大概10年多前剛進銀行，快樂鐵飯碗的日子
到現在離開銀行創業
因為鐵飯碗有點被掏空，這不用解釋了。
剛擔任企金時，滿滿的學習動力跟熱忱，後來真的碰到很多不是單純企金的業務，發覺日
復一日到退休還有30幾年，實在有點疲乏，直到後來參加fintech論壇跟看了國外資料後
，就踏進了這個創業。
國外很多p2p lending 的網站開始發展，甚至開始有企金類invoice 融資、供應鏈金融的
平台出現，就覺得我們應該也能做一個。
銀行對於2-300萬以下的案件其實成本很高，作業時間也太長，不太符合中小企業臨時需
求，不過相關法令也嚴謹，我們又不可能擺一個貸款網站就出來。
在105年慢慢的政府接受這樣的商業模式，我們才成立公司，為了法令是合法合規，在106
年8月平台才上線，那風險呢？中小企業很難審查，所以我們只能針對應收帳款做判斷，
才成立目前網站 www.bznk.com 必可票貼。
目前有成立一個企金的line群，除了讓大家可以討論企金相關議題跟交換意見外，也可以
對目前fintech 產業給我們建議跟指教。
我叫Jamson，在銀行9年多，希望能在這裡找到相同理念，願意了解新產業的夥伴
歡迎大家加我line ID: Bznk ，謝謝。

推 希望台灣金融業有更多新想法的討論空間

依照網站說明、投資人不會知道實際票貼者的資料要如何判斷真偽？交易真實性也靠平臺審核、但是平臺審核的標準或專業度要如何確保？至少要建立第三方的確認機制較適宜、否則對於投資人來講跟買彩券沒兩樣～

對外行投資人風險偏高，企業周轉不來就跳票了，誰管你信譽法律民間敢做的基本上有追債能力平台只媒合不擔風險為何給你賺銀行養一堆人徵信都難保不倒，投資人憑什麼相信平台媒合的客人ok

確實徵信沒有100分的，我們在媒合成功後會提供ㄧ份雙方合約，裡面會有一些資料，如果出現問題就會公佈借款人資料，那怎麼把評等方式做的更透明準確，這段真的是兩難，寫太多大家不想使用，寫太少又不夠明確，不過大家的建議都是我們改進空間對我們自己來說總要有個開始，不足處就努力改進加強

借錢給熟人，風險都已經很高了，何況是不認識的人

所以要看給的風險貼水夠不夠

用股票墊丙的方式才有機會，不過那不合法

P2P公司什麼好處都想拿，風險又不願意承擔...舉著fintech的大旗，一天到晚要政府開放東、開放西，真是難看死了...這樣也叫fintech，那地下錢莊搞個網站也是fintech了...

感謝指教，大家可以看看我們網站跟粉絲專頁，如果替中小企業在銀行借不到錢時，我們可以提供個選擇，我們就覺得值得了

利率多少？

這連在大陸都被禁了還跑來台灣玩

利率一定得在20%以下，大陸雖然倒了很多，但是合規的走到IPO也不少喔

P2P跨足企金平台是很棒的開始，只要團隊專業度成熟，品牌順利經營，自然投資人會更加信任，困難在於開發優質的中小企業客戶，加油