背景：長輩年齡約70
金額：約2500萬台幣
需求：希望最少每月有3萬現金
限制：希望簡單，單純，不要外國
帳戶或外幣複委託等
規劃：
1.一年定存配置 50%預估利率 1.7%
每月領息，約1.8萬
2.證券戶買
美國短債etf 元大（00719B）
配置 35%，預估利率4%
每季配息，每月約2.9萬
3.證券戶買
國內etf，希望模擬VT，配置25%
3.1 元大S&P500（00646 ）
25%휰.6=15%
3.2 元大歐洲STOXX50（00660）
25%휰.2=5%
3.3 元大日經225（00661）
25%휰.1=2.5%
3.4 台灣50（0050）
25%휰.1=2.5%
應該是不會從這邊提用到現金
想請教版上大大，這樣配置有問題，或者有沒考慮到的嗎？
有建議更適合標的嗎？
謝謝各位指教

建議全放定存 最安全

也有考慮，就是覺得很可惜

參考SGOV類的美國短期公債，幾乎等同於美金定存，符合需求

謝謝，立馬去看剛查了SGOV應該不能國內證券戶買，殘念

SGOV複委託能買啊

基本上退休的狀況 又是長輩的 大概短債+定存就好但是...國內的ETF的內扣 還是有點高就是了XDD

謝謝，長輩不考慮複委託聽到這名詞就一副這是啥，不要

中華電信的股票？

這本來有考慮

長輩的錢一律定存，不然賠了會被怨

每個月只要三萬以上買中華電信配息就好了不是嗎?

台泥特別股吧，但是年配

William Bernstein推薦的方式，把資產拆開成liabilitymatching portfolio 和 risky assets兩部分來處理。 LMP首重穩定，裡面一個月3萬*12* 25年，共900萬全放台幣定存，確保每月3萬的穩定提領到95歲；剩餘1600萬全放股票型被動ETF，提供額外非必須花費使用，也讓資產有成長性，有財富傳承的機會

要看他以前有沒有買過股票，如果都沒有那他能承受損失的風險嗎？如果不看淨值變化的話，每個月三萬很容易呀

25%00646，75%00719B，全質押每月借三萬不用還

定存+1。定存雖少，本金安全。不用冒風險。長輩的錢不是你的錢。自己的錢才能冒風險，長輩的錢，不能冒險2500萬元，每個月提領3萬元現金出來用，加上利息，可以用超過70年。這是最保險的方法。定存是唯一的解答！做任何其他的投資，都是你個人的私心。對長輩最安全的方式，就是定存。而且每個月為何只花三萬元。應該花六至少六萬元甚至十萬元。花那麼少，還真是辛酸啊！如果是我，每個月一定至少花個十萬元以上！每個月花10萬元，還可以花20年花到爽。花到90歲。都已經退休了，辛苦了那麼多年了。每個月花個十萬元，過分嗎？不多花一點，還留給小孩花嗎`?每個月只花三萬元!真是想不開啊！我現在還沒有退休，每個月都花了約莫50萬元！等到我退休之後，每個月一定想辦法花到100萬元才會爽！

可以參考Die With Zero這本書，把要給小孩的先給一給。剩下的就用到完

zero了 可是沒 die 怎麼辦

奇怪，我數學有問題嗎？你這樣比例不是已經超過100%

比例打錯了，股票基金應該是15%花錢3萬的部分，節儉過來的長輩。沒人帶去玩，他們連花錢旅遊都懶。就算想帶去玩，晚輩也剛好正忙著賺錢養家的年紀，兩難本來也有考慮全定存就是，謝謝提供意見

長天期債券ETF有考慮嗎？00937B 00970B 00959B 都6%

搞長輩的退休金還是全部定存吧

別人的錢全部定存

die with 0書太理想化 正常人先給子女之後只怕會怕不夠活特例不討論

2500只要求36萬回報 2%就可了吧 不用搞那麼複雜

長輩的退休金一定要保守一點，可以部分定存保本

謝謝提供想法