先說結論：
政府/主管機關應作為而不作為，造成民間浪費了五倍到十倍以上的人力物力，
而且成效不彰。既然防制洗錢那麼重要，那應該另外成立一家機構專門負責處
理相關的資料運用及交換，避免各家金融機構無止盡的重複作業，而且資料品
質與正確性良莠不齊。
文章很長，懶得看的可以跳到最後看懶人包。
先從新聞所提到的，個人資料更新開始。
問題：一個人如果在不同的五家銀行開戶，是否要五家都去跑更新資料的程序？
答案：沒錯，各自銀行資料庫是獨立的，如果有十家，就要跑十次。如果沒全
部更新，某些銀行必須依照規定，暫停帳戶的自動化服務，甚至暫禁整個帳戶。
依照現行的制度，懲罰了時間上無法完全配合的客戶、第一線執行的行員，而最
後洗錢防制及盡職調查的目的也沒做到，連最新資料都拿不到，怎麼寫報告？
現在主管機關訂了最新的客戶必要留存資料項目，也就是現在跟金融機構往來，
那些資料是必須要提供的，至於以前就開戶而沒留存的，則必須要更新資料。
既然如此，為何不讓第三方來整合這些資訊？讓這些必要欄位，經由金融機構
更新後上傳至中介資料處裡的第三方，然後再將資料下傳至其他金融機構進行
更新。這樣一來，客戶只需到自己往來的其中一家銀行辦理即可。這類資料的
處理與交換，以現在台灣的資通訊科技，很困難嗎？
一定會有人想到個資運用的問題，那也能夠解決，就是讓「民眾自己選擇」要
不要讓那些基本資料在金融機構間交換。願意加入的，就請他簽「配合辦理洗
錢防制法之金融機構基本資料交換運用同意書」(這是我依照官方命名邏輯自己
暫稱的同意書名稱，覺得實際名稱可能更長)，這樣一來，以後在任何一家金融
機構更新資料(僅限主管機關要求的某些必要欄位)，其他金融機構也會藉由資
訊交換而更新。至於不願意加入的，那就讓客戶自己一家一家去跑更新，不強求。
接下來，關於公司戶的實質受益人認定
一般公司同時跟三到五間銀行往來，是很稀鬆平常的事，然而每到一間金融機
構辦事情，同樣的東西又要徵提、又要認定。不只民眾覺得麻煩，經辦也很害
怕阿，怕漏東漏西少蓋章，更別提有時候用紙改版、新增欄位之類的，幾乎一
模一樣的東西又要重簽一次。然後盡職調查發現資料不夠新，又要請客戶再簽
一次。這樣的情節，在五家銀行同時上演，一家徵提個兩、三次，五家就至少
要做個十到十五次一樣的事情，這樣的人力浪費，政府/主管機關/金融機構高
層真的要視而不見嗎?
我的建議是，直接設立一個法人機構，由該機構依照文件來認定實質受益人及
高階管理人，並於認定後發給有實質受益人資料、日期及流水號的證明文件，
接著一樣「讓客戶自己選擇」，若願意讓該資料在金融機構間交換的，就在填
寫同意書之後，該機構就將資料上傳到「配合辦理洗錢防制法之金融機構法人
基本資料交換運用資料庫」(暫稱)。如果不願意交換運用的，那就讓客戶帶著
這個證明文件自己去跑其他銀行，至少也省事很多。
由於法人的股權結構，可以非常複雜，財團法人、社團法人及政治性團體的董
理監事成員，可以非常難搞或大牌，偏偏越複雜、越難搞、越大牌的，通常都
是洗錢高風險族群，所以我主張這方面的資料徵提及認定，應該交給一家專業
的獨立法人機構，而不是各家銀行的小櫃員，我就暫稱這家機構為｢財團法人
防制洗錢及打擊資恐聯合金融機構資料處理交換中心」。
這家機構的員工，除了資料徵提認定須具備專業以外，在「被罵」的技能方面，
也絕對要特別上課受訓，因為在被罵的情況下，要能保持不被客訴而且拿到資
料順利建檔，絕對是值得寫上履歷的專業能力，甚至是一門藝術。我也建議這
機構可以設立一個部門，叫做情緒宣洩課(每個課員對外的職稱都是經理，這很
重要)，客戶要罵，就罵他們。
懶人包：
1.政府/主管機關應作為而不作為，你們真的想做好洗錢防制嗎?
2.應設立「財團法人防制洗錢及打擊資恐聯合金融機構資料處理交換中心」(暫稱)
3.個人戶，填寫同意書後，部分基本資料在金融機構間交換資料建檔，一家
更新等於全部更新。
4.法人戶，實質受益人/高階管理人由「財團法人防制洗錢及打擊資恐聯合金
融機構資料處理交換中心」認定並發給證明文件，可於簽署同意書後於金融
機構間交換建檔。
5.如果成立的話，一定要設立「情緒宣洩課」讓客戶有人可罵，大禹治水告訴
我們，築堤圍堵是沒有用的，要適度的宣洩才能與水共存。