前幾天接到了銀行理專的來電,告知我買的基金報酬率已達23%
建議我贖回轉換標的
聽到他這麼說,版上各位的迷之音瞬間在腦中響起 "別聽他的!他想賺手續費~"
接著他就建議我可以考慮一檔快停售的儲蓄險 (果然~)
我直接告訴理專目前完全不考慮儲蓄險,並與他稍微聊了一下我的規劃
而他後來也給了我另一個建議
這次的建議聽起來似乎還蠻中肯,但我怕其中還是有盲點
所以想請版上各位替我看看,怎麼運作會比較好。
我的標的:德勝安聯全球生技大霸基金
投資狀況:自102年6月開始定期定額,每月5000元,至今累積75000 (其實沒多少)
採用專案:台北富邦FUN久久,四年以上0贖回手續費
投資目的:本想定期定額持續扣,完全不動它,扣到退休 (大概還有35~40年吧!?)
利用複利的效果累積財富,做為退休之後部分養老金
理專建議:他建議這檔基金目前已到高點,而我的獲利又不錯
建議先停扣,才不會獲利被稀釋掉
而因為我是FUN久久專案,若有手續費考量,可先不贖回
然後將每月5000元另尋標的投資 (他建議可找亞洲綜合型基金,較穩定)
而且不要選擇FUN久久專案,才不會被綁住
我的疑問:若我的基金停扣卻不贖回,當趨勢下跌時淨值不就減少了嗎?
這個邏輯想來想去總是怪怪的,但又怕是我的背景知識不足誤會了
另外
由於我都是直接以網路銀行下單
他給我的建議應該就無關賺不賺手續費,應該會比較中肯(!??)
請問版上各位會建議我
1.不理會理專的建議,繼續定期定額扣到退休
2.在高點停扣不贖回,轉換標的,等開始下跌時再繼續續扣款
3.直接贖回停利,落袋為安,然後轉換標的 (單筆or繼續定期定額)
感謝各位~