小弟不才，009數金被抓去寫青創。
動撥後遇到資金流向的問題。
客戶是獨資戶，將青創的貸款轉到他在玉山的個人帳戶，我在做金流的時候請截他玉山的帳戶明細給我做報告，但是客戶表示他不想也沒有義務配合我這個要求，理由是個人帳號明細很私人他不願意提供
但授信襄理又表示，沒有明細被稽核扣分怎麼辦？
然後我去問認識的稽核，稽核說客戶不提供就不提供，「於備註欄位具體詳述資金流向之查證方式」
我照稽核的方式寫了，但授信襄理一直跳針不蓋章
請教各位前輩遇到這種狀況有沒有 Plan B

要這樣控管根本一開始就要專戶控管了-.-。都匯到別家了誰理你

他總會臨櫃匯款或網銀轉 臨櫃就調傳票 網銀就調系統資料或報表 有帳號跟他要個封面存摺

沒倒沒抽到就沒事,但不是不能轉到私人帳戶嗎？

本來就沒義務r 你以為你檢調喔

核貸條件沒有綁金流控管（專戶，提供明細等）嗎？若是，你拿客戶沒轍。好奇你後面覆核和審案當初怎麼也沒提醒你？

好奇為什麼可以匯到其他帳戶？

你當初申請就要先講，通常不願意提供 都是拿去投資用了

不蓋章就不急的意思 不用在意

獨資戶是沒有人格的獨資意思？

青創在要入個人帳戶就應該要擋起來了吧？

不是都會簽切結書嗎？切結有需要的時候要提供，不然就會進入到加速條款。不過通常都檢核第一手而已啦，很少再去看到下一層的資金流向

獨資匯個人帳戶應該可以吧？

硬要扒糞 7成以上的貸款都違規

獨資不是本來就可以轉到個人戶？

他轉入的帳戶你們查得到帳號 他說是他的他行帳號 你們跟他要個存摺封面影本不就好了？ 有必要要明細？？

獨資的企業戶的錢匯到負責人帳戶被查到是要補稅的，去年南區國稅局抓很多，除非你有特別名目

獨資企業沒法人人格匯到個人沒問題

獨資跟一人公司不同～我覺得獨資匯負責人帳戶沒問題～

r大是指公司營收涉嫌利用個人帳戶逃漏稅那條嗎?

查一下稽核表有規範到明細嗎 流向應該只要封面佐證就可

所謂的追資金用途，是要追到最終實質用途為何？為何匯到個人帳戶，青創貸款的資金用途應該有寫清楚吧，沒有包含在原本的資金用途裡面的就是不符合，印存摺封面要做什麼，印存摺封面叫做追金流嗎？ 不符合資金用途客戶要還款的。青創貸款的資金用途規定是所創事業有關之資本性及週轉性支出。匯到個人帳戶有符合嗎？要有相關佐證證明相符。實務上作法，如果客戶真的要這樣，最起碼如果要提供他個人帳戶跟所創事業之間有一些週轉情形的證明（但金檢不一定買單）。而且這種政策貸款，政府有給客戶比較優惠的利率，照道理應該可以說服客戶儘量配合提供單據，不然需要還款、不能享有優惠利率之類的（最好在動撥前就跟客戶提醒，要避免後續發生這種狀況客戶不滿）