不好意思，借文中提到的AML問一下:
這陣子有收到AML相關工作機會，
但因為先前不是相關工作經驗，
有版友可以分享最近各行AML發展的情形作參考嗎?
謝謝喔!
※ 引述《lintan (想交個射手女孩)》之銘言：
恕刪...
: 除了AML/KYC問卷之外，銀行間也會要求《美國愛國者法案》（USA
: PATRIOT Act）問卷，其意義為「使用適當之手段來阻止或避免恐怖主義以團結
: 並強化美國的法律」，取英文原名的首字縮寫簡稱為「USA PATRIOT Act」，而
: 「patriot」也是英語中「愛國者」之意。但對銀行而言，不論是AML/KYC問卷
: 還是USA PATRIOT Act問卷，是萬一出事時的自保措施，屬門後之槍，備而不
: 用，要如何有效防制客戶洗錢才是最重要的。
: 簡而言之，就是設立防範措施來避免跟有洗錢嫌疑的國家、地區與人物有交
: 易往來。至於誰有權來決定這份黑名單呢？最權威的就是美國的OFAC(美國財政
: 部海外資產控制辦公室)、聯合國與防制洗錢金融行動小組(FATF)的名單，上面
: 常見的國家自然就是像白俄羅斯、利比亞等國家。一旦交易涉及名單上的國家，
: 就會跑出警示，需要授權才能進行更進一步的處理。
: 雖然，本國銀行大多有基本的黑名單掃描，但因為交易多會透過外商銀行來
: 進行，到時候真出事了，外國監理單位還是會針對這些大型外商銀行開罰，所以
: 外商銀行還是聘請了遠比以前多的工作人員來針對這些交易進行查核，以避免洗
: 錢的情事發生。也因此，法規遵循人員或者是AML/KYC人員的需求量愈來愈高，
: 對想進外商銀行的人，可以朝此方向發展。
: 當然，即使不像外商銀行AML/KYC工程浩大，本土銀行對AML/KYC的要
: 求也愈來愈多，這方面人才的需求也是有增無減。WOLFSBERG問卷前幾題：1、
: 洗錢防制遵循計畫是否已取得金融機構董事會或高層委員會的批准？2、金融機
: 構是否有法規遵循計畫包含指定一位法規遵循主管，負責協調及監管洗錢防制架
: 構？3、金融機構是否有訂定具體書面政策、記錄其已實施的程序，以防止、偵
: 測及報告可易活動？
: 存匯行與銀行的關係最為密切，除了業務往來之外，也有帳戶的往來關係。
: 所以存匯行的選擇多是國際性知名大銀行，不然要請上面的董事長與總經理同意，
: 真的不是一件容易的事。甚至，在近年來對於防制洗錢要求愈來愈嚴格的情況下，
: 許多銀行都考慮要關掉一些比較少用的存匯用，降低帳戶費用的支出，也減少
: AML/KYC的麻煩。
: 常理而言，法規多為屬地主義，效力出不了國境。但美國是世界老大，為了
: 追稅，弄了個外國帳戶稅收遵從法(FATCA)(肥咖條款)，強迫世界各國都要乖乖
: 將境內的泛美籍人士的資料都交給美國，方便美國政府查稅。為何世界各銀行會
: 遵守美國的要求呢？因為美國政府說如果不遵從FATCA，那以後就無法在美國
: 做生意，為了踏上美國土地，各銀行只能遵照辦理了。
: 即使銀行願意配合美國追稅，美國也只能追美國人的稅，所以第一要件當然
: 是美國人持有之金融帳戶，而所謂的美國人就是美國公民、綠卡持有人或美國稅
: 務居民(以「9」字頭開始的9位數報稅號碼人)。第二要件當然是要有錢人，追沒
: 錢人的稅只是浪費精力而已，所以至少要有美金5萬元資產，才會先被列入追稅
: 的行列。
: 確定目標之後，銀行就先從既有戶之中先找出符合要件的有錢美籍人士，然
: 後將名單申報給美國國稅局(IRS)。而新戶則在開戶或申辦信用卡時就要先判斷是
: 否為美籍人士，並且填寫有關FATCA的相關資料。目前申報的方式主要有二種，
: 一種是由各銀行自行向IRS申報，另一種是統一由國家向IRS申報。可想而知，
: 比較權威的國家像中國大陸或新加坡，是由國家統一申報，而台灣目前則是由銀
: 行自行申報。
: 銀行原本最常用的識別碼是SWIFT CODE(BIC CODE)，有了FATCA之後，
: 又多了一個GIIN碼，代表有加入FATCA的行列。而金融機構間除了互相要求
: AML/KYC問卷之外，也會要求金融機構的FATCA申明書與GIIN碼。另外，還有一種
: 「法律實體標識(legal entity identifier，簡稱LEI)體系」，可以被全球任何
: 地區的電腦讀取，是針對全球金融交易參與者建立獨一無二的身份證明，以支持多
: 重金融穩定目標。目標是讓監管者和銀行家知道誰和誰在做交易，以便更容易監
: 控金融流動，基本上就像口香糖包裝上的條形碼能夠讓超市追蹤庫存那樣。
恕刪...