Re: 新手資產配置請益

作者: littlemummy (小木乃伊)   2019-09-20 19:35:00
看完你的文章 我覺得你比較偏向喜好穩定的收益成長
大跌大賺比較不是你喜歡的風格 你比較喜歡小賺小賠而長時間是穩健成長的
以下會針對你的問題一一答覆
※ 引述《moonyear 看板: Foreign_Inv》之銘言:
: 各位大大好,
: 小妹目前28歲,目前未婚,工作穩定,近幾年不會用到可投資資金為三百萬台幣、兩萬美
: 金及五千澳幣。
: 台股部分
: 大學就開了證券戶頭但拖到今年三月才開始買股票,目前買了幾檔金融、水泥和科技股,
: 總價值七十萬左右,未實現收益6%,目前都還沒賣,想說放著賺股利及以後的價差,但對
: 於自己選的個股有點不安感,在考慮要不要減持,轉而定期定額買0050或海外ETF
台幣建議買四大官股銀行任選一個定期定額買 如果想搭配買台股ETF
0050 0056 00692 006208 這四組任選一個 逢低大跌可加碼
長期都會賺
: 外幣複委託
: 七月報名了好享退的方案,但出來後覺得內含手續費似乎有點高,乾脆直接買海外股票。
: 由於之前外幣和證券開戶都是在兆豐,所以直接詢問兆豐複委託並已開其功能,他給我的
: 手續費相對其他家有點高(但經理人說大戶美股也只給0.3%)
: 澳股 0.6% 最低35澳幣 (5866)
: 港股 0.225% 最低40港元 (17777)
: 倫敦 0.7% 最低70英鎊 (10000)
: 美股 0.35% 最少收35美元 (10000)
海外複委託可以去Broker版徵業務員 看是否有業務員願意讓利
富邦聽說可以讓利到0.15%計價幣別 低消20計價幣別;
大昌是美股公告價0.15% 低消15USD 其他一律公開透明寫在網路上
但大昌的外幣交割銀行是中國信託銀行 中國信託給的匯率價不好
另外大昌沒有英股 也沒有自動退稅功能 富邦有自動退稅功能 也有英股可買
富邦的匯率也給的比較優 有些特別股或ETD是不用扣30% 如果在大昌買
事後要自己退稅很麻煩
: 澳股
: 外幣是之前看到台幣匯率高點時陸續買的,但澳幣是25左右買的明顯虧了,想說要不要再
: 多換個一千,滿足最低手續費(5866澳幣),採用複委託的方式投資澳洲ETF? 還是乾脆
: 存日漸變低的定存等漲回來就好?
: 港股
: 朋友在北京基金公司上班,建議我可以投資MSCI或是滬深三百指數,所以看了港股相關概
: 念的ETF,以及當地熱門存股的盈富基金,算上手續費、印花稅和匯兌的話,該買盈富還
: 是0050?
: 華夏300和MSCI中國只能說看好未來中國的產業發展,但該不該投資很沒有頭緒...
基本上你要的就是穩健 目前還是以美金為天下 所以選用美金計價的為優
光匯率風險 市場動盪不安風險 就夠你心煩的了
: 美股和英股
: 看了網上相關文章後,在考慮要拿現有的兩萬美金去複委託美金計價的倫敦ETF VWRD 雖
: 然手續費高,但放多年考慮上每年少收的15%稅,應該是划算的?還是直接投入2萬美金到
: 美股VT或AOA?
這三個標的其實各有利弊 但長期來講都會穩健成長
AOA是有包含四成的債券 所以通常是 AOA or VT(VWRD)六成+BNDW四成
不過我認為就算買債券ETF 其實源頭也是會被扣30%稅
只有單純買免扣稅的特別股或債券或ETD才免扣稅
所以你可以VT(VWRD)加上一些ETD或免扣稅特別股
有些不錯的免扣稅ETD或特別股 票息都有6%以上
投報率算不錯
: 或是直接多換個三四萬美金到美國券商是比較好的選擇?(firstrade最近有駭客,IB每
: 月和每筆都需手續費,嘉信有卡適合旅遊,但網上推的ETF都要收手續費很糾結)
海外券商複委託各有優缺點
複委託最大缺點是不適合頻繁進出 適合一年一次到一年幾次分批投入
買進就長期持有 所以適合穩健成長型ETF 最大優點是萬一怎麼了
一切依照中華民國現行法律辦理遺產繼承和遺產稅
海外券商最大優點是可以頻繁短線進出 可以融資融券 手續費便宜
但最大缺點是萬一怎麼了 會面臨很繁瑣的遺產繼承和遺產稅法律問題
所以你先要想清楚 你想要的是哪種
: 網上資料越查越多,越看選擇越多越難抉擇,希望各位大大給點建議,以我現有的資產和
: 狀況來說,應該投入哪個國家或是在美股使用券商,其他國家用複委託,亦或不管外幣戶
: 頭,直接到國泰開戶匯款到IB買各國股票?
: 很少發文格式不太對,在此先謝謝各位的包容和耐心閱讀了!
如果漫無頭緒 建議新手買AOA 或 VT(VWRD)+BNDW(or免扣稅傳統特別股ETD)
當然如果你特別只看好美國市場 你也可以買VUSD(CSPX)+免扣稅傳統特別股ETD
投資總是千頭萬緒 但板上文章多看 有問題多問總是會慢慢有頭緒的
祝投資順利發大財
作者: hub1313677 (小熊)   2019-09-20 20:00:00
幫忙更正一下AOA股債比是8:2,AOR才是6:4
作者: map123 (御)   2019-09-20 21:21:00
幫忙更新,今年大昌也有自動退稅服務了
作者: shengvia (VIA)   2019-09-20 23:10:00
作者: sonyc503 (sony)   2019-09-21 01:33:00
大昌用戶推一下
作者: moonyear (玥)   2019-09-21 10:40:00
https://pgfinnote.com/non-us-investors-guide-to-navigating-us-tax-traps-ireland-domiciled-etf/之前看到VWRD可以節稅的文章~算起來的話放置多年可能真的比較划算?我的確偏好穩健收益的,所以還是會選擇標的偏全球性的ETF,但可能之前在大陸讀書,所以還是看好他們的發展啦!原本是想說先把兆豐的美金用來投資但手續費真的好高,BROKER版有去了非常謝謝你仔細的建議和回答~
作者: vatog (...)   2019-09-21 14:45:00
投資中國和送錢給共產黨花意思差不多
作者: littlemummy (小木乃伊)   2019-09-21 19:09:00
建議多少還是配點類債券的組成標的 除非你有把握你投入的這筆錢都不會用到 不然空頭來時 股市回檔有可能帳面上會短期虧損 長期來講都是會賺啦因為人類文明逐漸進步 經濟活動持續成長~~
作者: ALegmontnick (豫)   2019-09-21 19:12:00
AOA的債2成又還要分解成17%IUSB和3%IAGG. IUSB裡有一些不是一般說的債券
作者: ffaarr (遠)   2019-09-21 19:17:00
不是一般說的債券是指資產抵押證券這些嗎?應該就是特性有些不同吧。公債、公司債、mbs各有些特性。
作者: ALegmontnick (豫)   2019-09-21 19:19:00
哆啦王果然厲害. 因為我想台灣平常提債券是限於公債市政債,公司債等等. 有點像VNQ的東西是不算在內
作者: ffaarr (遠)   2019-09-21 19:19:00
嗯!的確就像bnd那樣,是屬於綜合債券,不只是公債。iagg裡也是。
作者: pujols05 (qq)   2019-09-21 23:41:00
請問map123大大 大昌自動退稅哪裡有寫呢? THX
作者: map123 (御)   2019-09-22 05:21:00
板上搜尋大昌就會有資料顯示~
作者: morrislek (阿不幸)   2019-09-24 23:57:00

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