投資金額夠大
VWRD會有優勢
但一年要投資多少算夠大?
降低頻率流失的時間機會成本?
如果是以原po的規劃
數字為大略估算, 單位是美金
每個月投資666到VT or VWRD
一年成本是12 or 240
英股優勢一年0.32%, 一年差距666*12*0.32%/2 =13
(最後面/2是平均投資時間是半年)
請問一年差距228, 英股優勢在第幾年能回本?
如果每個月投資666到VT or 每年投資7992到VWRD
一年成本是12 or 20
英股優勢一年0.32%, 一年差距666*12*0.32%/2 =13
VT因為提早投資, 假設平均一年獲利4%, 一年差距7992*4%/2 = 200
請問一年差距195, 英股優勢在第幾年能打平該年度成本?
VT轉換成VWRD的成本
永豐0.2%, 匯差優惠3分
富邦0.15%, 匯差優惠3分
匯差0.13%
以滿足富邦低消13333, 一次轉換=0.2%+0.13%+0.15% =0.48% =64美金
英股優勢13333*0.0032=42, 大約1.5年後回本
若改以一年轉換一次
英股優勢8000*0.0032=25, 大約2.5年回本
因為數學不夠好XD
個人猜測
原po最佳解應該是
用永豐每0.5-1個月買VT
大約一年轉換1-2次變成VWRD
但因為這樣處理很麻煩
閒置資金的時間成本, 是不固定的, 比較難估算
一年差距就大約200美金, 也還好
投資金額再大一點
就會直接VWRD
以上計算
若有錯誤或假設數值差太多
請推文指正
※ 引述《blake0307 (Shia)》之銘言：
: 目前我是每月2萬的資金運用
: 然後看了版友的分配，之後會改成70%~80%海外股剩餘台股

有神快拜!!請收下我的膝蓋!!看來以目前的資金運用方式看到後面寫1.5年2.5年後回本.難道不是用228/13=17.5年跟195/13=15年來看嗎，不過看了結論感覺以現在的投資金額好像比較沒有說一定要VWRD這樣?可以的話真想當面聽課XD

如果你以每月666美金低消20 年報酬率4%來算 應該4個月投一次VT前三次666*3平均多兩個月報酬666*3*4%*2/12=13.32總手續費VWRA多了20-4=16鎂 所以VWRA總共約損失29.32鎂每年追回0.32%的話 29.32/(666*4)/0.32%=3.44年追回

vwrd 成交量0是三小

實際上你每個月只有666鎂投資的話 前十年建議你全投台股就夠了另外 豐存股並不是長期低消1鎂 等他升回4鎂 同樣算法可得2.03年追回

不知道我的理解這樣有沒有錯https://i.imgur.com/FSVG9rm.jpg然後看了S大這樣講.想了解一下全部台股是要以後全拿來投VWRA的意思嗎

圖沒錯

"/2是平均投資時間是半年"並不正確。

因為我不是全部放海外ETF 我有1/3是放台股指數 你可以累積例如一百萬或兩百萬以後 每個月調整台股和全球ETF的比例

29.32是每4個月的損失，年損失要乘以3。但算出來3.44年不變

daze大說得沒錯 的確不需要/2我就是以每4個月為一個單位來比較 比較單純 計算也簡單之後四個月也是一樣的算法得到一樣的值 每一筆"四個月"

我明白你是以每4個月為一個單位，只是澄清一下blake0307的圖

都是在該筆VWRA投入以後開始算3.44年回本喔喔 我沒注意到他29.32有寫"每年"

推sw大的結論，同樣都是3.5年變成VWRD且回本，省下轉換的麻煩事，也避開永豐漲價的問題之前看了您算的投資頻率文章，有努力克服等待低消的心理障礙，稍微縮短入場間隔

我大概只有10%放在006208。台股要放多少看個人選擇啦。

另外補充一點比較沒相關的 永豐美金轉到富邦 直接匯款是收500元台幣+金額的萬分之5 我算過大約是9000鎂以上直接匯款比換成台幣再換回美金划算

如果你相信你的人力資本(未來收入)跟台股有正相關，也許生涯初期不需要配置那麼多台股，待大部分人力資本轉換成金融資產後再增加台股比例。不過根據職業不同，人力資本與台股正相關這點其實未必成立

所以VWRA還是比較好的

美金轉換,我用的是定期定額買基金免手續費等繳完了 被把扣款銀行更改,不過 風險自負目前虧損2% T.T

不明覺厲，先拜後看

還好我幾年前VWRD已經買好買滿,都不用煩惱,真好~~

VWAGY？？

我的頭腦不行，語文也不好。誠心地請教結論是?

樓上，如果你談到了0.15%/低消20美元，每月預計投資666美元建議每4個月買VWRA一次。只想聽結論的話就這樣。但只聽結論就能持續執行的很少見。

樓上講的真好，投資、策略這些東西都要實際了解再去執行。不然下次又遇到別人跟你講怎樣怎樣，可能又會改變了。

謝謝sweet大及daze大的解說。我終於理解這堆算式了。就是如果每月打算投資666美元，可以先存四個月之後，每第四個月投入666*4 美元vwra, 然後這筆投資放著不動，假設年報酬率4％，這樣當初的一次性手續費損失，可在約3. x年之後補回。也就是說，3.x年之後來看，與vt 相比，投資vwra 並不會比vt 差。更何況之後便會勝出。說錯 應該是3.x 年之後，vwra便可以補足 在手續費損失及因等待時間而少掉的報酬不過 有個問題 為何是 666 ？ 666＊0.3％ = 1.9 豐存股手續費是小數點無條件捨去嗎？

樓上因為原原po每月投入2萬台幣

https://i.imgur.com/qd3pbhd.jpg我算是這樣，但我不太贊同這種的算法因為年化報酬是長期才有效的數值一年內的任何一種投資間距對績效都不會有明確影響

其實也可以借22萬的信貸，在第一個月一次投入VWRA，然後花11個月還清。看信貸利率能借到多少。

借問：如果確定年化報酬4%，那跟放台股存股標的中華電趨近於4%不是比較方便嗎？