分享一下我的方法 可以說是定期定值也可以說是定期不定額
以定期定值為基準 再加上一個成長率
比方說 定每年成長率為7%
期初為100,000 每年投入100,000
因此 第一年初投入100,000
第二年初目標金額是
100,000x107%=107,000 再加上新投入的100,000 等於207,000
假設這一年原本那100,000漲了20%變成120,000
那麼第二年初就不要投入100,000 而是投入207,000-120,000=87,000就好
反之，如果跌了20%由100,000變成80,000 就要投入127,000
第三年初目標金額則是207,000x107%=221,490 再加上100,000 等於321,490
之後當然是如法炮製以此類推
我覺得這樣的好處是自動地低買多一點高買少一點 而且比定期定值還要更積極一些
也避開了定期定值投資策略書裡面提到的一些實務上問題
而缺點是需要決定每年的"成長率"以及
"每年投入金額"和真正自己能存多少錢下來投資的差距
比方說如果每年可以存下100,000投資 那"每年投入金額"可能定個80,000
以便大跌時能夠彌補
我自己以ETF為主 70%股 20%債 10%REITs 其中每一項的美國及世界比例都是4:6
每年投入時順便對資產和區域進行再平衡
定的每年成長率約6%-7%
(考慮到長期股票年化報酬率約10% 債券以到期殖利率來算目前約0%-1% 以及REITs約3-5%
然後再稍減 保守一點 畢竟能達到的投資計劃才是好的投資計劃)
自2011年初到現在運作還算良好 供您參考看看~
※ 引述《levirrrrr (兵長)》之銘言：
: fund非回文首po.
: 小弟玩基金約9年，
: 也就是很慘的在金融風暴前入場繳學費，
: 雖然後來有加碼攤平，
: 但也因此前兩三年的操作績效幾乎是0。
: 後來慢慢研究，
: 目前累積9年下來平均年報酬率約5~6%。
: 小弟研究的標的不多，
: 因為沒太多時間去研究產業及原物料狀況，
: 所以把重點放在
: 1. 投資等級債券。
: 2. 固定配息高收益債。
: 3. ETF。
: 主要操作方式就是定期定額，定期不定額，跟定期定值。
: 雖然也有所謂不定期不定額
: (也就是危機入市)的操作手法，
: 但那真的要對市場動態有一定的觀察力，
: 我覺得自己功力還不足，
: 操作起來績效可能反而不如定期的好，
: 所以目前沒有嚐試此操作方式。
: 以下是心得，
: 如果有錯麻煩各位大大盡量鞭我，
: (再痛也沒有投資賠錢痛)
: 個人覺得定期定額適合用在多頭市場，
: 或是穩定型債券，
: 穩定型債券波動小，長期淨值成長。
: 隨時可入場。
: 適合用定期定額作穩定的收益。
: 定期不定額則適合用在波動率穩定的配息高收益債基金，
: 挑選波動中低段入場。
: 盡量以低成本拉高單位數，
: 追求配息最大殖利率。
: 至於定期定值其實也算是一種定期不定額，算是稍有資本後的操作方式。
: 適合報酬率穩定的標的。
: 定期定值的缺點是報酬率設定太低會導致獲利遠不如定期定額，
: 設定太高，遇到空頭時很難堅持操作。
: 所以選擇一個自己了解的標的跟本金的充足是必要的。
: 雖然我這篇主要在討論操作方式，
: 但在決定操作方式之前，
: 先找到一個好的投資標的是必須的，
: 切記要由標的來決定操作方式，
: 而非由操作方式來決定標的。
: 至於怎樣才算一個好的標的，
: 我覺得基金規模夠大跟費用低是基本的，
: (所以我只有買債券跟ETF)
: 剩下的就看每個人的專精跟喜好，
: 小弟自認還不夠資格來評論各大基金，
: 就麻煩板上各位大神補充了。