20210501
離開職場滿兩年, 本來沒想要更新現況(看到股板最近對指數投資一些爭議討論),不過想想
還是留個紀錄,至少讓有緣人看到還是有人用指數投資進行退休資產配置,當然會選擇指數
投資就是認為自己是普通人(指我自己)沒有選股/選時機能力,只追求市場平均報酬,絕對是
很平庸的報酬,永遠屬於小眾市場,有能力者or股神之類就請忍耐無視本文~~
前言 :
兩年前辭去工作, 曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
一年前曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2020年調整項目 :
1. 將TW銀行特別股降低比重
2. 新增高收益債CEF (目的 : 每月現金流)
3. 調整退休資產配置 股 : 固定收益 : 債比重 (目標) = 65% : 10% : 25%
資產實際配置比例 :
1. 股票標的 : 65.45% (65%目標) :
VWRD : 36.87%
0050 : 8.5%
VNQ/台灣少數個股 : 11.05%
高收益債CEF : 9.02%
2. 固定收益標的 : 12.84% (10%目標) :
TW銀行特別股/海外公司ETD : 12.84%
3. 債劵標的 : 21.71% (25%目標) :
RMB 國債/現金 : 15.78%
AGGU : 5.93%
上述資產實際配置比例隨市場變動, 至於再平衡時間 : 每年一次 ; 落在9月底左右
資產變動小結 &提領比例 :
1. 20210501資產總值與一年前相比 : +22.77% (Benchmark AOR同期報酬 : 27.91%),即
使加上提領花費掉金額,報酬還是輸AOR
2. 20210501資產總值與兩年年前相比 : +22.73% IRR : 10.77% (Benchmark AOR同期報
酬 : 26.7%),加上花費掉金額,報酬稍微贏AOR
3. 最近一年生活費用提領比例 : 約 2.1%
心得 :
去年發文時還提到因為市場遇到"武漢肺炎"疫情,導致(201905~202005)整年報酬幾乎=0,
結果今年現在市場超級樂觀,話題不外,缺料,漲價...一堆股神出頭(詳見各大報導&股板年
輕股神PO文),還是一句千金難買早知道~~
去年只進行三筆交易,主要就是上面所說 :降低TW銀行特別股降低比重;新增高收益債CEF
家庭實際消費支出仍舊落在2%左右,仍在安全提領範圍內
以目前個人進行兩年的經驗(中間還遇到去年空頭), "全市場指數被動投資" + "資產配置"
+"適當提領方式" + "再平衡" 仍可視為可行可久的退休計畫策略,繼續看下去~~~
今年資產應該比去年多對吧？即使你提領2.1趴我看到了！2.1趴真的很穩
作者:
Gyin (Gyin)
2021-05-01 13:01:00推 3%以下就蠻穩了！
作者:
bouzi502 (傑夫/Jeff)
2021-05-01 13:30:00感謝分享
作者:
malnor (浩)
2021-05-01 13:39:00推
作者:
ahliang (MISS -6)
2021-05-01 13:51:00每年領2%生活費，若只有200W，樓主投資金額遠遠破億，一般投資大眾不容易達到吧！
作者:
yumeiko (Celtic Thunder)
2021-05-01 14:06:00推~~ 所以提領主要是領股息及固定收益
作者: icebluesky (冰鎮藍天) 2021-05-01 14:09:00
推推
作者:
ksm (卡西姆)
2021-05-01 14:17:00推
作者:
glayds (睡覺睡到自然醒)
2021-05-01 14:54:00本金大，一年2%就很夠用了
作者: andrew000129 2021-05-01 15:00:00
推 感謝分享
作者: ersfw4418 (隱身術) 2021-05-01 15:17:00
謝謝分享
作者: seanidiot (idiot) 2021-05-01 16:39:00
感謝大學長心得，如果願意的話，可否也分享一下去年3月時的感想？沒有薪酬收入又碰上股災，相關心路歷程應該可以當做大部分被動指數投資人的借鏡
作者: MrHenry 2021-05-01 16:45:00
謝謝分享
作者:
afakao (發仔)
2021-05-01 17:08:00謝謝分享
作者: Ycwjj (...) 2021-05-01 17:23:00
謝謝分享
作者: tfe (wow) 2021-05-01 17:24:00
推分享
作者: minder116 (瀨) 2021-05-01 17:26:00
推一個 希望明年還可以看到更新
作者:
RXIJDIL (S.C)
2021-05-01 17:38:00a大可否簡短分享退休後的生活內容大概怎麼填補以前工作的時間呢？
我有問題：生活提領有限制%數嗎？像今年資產多了20%，還是提領2%嗎？
作者: ken812025 (右名) 2021-05-01 18:03:00
回樓上的問題 這個問題還是取決於自己希望給自己多少餘裕吧 有些人會繼續留在市場賺複利 想讓自己多放鬆就多領 但如果是我可能變成延到明年再多領一些
作者: seanidiot (idiot) 2021-05-01 19:26:00
謝謝分享
作者: ken812025 (右名) 2021-05-01 20:35:00
發覺樓上大大 是問樓主 獻醜了 囧rZ
作者: idaliu (ida) 2021-05-01 20:38:00
感謝分享！
作者:
sukimq (芊芊ä¸çŸ¥)
2021-05-01 21:09:00U文 推推。希望繼續分享
作者:
alau ( )
2021-05-01 22:46:00優文 不寫個blog fb可惜
作者:
NANJO1569 (Avatar rules the world!)
2021-05-01 22:48:00感謝~希望原po每年都來分享給大家，教學相長!
作者:
carava (我愛旅行)
2021-05-01 23:05:00我覺得我再幾年也差不多了，可是就怕支出突然增加，以及怕退了覺得無聊，所以還在考慮中
作者: ian159627 2021-05-01 23:20:00
感謝分享
作者: mick12111211 (白眼狼王) 2021-05-01 23:41:00
請教a大為什麼配置固定收益而不是單純股債組合？
作者:
qmorit (咩子好像我愛羅)
2021-05-02 00:50:00感謝寶貴的經驗分享
作者:
slchao (slam)
2021-05-02 01:16:00感覺經濟起飛，短暫配一下高收益債也不錯
作者:
maypcc (The K)
2021-05-02 01:33:00我也是被動目標200w以上 理想是300
作者:
leoliu (silver liu)
2021-05-02 01:56:00推
作者:
taipoo (要成功要積極)
2021-05-02 03:21:00推
作者: bebeslg 2021-05-02 07:38:00
感謝分享
作者:
popolili (joyjoy)
2021-05-02 08:11:00謝謝分享
作者:
benjamin6 (benjamin6)
2021-05-02 11:01:00好心推 長見聞
作者: icebluesky (冰鎮藍天) 2021-05-02 11:21:00
感謝大大分享
作者:
ID3238 (默默)
2021-05-02 18:12:00謝謝分享
作者: wjf (孤寂是我的座右銘) 2021-05-02 21:09:00
推，去年看到.又過了一年了
作者:
YAKATA (2016總統連勝文支持藍營)
2021-05-02 22:23:00請教房貸是還清或是算進提領金額中？另外印象中3%的提領率百分百能撐過30年+，A大可分享提領率控制在2%的理由嗎？
作者: wuntony (老阿伯) 2021-05-03 12:08:00
推推 收藏
作者: moonwave (離) 2021-05-04 10:04:00
去年大跌時被勸現金為王 之後一年大漲顯學變成看準重壓放長期說起來簡單 做起來還真不簡單 常會有各種雜音
作者:
rong58 (阿)
2021-05-04 12:50:00推推 希望每年都可以看到
作者:
CIIIO (郭+)
2021-05-04 13:29:00推實測
作者:
schuey (Lunar Tennoji)
2021-05-05 08:49:00推一下~
作者:
Latte7 (nonono)
2021-05-09 00:03:00推一個
作者:
alumy (傑夫)
2021-05-11 03:59:00謝謝分享
作者:
kyukyu (ＱＱ)
2021-05-11 08:54:00push
作者:
davidkid (today is another day)
2021-05-13 10:54:00感謝前輩分享！
作者: fishcat003 (fishcat003) 2021-05-16 17:13:00
推
作者:
aikobz (小羊)
2021-05-19 21:27:00推
作者: Reena0920 (高高) 2021-05-22 02:09:00
推