全員行銷時代來臨 銀行員擁「三寶」卻苦不堪言
2016-08-30 14:15 經濟日報 記者葉憶如╱即時報導
台灣的服務業真的很艱辛，日前有官員要小七店員考防災執照，引爆話題，國內除了要有
「十八般武藝」的便利超商店員外，銀行員現在也要「全面升級」，身上最好擁有很多證
照資格，尤其是新進銀行員，一般入門前五年就只能待櫃檯前台，過去除了開戶、存放款
轉匯等服務之外，因應「金融百貨」與「一站購足」的藍圖，近年來跨業銷售成為主流，
很多櫃檯銀行員還得負責「三寶」業務，除了原本的信用卡推銷的業務壓力外，現在加入
基金與保險，所以大學新鮮人一畢業想要被銀行錄取，先擁有一張信託與一張投信投顧法
規證照已是基本，錄取後長官可能還希望你多考一張人身保險執照，好方便未來銷售三寶
所需，同時證照愈多錄取率當然相對愈高。除了民營銀行以外，官股行庫也逐漸加入，除
了台銀等五大行庫外，其他官股行庫行員也傳聞難逃三寶的KPI壓力。
銀行員賣保險很用力，最近甚至因為佣金過高引發金管會出面禁止，事實上銀行業表示，
銀行員要賣保險或是基金本身都要擁有專業證照，否則是不能直接銷售，只能轉介給分行
裡有證照的其他專業人員，不過有網友就質疑「沒證照的櫃員跟客戶推銷作業績，然後由
有證照的櫃員蓋章送件，金管會根本被隱瞞」。不過銀行業者表示，這種情況從邏輯上或
許可能，但是金管會常會突襲金檢很嚴，一旦查到又罰得相當重，銀行或銀行員應該是不
會冒這樣的險。不過也承認分行一線業務單位前台檯櫃行員，的確承擔不輕的業績壓力。
台灣國內經濟吹寒風，全球興起負利率環境，金融業利差微薄，加上房地產業也不景氣，
過去靠著房貸利息大進補的金融銀行業利潤也轉趨微薄，近年來獲利大都要靠財富管理與
手續費收入，第一線的銀行員不得不揹起公司的業績重擔。不少銀行員以三寸不爛之舌，
遊說定存族與銀髮族投保年金險，或儲蓄理財險保單，但事實上銀行只負責代銷，並不負
責賠償，基金銷售也是一樣，銀行員並不承擔民眾的投資風險，一旦說明不夠詳細清楚，
或雙方認知有差，可能就會產生爭議。
事實上金管會對相關銷售規定也管得很嚴，例如銀行員在推銷保險商品時，應主動出示資
格或證照，且應表明使客戶暸解提供保險商品或服務與銀行業務的區別，及發生消費糾紛
時的責任歸屬。官員說，依據該條文，銀行員不得用「保單利率比銀行高」之類的行銷話
術賣保單等等。一旦民眾與銀行員工間有消費糾紛爭議，也可向金融評議中心申訴並尋求
協助。
據金融評議中心統計，自101年1月2日正式營運至105年上半年為止，已受理並結案之申訴
案件共1萬9,478件，其中紛爭已解決者計8,089件，申訴階段之紛爭解決率即達42%；評議
程序中，已結案之評議案件則有9,426件，紛爭已解決者有5,075件，評議階段之紛爭解決
率達54%；另外，金融消費者於評議程序中獲得有利結果者，亦達52%。
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看到標題我想到之前版上的論戰了...。XD
在這個年代，進銀行不要再想著一輩子不做業績了，十年前的官股銀行的行員有誰想到
今天也要推保險呢？但是沒有保險就沒有賺錢，只靠存放款賺錢的年代早就過了，畢竟，
"商業銀行"本來就要賺錢，能為公司賺錢才比較有機會被上層看見，官股銀行的大股東
是政府，現在這個大股東缺錢，如果你是大股東你不會希望持股的公司經營績效變好？
當然會苦到員工，可是你要進來這個業界不要想著能擺爛到終老了。現在台灣各行各業
幾乎都比不上民國80年，想要在這個業界生存，只會作業是不行的，你業務能力不好只能
祈禱被分到好升遷的單位如總行、授信、外匯，否則就看你的靠山夠不夠力了！