簡單的說, 投資人就是銀行, 借錢人(borrower)需按月還款,以房子做抵押,
借錢人若超過110天沒有還, 投資人有權可以透過拍賣房產回收本金。
實際案例:
買方欲購買$600,000 的房子,手上有現金$450,000付頭期款, 餘額$150,000貸款, 利息
10%, 本金2年內到期,屋主按月還利息,3個月利息保證, 買方需購買產權保險和房屋保險。屋主按月還利
息。
我的分析是: 貸款和房價比只有25% (150,000/600,000),兩年內房子的價值跌75%到
$150,000以下基本不可能。即使借款人沒有現金還款，他可以賣出房子來
還貸款, 或者投資人房可以拍賣房產將本金收回。買方更不可能破壞房子損失自己的
equity。 其它我也想不出有什麼風險。10%(基乎)無風險利率還是很吸引人吧。

流動性風險、購買力風險、道德風險、匯率風險、價格風險巨災風險、管制風險 基本不可能不代表不會發生

問題是怎麼投資？我們又不是銀行。另外貸款成數這麼低，為何會要付10%利息？

沒頭沒尾，連哪國都沒說，想來拉投資的

阿不就基本不可能 風險就是金融泡泡一破 死第一個還自以為沒風險 只是你沒看到而已

你在講MBS嗎？

我唯一想到的就是巨災, 那也就認了.要是投資低於土地價格這個風險就不存在了..其它因素都控制了唯一的缺點就是現金流的不確定性這不算是MBS吧..不算是security..算note我想了透過版友的疑問,確認一下我有沒有漏了什麼這個模式在哪國都可以用,當然要看各地有沒有法規禁止。考量了風險和回報.感覺比股票容易汽車也可以做..不過汽車跌價太快..還是房子做抵押安全

連哪國都沒說，2年10％抵押債，除了騙局還真沒聽過

我比較了解美國...你不知道不代表沒有..房子有權狀的..產權保險也有買..你倒是說說哪裡像騙局pay day loan 都30%以上.信用卡也有20%..car loan也有20%...10%真的只能算是低風險了

你真的有了解Mbs跟cdo市場嗎？不是10％你就有10%,不是10%對方就要付10%再來就是高Rating真的沒有10％最後，建議你別投，被宰的機率高

聽起來debut大很懂這種東西啊，看看有沒有後續。

你講的那些loan的%數是銀行跟當鋪業者，散戶拿得到？mREIT就有10%，可是本金是要波動的啊！不是無風險，升個息就吐了…

違反常識常規金融商品的確存在，但那可能是馬多夫再世要證明是否騙局，通常都是事發後才發現，能賺錢是當黑鷺是什麼樣的障礙阻止唯利是圖且資訊充分的銀行、保險業分食？不知道風險就是風險自留，而不是「幾乎無風險」

我以前做P2P貸款..後來發這個..比P2P貸款安全多了MBS只是投資Pool的一部分吧..你不會知道到底是抵押是什麼直接跟借款人收利息比較單純。借款人和抵押都可以以先評估投資人其實就是銀行跟當鋪的角色上次遇到一個人也是做這個的...投資$4百萬美金.光收息的收入就不少吧.

要不要順便把這個貸款包裝成次級房貸再賣出去?這樣可以賺更多. 只是這次要記得不能 100% 承擔違約風險.記得把違約風險也一起賣出去.

是可以..可是短期的比較難賣