存10萬?謝謝，真聰明；之前都沒想到這樣用
作者:
zxcv12 (ya)
2025-01-27 23:12:00為什麼portfolio Balance最後都是0？
Ben 在 podcast 中也有提到對於花銷的不同部分，可能有不同程度的 risk aversion；不知道 daze 大有沒有什麼 trick 可以處理這部分?然後 SWR 作為 generalized model using steputility function 真是以前沒想過；那若現有的 trick無法處理這 risk aversion 不恆定的問題，是否能用其他的 utility function 處理？有的話，自己跑個蒙地卡羅大概也不是什麼問題。
作者:
zxcv12 (ya)
2025-01-28 11:28:00請問可以設定每月提領多少然後看財產終值嗎？試了好久一直找不到相關設定