【新聞】數位金融來襲 金碗變瓷碗
http://news.ltn.com.tw/news/business/paper/970511
來源：自由時報 記者盧冠誠／專題報導
「Bank3.0」及「數位金融」來襲，未來銀行將不只是一個「據點」，而是一種「平台」
，行員未來若無法順利轉型，金飯碗恐變瓷碗。
數位取代人力 國銀分行數首減
據中央銀行統計，本國銀行分行家數自1991年首度突破1000家大關，1997年、2001年再分
別超過2000家、3000家，除了2008年全球金融海嘯分行家數較上年減少外，其餘各年多呈
擴增趨勢。不過，去年國銀分行家數終結連6升，降至3444家，年減16家，顯示隨著各銀
行積極擴展數位金融，開始著手裁撤經營效率較差分行。
以擁有全國最多通路的合作金庫銀行為例，去年就關掉或整併超過20家分行；前金管會主
委、國民黨立委曾銘宗認為，預估國銀分行裁撤速度還會越來越快，且隨著金融科技發展
，讓機器人取代後，行員可能會喪失工作機會。
一銀7成5業務 非臨櫃交易
第一銀行董事長蔡慶年指出，一銀去年有75％業務來自非臨櫃交易，未來成長腳步還會更
快，所以分行功能必須轉型、整合，這將是銀行發展的趨勢。
一銀年初即挑選位於台北市精華區的永春分行，搶先打造成為科技化及智慧型的數位分行
；該數位分行不僅提供多樣化的數位化設備，也是全台第一家導入「遠程視訊櫃員機VTM
（Virtual Teller Machine）」的銀行，打破了傳統銀行櫃檯服務模式，可透過視訊來提
供銀行專員服務，如辦理信用卡、個人貸款、預約開戶等。
蔡慶年表示，一銀現有190家分行，希望打造40家數位體驗分行，其中20家會再結合數位
服務。一銀總經理周伯蕉指出，最快今年有可能引進機器人到旗下分行。
不只公股行庫，民營銀行同樣積極搶攻Bank3.0，台新銀行2月下旬正式開辦以自然人憑證
線上開立「數位存款帳戶」服務，可大大節省跑銀行洽辦開戶作業的時間。
數位化浪潮來襲，未來客戶需要的不是實體營業據點，而是銀行的功能，當人們消費習慣
改變，實體分行的概念逐漸式微，導致去銀行化（De-banked）的腳步只會更快，過去行
員捧在手中的金飯碗，若跟不上時代腳步，不用多久就會變瓷碗。
心得：目前除了合庫銀，其它的國銀還沒有出現大砍分行的情況，外銀雖然陸續
砍了不少分行，但主要是台灣的利差縮小，加上經濟成長緩慢，而有意縮減成本。
見：
https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1458011179.A.8F7.html
其實台灣的風俗民情，還是有不少人仰賴著實體分行，這個看郵局最清楚了。
不少郵局據點，雖然位在市區，附近也有不少銀行，但即使是在平日「存匯櫃」
也是一天就八、九百號以上 (是從1號開始叫號)，人來人往，甚至不少郵局門口
聚集了不少民營金控的保險業務員、攤飯人員在拉業務、叫賣，真的是熱鬧非凡。
因此Bank3.0雖然是一種趨勢，但目前不論是一銀或玉山銀行引進的機器人
都只是做門口的引導員，無法取代人類辦臨櫃交易。因此金飯碗要變成瓷碗
短時間應該還不會發生。