【新聞】傳統分行價值…掉了一半
http://udn.com/news/story/7239/1073364
2015-07-23 經濟日報 記者邱金蘭、陳美君／台北報導
Bank3.0時代來臨，銀行面臨轉型壓力，傳統分行價值下滑，國內分行家數最多的合作金
庫，今年來裁撤十家分行，土銀也有兩家分行吹熄燈號，銀行主管坦言，在此新浪潮的衝
擊下，未來國內分行數「只會減少、不會增加」。
金控業者指出，國際金融海嘯前，在評估併購案時，一家分行的價值約為1億元；如今，
受到國內銀行過度競爭，以及邁向Bank3.0時代影響，在評估併購時，財顧已主動將銀行
分行價值調降一半，僅剩5,000萬元。
合庫銀為國內分行家數最多的銀行，因與農民銀行合併，國內分行數一度暴增至近300家
。近年來陸續進行裁撤與搬遷，截至去（2014）年底，合庫在國內約有283家分行，原先
預計裁撤20家，至263家，但目前只完成十家的分行整併，約273家。
合庫主管指出，在整併過程中，有地方民眾陳情，希望能保留銀行分行，像是林內、集集
分行，都有類似情況，考量偏鄉金融需求，最後只完成十家的分行整併。
銀行主管指出，金管會主委曾銘宗曾表示，銀行最適的分行規模為200~250家，以此來看
，合庫仍有瘦身的空間。
合庫主管說，Bank3.0為未來趨勢，內部也會持續評估分行的效益，進行整併或遷徙。
另一家老行庫土地銀行，今年也整併兩家分行，國內分行數由152家縮減至150家。
土銀指出，基於整體業務考量，規劃將潮州、潮榮分行整併，潮榮分行業務自9月14日
起，移轉至鄰近的潮州分行服務；另規劃將豐農、豐原分行整併，豐農分行業務
自9月29日起，移轉至鄰近的豐原分行。
土銀指出，主要是因為先前接收農會信用部，分行據點過近，須進行整併。
銀行主管說，實體通路的轉型，對銀行業而言是現在進行式；隨著虛擬通路日益便捷，客
戶可不受營業時間限制。
心得：《Bank3.0》的作者Brett King在數年前就提出實體分行的功能將被取代，
實體分行雖然不會完全消失，但會大量減少。《Bank3.0》的主要論點是，
銀行將不只是一個「地方」，而是一種「行為」；客戶需要的不是實體營業據點，
而是銀行的功能。
而「銀行的功能」未必是由銀行繼續提供，而可能由一些科技公司提供，
例如大陸的阿里巴巴的支付寶、臉書和推特也正研擬推出「轉帳」功能。
加上隨著「無現金社會」的逐步來臨，愈來愈多店家可由電子錢包，如悠遊卡等
來消費。現鈔的減少也影響客戶到實體分行的需求。
也因此，合庫會逐步裁減分行也是因應潮流。
全球暢銷書「數位銀行」（Digital Banking）的作者史金納（Chris Skinner）
前不久來台灣演講，他甚至預測：「現在用手機等行動裝置連結所有事物，
預計15年後，人們或將電腦晶片植入身體中，只要一動念，腦中就會浮出資訊，
屆時連行動裝置都不需要，將產生翻雲覆雨的大變革。」
參：http://udn.com/news/story/7239/1059511
如果不再用現金，而金融卡、信用卡、悠遊卡、電子錢包都「無卡化」，像史金納
預測的那樣直接把具感應的微晶片植入人體，就變成像Brett King所說的，
『Your body is your Bank』，連卡片或是手機等載具都不再需要。
看似異想天開，但《聖經》啟示錄也有記載未來全球單一政府的經濟交易的形態：
「他(敵基督)又叫眾人，無論大小、貧富、自主的、為奴的，
都在右手上或是在額上受一個印記。除了那受印記，
有了獸名或有獸名數目的，都不得作買賣。」(啟示錄13:16)
參：【新聞】人體植入晶片 聖經「末日獸印」預言成真？
http://www.epochtimes.com/b5/2/5/12/n189338.htm
如果史金納所言成真，未來的科技將使目前舊有的金融系統徹底改變。